Блокировка карты и счета: причины подозрений в мошенничестве и решение проблемы в банке

Согласно Федеральному закону от 08.08.2001 г. № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", банк обязан проводить финансовый мониторинг действий клиентов и в случае выявления подозрительных операций сообщать об этом в уполномоченный орган. При этом блокировка карты или счета является предварительной мерой взыскания и может быть применена только при наличии достаточных оснований для подозрения в нарушении закона.

В данном случае, если Вы не совершали действий, которые могут быть отнесены к подозрительным операциям, и предоставили все необходимые документы, то действия банка могут быть незаконными. При этом, для того, чтобы защитить свои права и интересы, рекомендуется обратиться к юристу или органу, ответственному за контроль за деятельностью банков, с целью оспорить незаконные действия банка, в том числе блокировку вашей карты.

Для решения данного вопроса Вам необходимо будет предоставить все документы, которые банк запросил у Вас по ФЗ 115. Также стоит надеть копию платежки, которую Вы сделали на свою карту. Возможно, потребуется подтверждение происхождения средств, которые поступили на расчетный счет ИП. Это может быть счет-фактура или договор на оказание услуг/продажу товаров.

Для более детального рассмотрения ситуации стоит обратиться к юридическому специалисту, который сможет изучить все документы и составить правильное заявление о возмещении ущерба в случае неправомерных действий со стороны банка.

Для решения данного вопроса необходимо иметь следующие документы:

1. Копия письма счастья, которое было прислано по ФЗ 115.

2. Документы и пояснения, которые были предоставлены в срок в офис банка.

3. Копия платежки на карту, которая была заблокирована, и дата ее проведения.

4. Подробная информация о причинах блокировки карты, которую можно получить только в офисе банка.

5. Заявление о закрытии всех счетов, которое, возможно, потребуется написать, если банк будет требовать его для перевода денег на другой счет.

При обращении в банк необходимо также иметь при себе документ, удостоверяющий личность.

Статья 115 Гражданского кодекса Российской Федерации; Статья 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"; Статья 159.6 Уголовного кодекса Российской Федерации.

Статьи, применимые для решения вопроса, зависят от оснований, на которых банк заблокировал карту физического лица. Если блокировка связана с подозрениями в мошенничестве, применимы статьи 159 и 159.1 Уголовного кодекса РФ, а также статья 2.9 Федерального закона "О банковской тайне". Если же блокировка связана с необходимостью соблюдения требований Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", применимы соответствующие статьи указанного закона. Также могут быть применимы статьи Гражданского кодекса РФ, регулирующие обязательства банка перед клиентом.