Организации выдающие микрозаймы: правила сохранения банковской тайны и подачи исков в прокуратуру.

Добрый день!

Организации, занимающиеся выдачей микрозаймов, в соответствии с Федеральным законом от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими нормативными правовыми актами, должны соблюдать банковскую тайну. Конфиденциальная информация о клиентах должна храниться и обрабатываться в соответствии с требованиями закона.

На основании статьи 134 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации третье лицо, которое имеет законный интерес, в том числе по основаниям, предусмотренным Федеральным законом "О банковской тайне", имеет право на получение информации о банковской тайне. Если у третьего лица нет законного интереса, то иск в прокуратуру может быть подан только компетентными органами, на основании фактических обстоятельств дела и применяемых к ним норм закона.

Для решения такого вопроса следует предоставить следующие документы организации, которая занимается выдачей микро займов:

1. Устав (для юридических лиц);
2. Свидетельство о государственной регистрации (для юридических лиц);
3. Лицензия на осуществление деятельности по предоставлению займов (если она необходима);
4. Договор займа с должниками, включая условия обработки персональных данных банковской тайны.

Ответ на вопрос о необходимости сохранения банковской тайны следует искать в соответствующих законах и нормативных документах, устанавливающих порядок хранения и использования персональных данных. Организации, осуществляющие деятельность по выдаче микрозаймов, в соответствии с Федеральным законом "О персональных данных", обязаны сохранять конфиденциальность личной и финансовой информации заемщиков.

Третье лицо, которому раскрыли банковскую тайну без разрешения заемщика, может обратиться в суд или правоохранительные органы с требованием защиты своих прав. Однако, в каждом конкретном случае следует обратиться к специалисту в области права для проведения компетентной оценки ситуации и выбора оптимальных путей защиты прав.

Статья 9 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (в ред. от 31.07.2020) - обязанность сохранения банковской тайны. Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации - определение третьих лиц. Но по данному вопросу важно также учитывать дополнительные нормы регулирования, установленные в иных законах и подзаконных актах.