Страховая защита при оформлении кредита: возможность возврата и условия добровольного страхования - советы эксперта

Здравствуйте, Жданов Андрей. Согласно информации, предоставленной вами, условиями добровольного страхования, сумма денежных средств, возвращаемая Застрахованному лицу, облагается налогом на доходы в размере 13%, если заявление на отключение от программы страхования было подано после заключения Договора страхования и после получения кредита прошло более 14 дней. Поэтому вероятно, что сотрудник банка правильно указал, что страховка обязательна, а возврат страховой защиты возможен только в течение 14 дней после получения кредита. Однако, рекомендуется ознакомиться с условиями, прописанными в Договоре кредитования и Договоре страхования, чтобы получить все необходимые детали и подтвердить соответствие вышеприведенной информации вашей конкретной ситуации.

Для решения данного вопроса могут потребоваться следующие документы:

• Договор кредитования, подписанный между клиентом и банком в июле 2016 года;
• Условия добровольного страхования, прописанные в соответствующем Договоре страхования;
• Заявление на отключение от программы страхования, поданное Застрахованным лицом после заключения Договора страхования;
• Любые другие документы, связанные с условиями кредитования и страхования.

С точки зрения российского законодательства, если Застрахованное лицо подало заявление на отключение от программы страхования после заключения Договора страхования, то сумма денежных средств, возвращаемая Застрахованному лицу, будет облагаться налогом на доходы по ставке 13% для налоговых резидентов, который удерживается налоговым агентом - ПАО Сбербанк в момент их возврата (см. п. 5.2 условий добровольного страхования).

Относительно утверждения представителя банка о том, что возврат страховой защиты возможен только в течение 14 дней после получения кредита, следует уточнить, в каких документах это прописано. В случае, если эта информация отсутствует в Договоре кредитования или в условиях добровольного страхования, то вы можете обратиться в банковскую омбудсменскую службу или в судебные органы для защиты своих прав.

Законодательство Российской Федерации, применимое в данном случае:

1. Гражданский кодекс РФ статья 937 "Добровольное страхование".

2. Налоговый кодекс РФ статья 224 "Налогообложение доходов физических лиц".

3. Основы законодательства о потребительской защите РФ статья 32 "Отказ потребителя от исполнения договора".

4. Закон РФ "О защите прав потребителей" статьи 18 и 25.