Как правильно консультироваться по просроченной кредитной задолжности в Сбербанке: проверяем правомерность действий банка и сроки взыскания (на примере 15 000 рублей в месяц)

Добрый день!

Согласно законодательству Российской Федерации, банк имеет право по требованию заемщика расторгнуть договор кредита и потребовать его досрочного исполнения в следующих случаях:

• уклонения заемщика от исполнения обязательств по договору кредита в течение двух и более месяцев подряд, сумма задолженности по которому составляет не менее 10 процентов суммы кредита;
• отсутствия контакта заемщика в течение более 30 дней, если это мешает банку осуществлять контроль за исполнением заемщиком обязательств по договору кредита.

Таким образом, действия банка по поводу предупреждения заемщика о задолженности совершенно правомерны. Однако, передача информации о задолженности третьим лицам является нарушением конфиденциальности данных заемщика и неправомерной, если такое разглашение не предусмотрено договором кредита или законодательством.

Что касается срока, в течение которого задолженность является проблемной, нужно отметить, что каждый банк имеет свои правила и условия по этому вопросу, которые могут быть прописаны в договоре кредита. В целом, в случае задолженности по кредиту более двух месяцев, следует рассмотреть возможность рефинансирования задолженности, заключения договора реструктуризации, либо иных способов решения данной проблемы.

С уважением, юрист специализирующийся на законодательстве Российской Федерации.

Для решения данного вопроса необходимо иметь копию кредитного договора, платежные документы, которые подтверждают задолженность, и все письменные уведомления, которые были направлены вам банком относительно задолженности.

В соответствии с действующим законодательством РФ (статья 807 ГК РФ) задолженность по кредиту становится просроченной после истечения срока, установленного в кредитном договоре. Однако, если в договоре не указано иное, то такой срок составляет 10 дней с момента, когда кредитор вправе требовать исполнения обязательства. То есть банк может требовать исполнения обязательства со дня первого просроченного платежа.

В соответствии со статьей 806 ГК РФ, должник несёт ответственность за задержку исполнения обязательства в виде уплаты неустойки за каждый день просрочки (если иное не предусмотрено договором). Также в соответствии с законом (статья 322.1 Налогового кодекса РФ) сумма задолженности по кредиту может быть применена в качестве налогового вычета.

В отношении действий банка, стоит отметить, что банк вправе напоминать о задолженности, однако, банк не имеет права выдавать информацию о задолженности третьим лицам, а также требовать погашения долга от родственников должника. Такие действия могут рассматриваться как нарушение закона "О защите прав потребителей". Также следует отметить, что ФЗ № 230-ФЗ РФ "О защите прав потребителей" не содержит положений, которые могли бы разрешать такие действия банка.

Рекомендуется обратиться в Сбербанк и проинформировать его о причинах задержки выплаты по кредиту и попросить устанавливать реальный график погашения задолженности. В случае непосредственных угроз со стороны банка, рекомендуется обратиться к юристу для получения консультации и защиты своих прав.

Статьи, применимые для решения данного вопроса:

• Гражданский кодекс РФ, статья 317 (обязательство возместить убытки, причиненные неисполнением обязательств);
• Федеральный закон от 26.10.2002 № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", глава IV (Несостоятельность (банкротство) физических лиц);
• Федеральный закон от 02.12.1990 № 395-1 "О банках и банковской деятельности", статья 8 (права и обязанности участников обязательного страхования вкладов в банках РФ);
• Гражданский кодекс РФ, статья 812 (неустойка за неисполнение обязательств своевременно или ненадлежащим образом).

Относительно действий банка в данной ситуации необходимо проведение более подробных юридических и фактических исследований.