Стоп-лист банка: права и обязанности клиента в случае оповещения или неоповещения

Согласно законодательству Российской Федерации, банк обязан оповестить своего клиента о том, что он был добавлен в стоп-лист. Однако, это может быть определено договором между банком и клиентом. Также следует учитывать, что банк может в случае необходимости заблокировать счет клиента без предварительного уведомления, если это связано с выполнением законодательства об отмывании денег или финансировании терроризма.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» банк, обрабатывающий персональные данные, обязан информировать субъекта персональных данных (в данном случае, клиента банка) о том, что его персональные данные включены в реестр недобросовестных заемщиков (стоп-лист) в течение 10 дней с момента включения.

Для решения вопроса о необходимости уведомления клиента о включении его данных в стоп-лист, необходимы документы, подтверждающие тот факт, что его персональные данные были включены в реестр недобросовестных заемщиков. Клиент может запросить у банка выписку из реестра недобросовестных заемщиков, которая подтвердит наличие его персональных данных в данном реестре.

Кроме того, в данном случае могут иметь значение условия договора клиента с банком, которые могут прямо или косвенно регулировать порядок уведомления о включении его данных в стоп-лист. Если договор содержит соответствующие положения, они также должны быть учтены при решении данного вопроса.

Статьи закона, применимые к данному вопросу:

1. Статья 6 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон №115-ФЗ).
2. Статья 887 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).