Законы и критерии определяющие кредитную организацию, виды деятельности и последствия признания

Здравствуйте! Организация, основным видом деятельности которой является выдача потребительских займов, может быть признана кредитной на основании Федерального закона от 29.06.2015 № 151-ФЗ "О потребительском кредите (займе)". Однако, также необходимо учитывать и другие законы, регулирующие деятельность финансовых организаций, такие как Гражданский кодекс РФ, Закон РФ "О банках и банковской деятельности", Закон РФ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" и другие.

Для решения данного вопроса понадобятся следующие документы и нормативные акты:

1) Федеральный закон от 29.06.2015 N 151-ФЗ "О потребительском кредите (займе)";

2) Постановление Правительства РФ от 01.10.2015 N 1085 "Об утверждении Правил предоставления потребительского кредита (займа)";

3) Приказ Банка России от 31.03.2016 N 4177-У "Об утверждении методических рекомендаций по применению Положения Банка России от 28.12.2015 N 456-П "О требованиях к организаторам потребительского кредитования (займа)";

4) Положение Банка России от 28.12.2015 N 456-П "О требованиях к организаторам потребительского кредитования (займа)".

Эти нормативные акты устанавливают правила предоставления потребительского кредита (займа) и определяют, кто может быть организатором потребительского кредитования (займа). Основной критерий для организатора потребительского кредитования (займа) - это его возможность выдавать кредиты на условиях, предусматривающих возврат полученной суммы в течение определенного периода времени с процентами. Если организация выдает потребительские займы на таких условиях, то она может быть признана кредитной в смысле указанных нормативных актов.

Статья 818 ГК РФ "Договор займа". Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Федеральный закон "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 № 395-1 с изменениями и дополнениями. Постановление Правительства РФ от 21.09.2004 № 492 "Об утверждении Положения о порядке передачи данных о кредиторах и заемщиках в кредитные истории и о порядке предоставления кредитными организациями кредитных историй". Постановление Банка России от 21.11.2014 № 500-П "Об утверждении Положения о порядке осуществления микрофинансовой деятельности организациями, не являющимися кредитными организациями".