Возможность инициирования уголовного дела банком, уточнение задолженности по кредиту, звонок от борющегося с экономическими преступлениями отдела и угроза описания имущества

Банк может подать заявление в полицию, если есть основания полагать, что должник совершил преступление, связанное с неуплатой кредита. Однако лишь наличие задолженности при этом не является достаточным основанием для возбуждения уголовного дела. Действия должника должны подпадать под хотя бы одну из категорий, предусмотренных уголовным законодательством. При этом, банк не имеет права самостоятельно проводить обыск и опись имущества, так как это находится в компетенции специально уполномоченных государственных органов.

Для решения данного вопроса банку понадобятся документы, подтверждающие тот факт, что заемщик не выполняет свои обязательства по возврату кредита и имеется задолженность. В качестве таких документов могут выступать кредитный договор, платежные документы, выписки из банковских счетов заемщика и др.

В свою очередь, полиция может провести проверку на наличие у заемщика действительно уголовного преступления, связанного с неуплатой кредита, на основании заявления банка. Если будет установлено наличие состава преступления, то возможно возбуждение уголовного дела в отношении заемщика.

Однако, до объявления об определенных мерах банк обычно высылает предупреждения и/или уведомления о задолженности, и только в случае продолжительной неуплаты, возможна отправка заявления в полицию. Как правило, банки стараются избежать судебных процедур и применяют меры взыскания задолженности, такие как, например, передачу дела на коллекторскую компанию или разработку графика погашения долга.

Статьи Закона Российской Федерации от 13.06.1996 № 63-ФЗ "Об обеспечении санкций за нарушение финансового законодательства" могут быть применимы в данной ситуации. Конкретно, статья 15 - "Ответственность за преступления, совершаемые в области экономики", статья 159 - "Мошенничество" и статья 177 - "Уклонение от выплаты налогов или сборов". Однако, для оценки конкретной ситуации, необходимо более детальное исследование документов и фактов в конкретном случае.