Борьба с экономическими преступлениями: законность действий банка и определение банковской тайны.

Действия банка по отказу предоставления требуемой информации в отношении физического лица правомерны согласно ст. 29 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". Данная статья устанавливает обязанность банков гарантировать тайну информации о своих клиентах.

Банковская тайна – это обязательство банков сохранять в тайне информацию о своих клиентах, их счетах, операциях и иных сведениях, полученных в рамках банковской деятельности, за исключением случаев, установленных законом. Об ограничениях и исключениях из обязательства сохранения банковской тайны установлено в ст. 32 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". В данном случае, банку необходимо предоставить информацию о клиенте только в соответствии с законодательством РФ, которое дает такую возможность в порядке, предусмотренном федеральными законами.

Таким образом, энский коммерческий банк поступил законно, соблюдая законодательство РФ, отказавшись предоставить информацию о своем клиенте.

Для решения вопроса о законности действий банка в данной ситуации, следует обратиться к законодательству Российской Федерации.

В соответствии с Федеральным законом "О банках и банковской деятельности" (№ 395-ФЗ от 02.12.1990), банки обязаны гарантировать сохранность тайны о финансово-кредитных операциях своих клиентов. В частности, статья 9 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" устанавливает требование к сохранению банковской тайны.

Банковская тайна - это обязательство банка не разглашать информацию о своих клиентах, полученную им в процессе банковской деятельности. Такая информация включает в себя сведения о клиентах, организациях, счетах, операциях, состоянии вкладов и других средствах. Банковская тайна является важным инструментом защиты прав и интересов клиентов.

Следовательно, Энский коммерческий банк правомерно отказал в предоставлении требуемой информации оперативному уполномоченному отделу по борьбе с экономическими преступлениями в отношении физического лица, поскольку банк обязан гарантировать сохранность банковской тайны и не имеет права разглашать информацию о своих клиентах без их согласия или без соответствующего юридического основания.

Статья 23, часть 4 и статья 26 Федерального закона от 10.07.2002 года №114-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" регулируют порядок предоставления информации о клиентах банка.

Статья 35 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" устанавливает, что банки обязаны сохранять тайну о своих клиентах, взаимоотношениях с ними и об их счетах, если иное не предусмотрено федеральными законами.

Банковская тайна - это обязательное для банка требование сохранять конфиденциальность информации о клиентах банка, взаимоотношениях с ними и об операциях на их счетах, за исключением случаев и порядка, предусмотренных законодательством РФ.