Обоснование денежных средств, договор дарения и разъяснения экономического смысла операций: полезная информация для банков.

Для банка обоснование денежных средств, полученных по договору дарения, может быть представлено на основании соответствующих документов, таких как акт о приеме-передаче денежных средств, выписки из банковского счета дарителя и т.д. При этом, банк должен проверить законность и подлинность этих документов.

Договор дарения является гражданско-правовым документом и должен соответствовать требованиям законодательства Российской Федерации.

Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций могут быть даны банком дарителю и/или бенефициару с целью обеспечения прозрачности и законности совершаемых банковских операций. При этом, банк должен проводить свою деятельность в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и принципами добросовестности и честности.

Для решения данного вопроса может потребоваться следующий перечень документов:

1. Договор дарения – это главный документ, который подтверждает передачу имущества от одного лица (дарителя) другому (дарополучателю) безвозмездно. Данный документ должен содержать все необходимые сведения о дарителе, дарополучателе, передаваемом имуществе, сроках, форме передачи и т.д.

2. Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций – это документ, который поясняет обоснование денежных средств, перечисленных на счет банка. В нем должны быть указаны цели и задачи, которые решаются за счет данных средств, а также ожидаемые результаты и планируемый срок достижения этих результатов.

3. Паспорт и иные документы, удостоверяющие личность дарителя и дарополучателя – как правило, банк требует такие документы для установления личности клиентов и проверки соответствия законодательству РФ.

4. Документы, подтверждающие право дарителя на передаваемое имущество – если передается какое-то имущество, то необходимо подтверждение его правомерного приобретения и наличия свободного права распоряжения этим имуществом.

5. Документы, подтверждающие происхождение денежных средств – если деньги были получены не заработком, то могут потребоваться документы, подтверждающие происхождение денежных средств.

В некоторых случаях могут потребоваться и другие документы в зависимости от конкретной ситуации.

Статья 845 Гражданского кодекса Российской Федерации "Договор дарения"

Статья 845. Договор дарения

1. По договору дарения одна сторона (даритель) обязуется бесплатно передать другой стороне (дарополучателю) вещь или имущественное право.

2. Дарение может быть сделано как в отличие от будущего, так и от настоящего имущества.

3. Дарение следует считать вступившим в силу с момента передачи вследствие согласия сторон либо в случаях, предусмотренных законом.

4. Условие о невозвратности переданного по договору дарения является ничтожным.

Статья 861 Гражданского кодекса Российской Федерации "Обеспечение обязательств по договору дарения"

Статья 861. Обеспечение обязательств по договору дарения

1. При заключении договора дарения даритель может требовать от дарополучателя обеспечения исполнения его обязательств. В отношении недвижимости обеспечение должно быть оформлено в установленном законом порядке.

Статья 10 Федерального закона № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Статья 10. Обязательства участников рынка финансовых услуг, не связанные с операциями, являющимися сделками покупки (продажи) имущества или передачи имущественных прав, а равно операциями по переводу денежных средств или их эквивалентов без цели приобретения имущества или передачи имущественных прав, обязательства по кредитным (займовым) договорам и договорам страхования

Статья 10.1 Федерального закона № 395-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"

Статья 10.1. Статус Банка России как обязательного контрагента

1. Банк России является обязательным контрагентом для участников рынка федеральных государственных ценных бумаг и участников рынка федеральных казначейских обязательств.

2. Правительство Российской Федерации может предусмотреть иные случаи, в которых Банк России является обязательным контрагентом участников рынка финансовых услуг.