Оценка рисков кредитования в условиях кризиса: пролонгация кредита или рефинансирование?

1. При отказе банка закрыть кредит и просьбе о рефинансировании, компания может обратиться в Федеральную антимонопольную службу или в судебный орган за защитой своих прав. Однако, в данном случае следует понимать, что согласно действующего законодательства, банк имеет право не продолжать кредитование без объяснения причин.
2. Риски для компании в будущей деятельности по кредитам могут быть связаны с потерей кредитной истории и репутации, а также с нарушением условий кредитного договора, что может привести к штрафным санкциям и дополнительным финансовым затратам. Однако, если компания готова выплачивать кредит, то это может уменьшить риски.
3. Риски для заёмщика-поручителя могут быть связаны с тем, что в случае просрочки платежей по кредиту компании, банк имеет право обратиться к поручителю за погашением задолженности. Однако, если поручитель является физическим лицом, то для взыскания задолженности у него должны быть соответствующие имущественные объекты, которые могут быть предметом залога.
4. В случае, если банк не пойдет на рефинансирование, он имеет право требовать погашения задолженности по кредиту в соответствии с условиями кредитного договора. В случае невыполнения обязательств по кредиту, компания может быть подвержена судебному преследованию и заблокированию имущества. В то же время, банк может предложить улаживание спора в досудебном порядке.

Для решения данного вопроса необходимо подготовить следующие документы и действия:

1. Соглашение о кредите овердрафта, положения которого определяют процентную ставку и сроки погашения, условия пролонгации, а также порядок исполнения обязательств заёмщиком;
2. Бухгалтерскую отчётность компании за последние несколько месяцев, которая подтвердит направление оборотов на новый счёт в другом банке;
3. Документы, подтверждающие стабильность доходов компании и возможность погашения кредита, на условиях удобных для заёмщика;
4. При необходимости, наличие залогового имущества, подлежащего залогу в банке;
5. Подготовка документов и действий для заявления о рефинансировании кредита;

Отказ банка закрыть кредит и просьба о рефинансировании являются стандартной процедурой, поэтому нет необходимости опасаться конфликта с банком. Однако, следует учитывать, что при просрочке выплат кредита могут пострадать и физические лица-поручители.

Могут возникнуть риски для компании в будущей деятельности по кредитам, если нарушены условия погашения кредита и появятся задержки в выплате процентов и основного долга. Это может повлечь за собой возможные штрафные санкции, повышение процентных ставок и сокращение лимитов кредитных линий.

Какие риски для заёмщика - физического лица-поручителя? Если заёмщик не в состоянии выполнять свои обязательства по кредиту и появляются просрочки, банк может перейти на исполнение поручительских обязательств и требовать у поручителя возмещения убытков включая досудебную процедуру. В связи с этим, поручители должны тщательно просчитывать свои возможности и риски, прежде чем подписывать документы как поручители.

В случае невозврата долга, банк имеет право применить различные способы взыскания задолженности, включая продажу залогового имущества, участие в судебном процессе и создание коллекторских агентств. Однако, все эти меры следует грамотно контролировать и ликвидировать повышенные риски, которые могут возникнуть в связи с возможностью задержки выплат.

При напряженной банковской ситуации рекомендуется поддерживать открытый и дружественный диалог с банком, искать общие решения и опережать проблемы на актуальном уровне, а не ожидать их разрастания.

1. Статьи 808, 819, 819.1 ГК РФ, статьи 870, 871, 894, 902, 902.1, 903, 922 ГПК РФ, статьи 333, 674-680, 685, 787-789 ГК РФ, статьи 828, 847, 856, 870, 969, 1008, 1013, 1024-1027 Арбитражного процессуального кодекса РФ.
2. Риски компании могут заключаться в том, что невозможно будет получить новый кредит в случае неисполнения текущей кредитной обязанности, возможными последствиями для кредитной истории компании, а также в возможной потере деловой репутации.
3. Риски поручительства заключаются в том, что поручитель может быть обязан выплатить долг в случае неплатежеспособности заёмщика, а также в возможных последствиях для кредитной истории поручителя. Кредиты поручителя также могут быть отозваны в случае просрочки платежей.
4. В случае неисполнения кредитной обязанности, банк может обратиться в суд с иском о взыскании долга, возможными способами взыскания могут быть арест счетов и имущества компании, ограничение прав на имущество компании и т.д.