Создание платежного агрегатора для интернет-магазинов: легальность и схема оплаты.

Здравствуйте! Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон о противодействии легализации (отмыванию) доходов), владельцы платежных систем, включая платежных агрегаторов, обязаны соблюдать ряд мер по идентификации клиентов и контролю за операциями, связанными с передачей денежных средств.

Если вы собираетесь заниматься деятельностью платежного агрегатора, необходимо получить лицензию соответствующего органа Росфинмониторинга. Кроме того, вы должны соблюдать требования, установленные законодательством Российской Федерации по защите данных о персональных данных клиентов, а также ряд других требований.

Важно также учитывать, что если выплаты администраторам сторонних интернет-магазинов будут производиться на карты и электронные кошельки физических лиц, необходимо также соблюдать требования, установленные законодательством Российской Федерации по налоговому учету и уплате налогов.

Рекомендуем получить консультацию специалиста в данной области для правильной организации вашего бизнеса и соблюдения требований законодательства Российской Федерации.

Для решения данного вопроса потребуются следующие документы: 1. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя. 2. Договоры с партнерами-магазинами, которые будут принимать платежи через сайт-агрегатор. 3. Расчетный счет индивидуального предпринимателя. 4. Документы, подтверждающие право на сбор и обработку персональных данных пользователей. 5. Согласия физических лиц на получение выплат в соответствии с платежными инструкциями индивидуального предпринимателя. 6. Документы на бухгалтерский учет (например, налоговые декларации). 7. Лицензии на осуществление деятельности по приему платежей (если это требуется законодательством).

Создание платежного агрегатора с точки зрения закона допустимо, но требует соблюдения определенных требований и нормативов, в том числе в области защиты персональных данных. Также для предотвращения возможности попадания в сферу действия закона о борьбе с отмыванием денег необходимо вести контроль за денежными потоками, включая идентификацию клиентов и мониторинг операций. Налоговое учет должен вестись в соответствии с законодательством РФ, а выплаты физическим лицам должны осуществляться в соответствии с требованиями налогового законодательства, в том числе отражаться при расчете налогов. Рекомендуется обратиться к специалистам для получения консультаций по вопросам правового оформления данной деятельности и налогового учета.

Статьи, которые могут быть применимы для решения данного вопроса:

1. Гражданский кодекс РФ (статьи 301-312) - для регулирования отношений, связанных с договором оказания услуг платежного агрегатора.
2. Федеральный закон "Об электронной подписи" (статьи 3, 4, 5) - для регулирования отношений, связанных с использованием электронной подписи.
3. Федеральный закон "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" (статьи 1-4, 6, 7, 8) - для регулирования отношений, связанных с обработкой и защитой информации в платежном агрегаторе.
4. Федеральный закон "О национальной платежной системе" (статьи 4-9, 11-14) - для регулирования отношений, связанных с использованием национальной платежной системы.
5. Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (статьи 6, 8, 11, 15, 16) - для регулирования отношений, связанных с предотвращением отмывания доходов.