Как выжить, если зарплата идет полностью на кредит: опыт клиента банка

Добрый день! Ситуация, которую Вы описали, может быть решена с помощью законодательства Российской Федерации. Если Вы имеете невысокий доход и его недостаточно для полного погашения кредита, то Вам необходимо обратиться в банк и попросить установить более гибкие условия кредитования. Для этого может быть проведена реструктуризация кредита с уменьшением ежемесячных платежей и изменением сроков погашения, в зависимости от Ваших возможностей.

Однако, если банк не готов идти на уступки, Вам надлежит обратиться в службу защиты прав потребителей для получения консультации по Вашей ситуации и возможным правовым действиям. Банк не имеет права списывать с Вашей заработной платы более 50% в случае Вашего недополучения дохода в связи с заболеванием, согласно статье 808 ГК РФ. Отказ других банков в рефинансировании кредита не является конечным решением - всегда есть возможность обжалования этого решения в соответствующей инстанции.

Для решения данного вопроса необходимо выполнение следующих этапов:

1. Подготовить исчерпывающую информацию о фактах подписание договора кредита, реструктуризации, сумме ежемесячных платежей, наличии задолженности и причинах ее возникновения, сведения о том, что доход состоит только из зарплаты и ее полностью списывают на погашение кредита.

2. Запросить у банка копии договора кредита, реструктуризации и актов списания.

3. Ознакомиться с вышеуказанными документами и определить, есть ли основания для списания всей зарплаты на погашение кредита.

4. При наличии оснований, оспорить действия банка и запросить у него льготные условия погашения кредита в соответствии с законодательством Российской Федерации.

5. При отсутствии оснований для списания всей зарплаты на погашение кредита, обратиться в суд с заявлением об оспаривании действий банка и взыскании убытков.

6. Для решения проблемы с испорченной кредитной историей, ознакомиться с условиями заключения договора рефинансирования в другом банке и, при исполнении всех требований, заключить такой договор.

7. При оспаривании действий банка необходимо вести переписку с ним в письменной форме и хранить все документы, имеющие отношение к данному вопросу.

Статьи, применимые в данной ситуации, зависят от характера документов, которые были подписаны заемщиком при оформлении кредита и реструктуризации. Кроме того, для решения вопроса может потребоваться изучение дополнительных обстоятельств. Однако можно отметить следующие возможно применимые статьи законодательства:

• Статья 395 ГК РФ ("Место исполнения денежной обязанности по договору займа"). В соответствии с данной статьей, местом исполнения денежной обязанности по договору займа определено место, указанное в договоре, если иное не предусмотрено законом или договором.

• Статья 317 ГК РФ ("Изменение обстоятельств при исполнении обязательства"). В соответствии с данной статьей, при изменении обстоятельств, на которых основано обязательство, участники обязательства вправе потребовать его изменения или расторжения.

• Статья 806 ГК РФ ("Права участников обязательственного отношения по денежному обязательству"). В соответствии с данной статьей, заемщик вправе требовать изменения сроков и порядка исполнения обязательства, если обязательство исполнено не в полном объеме в силу причин, за которые заемщик не отвечает.

• Статья 395.1 ГК РФ ("Ограничение права удержания денежных средств"). В соответствии с данной статьей, в случае, если в соответствии с договором займа денежные средства должны удерживаться из дохода заемщика, размер удержания не может превышать 50 процентов размера дохода заемщика.

• Статья 391 ГК РФ ("Перевод денежных средств"). В соответствии с данной статьей, перевод денежных средств осуществляется в соответствии с условиями договора или на основании распоряжения участника обязательства. Если перевод осуществляется на основании распоряжения, участник обязательства несет риск последствий, возникающих вследствие ошибок при переводе, если они не явились следствием нарушения обязательством перед третьим лицом.

• Статья 388.1 ГК РФ ("Невозможность исполнения обязательства"). В соответствии с данной статьей, заемщик освобождается от ответственности за неисполнение обязательства, если исполнение стало невозможным вследствие обстоятельств, за которые заемщик не отвечает.

Примечание: Данные статьи не являются исчерпывающим перечнем статей, применимых в данной ситуации, а являются лишь некоторыми примерами возможно применимых статей законодательства РФ.