Документы для залога продуктов питания и выездная проверка: снижаем риски

Для залога товаров в обороте, таких как продукты питания, банку необходимо запросить следующие документы у заемщика (залогодателя): - договор купли-продажи товаров; - товарные накладные, свидетельствующие о наличии товара на складе; - акты о приемке-передаче товара.

Проведение выездной проверки и инвентаризации требуется при наличии значительных рисков по залогу, например, когда сумма займа значительна или есть предположение о возможности сокрытия или порчи товаров. Проведение выездной проверки в присутствии сотрудников банка также может помочь снизить риски по залогу. Однако для проведения таких мер следует иметь законное основание, например, договор займа с соответствующими условиями по залогу и правилами проверки.

Для решения данного вопроса необходимо запросить у заемщика (залогодателя) следующие документы: 1. Документы, подтверждающие право собственности на залоговые товары (например, договоры купли-продажи, акты приема-передачи, товарные накладные). 2. Документы, подтверждающие качество залоговых товаров (например, сертификаты качества). 3. Документы, подтверждающие стоимость залоговых товаров (например, счета-фактуры, прайс-листы, договоры поставки).

Проведение выездной проверки и/или инвентаризации может быть оправдано в случаях, когда существует значительный риск для банка в отношении залоговых товаров. Однако, на проведение данных мероприятий необходимо получить письменное согласие заемщика (залогодателя), а также указать в договоре залога условия относительно проведения данный мероприятий.

Статья 807 Гражданского кодекса РФ "Залог товаров" Статья 837 Гражданского кодекса РФ "Уведомление залогодержателя о сдаче товаров в залог" Статья 832 Гражданского кодекса РФ "Доказательства залога" Статья 831 Гражданского кодекса РФ "Права и обязанности залогодержателя при наличии изменений в документах, представленных залогодателем"

Для решения данного вопроса банку необходимо запросить следующие документы у заемщика (залогодателя):

1. Свидетельство о государственной регистрации юридического лица или ИП (для корпоративных клиентов);
2. Документы, подтверждающие право собственности или иной законной основы на залогаемые товары в обороте, а именно продукты питания (креветки, кукуруза, шоколадки, горошек);
3. Документы, подтверждающие наличие и размер задолженности перед банком и другими кредиторами;
4. Документы, подтверждающие финансовую состоятельность заемщика (залогодателя), такие как бухгалтерская отчетность, налоговые декларации и другие документы, в зависимости от формы собственности и организационно-правовой формы заемщика.

В случае необходимости, банк может провести выездную проверку и инвентаризацию залогового имущества с участием своих сотрудников или в их присутствии для минимизации рисков по залогу и установления реальной стоимости залогового имущества. Однако, необходимость проведения такой проверки должна быть предусмотрена законодательством или договором между банком и заемщиком.

Гражданский кодекс Российской Федерации: — статья 339 "Заключение договора залога"; — статья 342 "Залог вещей, находящихся в обращении"; — статья 345 "Обязанности залогодержателя по уходу за вещью"; — статья 348 "Двойное обременение вещи, находящейся в обращении"; — статья 351 "Ответственность залогодателя по обязательству".

Также возможно применение Федерального закона РФ от 29.06.2004 № 58-ФЗ "О приватизации государственного и муниципального имущества", если оборот товаров происходит в рамках приватизации государственного имущества.

Выездная проверка и инвентаризация, включая присутствие сотрудников банка, проводятся в случаях, когда это предусмотрено договором залога или когда возникают обоснованные сомнения по поводу соблюдения залогодателем своих обязательств.