Запрет ЦБ на кредиты физлицам, требование страхования для снятия - правомерность и возможность квалифицировать как мошенничество

Центральный Банк Российской Федерации имеет возможность устанавливать правила и ограничения в сфере кредитования, в том числе запретить выдачу одобренного кредита. Банк, в свою очередь, может потребовать оформления страхования для снятия запрета, если это предусмотрено договором кредитования и законодательством Российской Федерации. В случае, если банк требует оформления страхования без соответствующих законодательных оснований, можно говорить о необоснованном требовании, но не о мошенничестве.

Для решения вопроса необходимо ознакомиться с условиями кредитного договора, наличием обеспечения кредита и с действующим законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность банков и Центрального Банка РФ.

Согласно статье 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" ЦБ РФ имеет право устанавливать лицензионные требования и условия организациям, осуществляющим банковскую деятельность в Российской Федерации, в том числе касающиеся выдачи кредитов.

Однако, запрет на выдачу одобренного кредита физическому лицу без причины может рассматриваться как нарушение прав потребителей и банковского законодательства, в этом случае необходимо обращаться в органы надзора за деятельностью банков, такие как Центральный банк РФ или Федеральную службу по финансовому мониторингу.

Требование банка оформить страхование для снятия запрета на выдачу кредита также может быть рассмотрено как нарушение законодательства РФ. Если такое требование не предусмотрено договором или законодательством, то решение о страховании возможных рисков должно приниматься потребителем самостоятельно. Однако, дополнительными условиями кредитного договора может быть установлено требование о страховании, если оно предусмотрено законодательством и является общепринятой практикой в банковском секторе.

Если же требование банка о страховании является незаконным, то можно обратиться в Федеральную службу по защите прав потребителей и инспекцию Центрального банка РФ по месту нахождения банка.

В целом, для решения данного вопроса необходимо ознакомиться с деталями кредитного договора и провести анализ соответствия его условий действующему законодательству Российской Федерации.

1. Статья 860 Гражданского кодекса Российской Федерации "Договор займа"
2. Статья 23 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности"
3. Статья 10 и статья 11 Закона Российской Федерации от 25.04.2002 № 40-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации"
4. Статья 159 Уголовного кодекса Российской Федерации "Мошенничество"