Требования для открытия и работы ломбарда / МФО, забор залогов и принимаемое имущество

Открытие ломбарда или МФО (микрофинансовой организации) возможно на основании Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и закона "О ломбардах". Для открытия ломбарда/МФО необходимо выполнить следующие требования:

1. Получить соответствующую лицензию на осуществление микрофинансовой деятельности /для ломбарда/ в Банке России.

2. Обеспечить регистрацию юридического лица в качестве ООО /обычно/, нотариальное удостоверение учредительных документов, зарегистрироваться в налоговой инспекции.

3. Обеспечить наличие оборудования, необходимого для работы и проведения оценки имущества клиентов.

4. Нанять квалифицированных сотрудников и обеспечить для них обучение. /минимум по закону: главный бухгалтер, кассир, оценщик; обязательное для МФО: юрист, риск-менеджер; для увеличения числа услуг, можно нанять дополнительных сотрудников: менеджеров по продаже кредитов/

5. Установить всякие системы продажи и контроля соблюдения стандартов /например кассовая система для поддержания учета операций/. Обеспечить наличие системы хранения технических средств и электронной информации.

6. Разработать и утвердить в интересах себя политику по безопасности, для соблюдения норм законодательства РФ.

7. Установить тарифы на услуги, предоставляемые клиентам, с соблюдением правил законодательства, на которое будет обращаться МФО/ломбард.

В случае возникновения необходимости предъявить залог (движимое или недвижимое имущество) за невозвращенный кредит, ломбард/МФО может сделать это в порядке, определенном законодательством Российской Федерации: в соответствии со статьями 391-397 Гражданского кодекса РФ и законаmi О ломбардах/ о микрофинансовой деятельности.

Постановление о принятии залога должно быть сделано нотариусом, со всеми сопутствующими постановлениями законодательства РФ.

Изложенная выше информация не является правовой консультацией, для получения точных сведений и юридических постановлений необходимо обратиться за консультацией к адвокату, зарегистрированному в РФ.

Для открытия ломбарда / МФО на территории Российской Федерации требуется выполнение ряда условий. Основными из них являются:

1. Регистрация юридического лица в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

2. Получение лицензии на осуществление деятельности ломбарда / МФО. Для этого необходимо обратиться в финансовый регулятор – Центральный банк Российской Федерации.

3. Наличие помещения, соответствующего требованиям законодательства Российской Федерации для проведения операций с залогом.

4. Наличие оборудования, программного обеспечения и специализированных кадров, обеспечивающих возможность приема залогов и оценки их стоимости.

При принятии на залог движимого и недвижимого имущества, ломбард / МФО должен выполнять определенные требования:

1. Оценивать стоимость имущества, принимаемого на залог.

2. Заключать договор с залогодателем, в котором должны быть указаны срок залогового обязательства, размер процентной ставки, условия возврата денежных средств и т.д.

3. Фиксировать все договоренности в соответствующих документах, включая договор залога, квитанцию о приеме залога и т.д.

4. В случае невозврата залогодателем денежных средств, ломбард / МФО имеет право на забор залога, который должен быть осуществлен в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5. Если при заборе залога возникают разногласия между ломбардом / МФО и залогодателем, они должны быть разрешены в судебном порядке.

Таким образом, для организации и работы ломбарда / МФО требуется выполнение ряда условий, предусмотренных законодательством Российской Федерации, а также соблюдение правил и требований при проведении операций с залогом.

Требования к открытию и работе ломбарда/МФО регулируются Федеральным законом от 02.01.2000 г. № 145-ФЗ "О ломбардах", а также Федеральным законом от 07.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Для забора залогов в случае невозврата денежных средств, применимы следующие статьи:

1. Статья 11 Федерального закона "О ломбардах" - требования к оформлению договоров займа под залог движимого имущества;
2. Статья 13 Федерального закона "О ломбардах" - права и обязанности залогодержателя и залогодателя;
3. Статья 17 Федерального закона "О ломбардах" - порядок реализации заложенного имущества в случае невозврата займа;
4. Статья 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" - требования к идентификации клиентов ломбарда/МФО и учету операций.

Документ со всеми требованиями, регулирующими открытие и работу ломбарда/МФО, должен содержать полный набор законов, указанных выше, а также другие соответствующие законы и нормативные акты, которые могут быть применимы в данной ситуации.