Блокировка расчетного счета компании по причине необычных операций: решение и письменное обращение в ЦБ РФ

Question

Почему мой расчетный счет был заблокирован Альфа-Банком и что мне нужно сделать, чтобы разблокировать его? Сообщается, что причиной блокировки счета были необычные операции и нарушение обязательств по договору, но в соответствии с договором банк имеет право ограничивать использование систем дистанционного обслуживания клиентом. В связи с этим, уполномоченные государственные органы могут потребовать приостановления использования системы, но клиенты могут использовать распоряжения на бумажном носителе, оформленных в соответствии с условиями договора и тарифов. Однако, компания, занимающаяся грузоперевозками, была зарегистрирована в ЕГРЮЛ как оптово-розничная торговля, и Альфа-Банк указал, что это является причиной блокировки, поскольку вид деятельности, которым занимается компания, не является основным в ЕГРЮЛ. Компания считает, что не несет никаких рисков для банка и что вид деятельности был указан при открытии счета и просит моей помощи в решении проблемы и составлении письменного обращения для дальнейшего обращения в ЦБ РФ.

Артемьев Ярослав · Answer

Согласно пункту 3.2.31 Договора РКО, банк имеет право ограничивать и приостанавливать использование систем дистанционного обслуживания в случаях выявления признаков необычных операций и сделок, ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору, а также при требованиях уполномоченных государственных органов. Банк обязан предварительно уведомлять клиента по системе дистанционного обслуживания в случае ограничения или приостановления использования Клиентом систем дистанционного обслуживания.

Несмотря на то, что клиент утверждает, что не производил никаких сомнительных операций и не имел запросов от банка о предоставлении сведений, банк имеет право ограничивать использование систем дистанционного обслуживания в случае выявления признаков необычных операций. Одним из таких признаков может быть изменение основного вида деятельности компании, который не был указан при открытии счета.

В данном случае следует рассмотреть детали контракта и установить, соответствуют ли действия банка прописанному в контракте. Если действия банка не соответствуют условиям контракта, клиент имеет право на определенные юридические действия, например, обращение в Центральный Банк России или требование возмещения убытков, нанесенных удержанием средств.

Артемьев Ярослав · Answer

Для решения данного вопроса Вам понадобятся следующие документы:

Договор РКО с АО «Альфа-Банк» и все его приложения.
Выписка из ЕГРЮЛ с указанием даты регистрации ИП и основного вида деятельности.
Письменные документы, подтверждающие факт сообщения представителю банка о занимаемой Вами деятельности при открытии счета и предоставления полного комплекта документов.
Если имеются, письменные запросы со стороны банка по предоставлению каких-либо сведений.
Любые документы, которые могут подтвердить отсутствие необычных операций и сделок по расчетному счету.

На основании предоставленных документов и с учетом положений действующего законодательства Российской Федерации, Вам будет проще составить письменное обращение в ЦБ РФ и защитить свои права как клиента банка.

Артемьев Ярослав · Answer

Пункт 3.2.31 Договора РКО может быть использован при решении этого вопроса, а также Законодательство о банках и банковской деятельности РФ.

Блокировка расчетного счета компании по причине необычных операций: решение и письменное обращение в ЦБ РФ

Ответы юристов (1)

Услуги юристов

Похожие вопросы

Категории права