Блокировка счета при переводе денег менее 15 тысяч рублей: правомерность требования полной идентификации клиента и возможность выбора

Согласно закону "О национальной платежной системе", платежный оператор вправе заблокировать счёт клиента при возникновении подозрений в несанкционированных операциях. Однако, в данном случае необходимо учитывать, что сумма перевода составила менее 15 тысяч рублей. В таком случае, блокировка счета с удержанием средств может быть осуществлена только при наличии достаточных оснований для подозрения в совершении незаконных действий клиентом.

Требование предоставления договора с оператором сотовой связи является необязательным законодательным требованием. Клиент вправе отказаться от предоставления такого документа и заменить его другими документами, например, заверенной копией паспорта. Тем не менее, платежный оператор вправе потребовать все необходимые документы для проведения идентификации клиента в рамках своей политики безопасности.

Клиент может выбирать только в том объеме, в котором он сможет соответствовать законодательным требованиям платежного оператора, однако в случае нарушения правил платежной системы, в том числе требований по идентификации клиента и проведению операций, платежный оператор вправе осуществить блокировку счета на определенный период времени с удержанием средств на счете.

Для решения данного вопроса Вам потребуется предоставить следующие документы и информацию:

1. Копию своего паспорта, удостоверяющего Вашу личность.

2. Копию свидетельства о рождении, удостоверяющего Вашу личность.

3. Копию свидетельства о браке (если Вы замужем/женаты), удостоверяющего Вашу личность.

4. Копию свидетельства о разводе (если Вы разведены), удостоверяющего Вашу личность.

5. Копию свидетельства о смерти супруга (если Вы вдова/вдовец), удостоверяющего Вашу личность.

6. Копию документов, подтверждающих Ваши доходы, например, справку с работы о заработной плате и социальных отчислениях.

Относительно Вашего вопроса о блокировке Вашего счета, следует отметить, что в соответствии с Федеральным законом РФ "О национальной платежной системе" платежная система вправе заблокировать счет клиента при наличии подозрений в несоответствии операции требованиям законодательства РФ или правилами платежной системы. Однако, при блокировке счета, клиент имеет право на получение информации о причинах блокировки и на предоставление документов для подтверждения своей личности и идентификации, согласно внутренних правил платежной системы.

В отношении требования предоставить договор с оператором сотовой связи, следует отметить, что в рамках идентификации клиента платежной системой может быть запрошена информация о Вашем мобильном номере. Что касается требования предоставить договор с оператором, при непредоставлении данного документа Вы можете уточнить доступность иных документов, которые Вы можете предоставить для подтверждения Вашей личности и идентификации, согласно правилам платежной системы.

Статья 3 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»; Статья 10 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе»; Положение о порядке осуществления финансовых операций с использованием платежных карт, утвержденное Банком России 24 декабря 2004 года № 266-П; Гражданский кодекс РФ.