Как избежать переплаты за займ на 28 500 рублей на 30 дней: пролонгация и реструктуризация долга

Согласно законодательству Российской Федерации, организации микрофинансирования не имеют права требовать с заемщика неоправданно высоких платежей и процентов, а также предоставлять услуги по продлению договора только в случае предоставления заемщику иной доступной формы финансовой помощи. В данном случае, сумма процентов за 5 продлений превышает саму сумму основного долга, что не соответствует законодательству о микрофинансировании.

Чтобы избежать переплат, заемщику следует обратиться в микрофинансовую организацию с просьбой о новации договора, то есть о пересмотре условий займа. Если микрофинансовая организация откажет в такой возможности, заемщику следует обращаться за помощью в уполномоченные органы по защите прав потребителей или обращаться за консультацией к юристу, специализирующемуся на защите прав потребителей и займов / кредитов.

Для решения данного вопроса необходимо обратить внимание на документы, которые были подписаны сторонами при заключении договора займа в МФО. В первую очередь это будет договор займа, который содержит условия о размере займа, сроке его возврата, процентных ставках, а также о штрафных санкциях за невозврат долга в срок.

Если вы не смогли вернуть займ в срок, и вам была предложена возможность пролонгации договора, то следует обратить внимание на условия такой пролонгации. Согласно законодательству Российской Федерации, организация, предоставляющая займ, может взимать проценты за использование займа, но их размер должен быть разумным и не должен превышать фактические расходы организации на предоставление займа.

Если условия пролонгации выглядят неразумными и вам не охота платить слишком много за ее осуществление, то можно обратиться в МФО с просьбой реструктурировать долг. Реструктуризация - это пересмотр условий договора займа на более выгодные для заемщика, например, снижение размера процентной ставки или увеличение срока погашения займа.

Если МФО отказывается реструктурировать долг и предлагает только пролонгацию договора, можно попробовать обратиться в органы государственной власти или уполномоченные организации по защите прав потребителей. В некоторых случаях это может привести к решению вопроса в пользу заемщика.

Также стоит учитывать, что законы о деятельности МФО постоянно изменяются, поэтому при возникновении конкретных проблем следует обращаться к юристу или другому специалисту по праву для получения консультации и рекомендаций.

138 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (Об ипотечном и залоговом кредите (займе)), 913 Гражданского кодекса РФ (Обязательства из договора займа), 317 Гражданского кодекса РФ (Право на изменение условий договора), 807 Гражданского кодекса РФ (Договор реструктуризации).

Согласно 317 Гражданского кодекса РФ, заемщик имеет право требовать от кредитора изменения условий договора, если соответствующие условия стали невыгодными в силу изменения обстоятельств, на которые они опирались при заключении договора.

Также, если условия договора являются недостаточно понятными, заемщик может ссылаться на статью 427 Гражданского кодекса РФ и требовать судебной защиты своих прав.

Поэтому, в данном случае можно обратиться к МФО с требованием о пересмотре условий договора и установке более выгодных условий, а также просить более детального разъяснения о возможности реструктуризации долга и требовать соответствующих условий в договоре. Если МФО не согласна пересмотреть условия договора, то заемщику остается обратиться в суд.