What to Consider When Transferring a Large Sum of Money to Unemployed Grandchild's Bank Account: Legal Issues and Bank Regulations

Здравствуйте. Если дедушка желает передать денежные средства своему внуку посредством снятия денег со своего банковского счета и последующего внесения денег на счет своего внука, то он вправе это сделать, если имеет надлежащие права на свой банковский счет. Однако, банк может обратить внимание на появление крупной суммы денег на счете внука, так как постановление о борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма предписывает банкам осуществлять мониторинг финансовых операций клиентов, в том числе и сумм, которые поступают на счета клиентов. Поэтому, возможно, банк запросит у дедушки документы, подтверждающие легальность передачи денежных средств. Это могут быть отписки или договор между дедушкой и внуком, удостоверяющие факт добровольного перевода денег. Если банк по каким-то причинам решит заблокировать счет внука в целях проверки легальности операции, то он должен уведомить клиента о причинах блокировки и сроке ее действия.

Для решения вопроса следует обратиться в банк, в котором открыт счет дедушки, и уточнить, какие документы необходимы для передачи денежных средств на счет внука. Возможно, банк потребует от деда подтверждения того, что данная сумма денег не имеет незаконного происхождения, например, справки о происхождении доходов.

Необходимо также учесть, что дарение имущества в Российской Федерации является гражданско-правовым договором и должно совершаться в соответствии с требованиями главы 29 Гражданского кодекса РФ, в том числе оформляться нотариально, если это предусмотрено законом или договором сторон. Далее, сумма денежных средств, переданных на счет внука, может быть рассмотрена налоговым органом как доход внука и, если превышает установленные законодательством РФ лимиты, может облагаться налогом на доходы физических лиц. Поэтому необходимо быть внимательным при решении данного вопроса и проконсультироваться с квалифицированным юристом.

Статьи, применимые для решения данного вопроса, зависят от обстоятельств, в которых будет осуществляться передача крупной суммы денег. В целом, следующие статьи могут быть применимы:

1. Гражданский кодекс Российской Федерации:

- Статья 577 - дарение; - Статья 579 - договорный дарительный договор.

1. Налоговый кодекс Российской Федерации:

- Статья 217 - налог на дарение.

1. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма":

- Статья 6 - обязанности банков по установлению и проверке личности клиентов, а также по контролю за операциями клиентов; - Статья 7 - информирование о подозрительных операциях.

При передаче крупной суммы денег следует предусмотреть возможное наступление событий, связанных с налогообложением и контролем за сделками по предупреждению злоупотреблениями.