Банк заблокировал карту физического лица: правомерность действий и решение проблемы

Банк вправе блокировать карту физического лица, если у него есть основания предполагать, что совершаются финансовые операции, которые могут быть связаны с мошенничеством или отмыванием денег. В данном случае, вы сообщили, что вам отправлено письмо по ФЗ 115, требующее предоставить документы и пояснения. Ответом было подозрение о мошенничестве. Соответственно, в рамках своих обязательств по борьбе с отмыванием денег и борьбы с финансированием терроризма, банк вправе блокировать счета и карты клиентов. Таким образом, вам необходимо уточнить у представителей банка, в чем заключается подозрение в мошенничестве и что необходимо сделать для разблокировки карты, а также воспользоваться законными способами защиты своих прав в случае введения незаконных ограничений.

Для решения указанного вопроса, необходимо предоставить следующие документы:

1. Уведомление о блокировке карты с указанием причин и обстоятельств, приведших к блокировке.

2. Копии документов, подтверждающих источник поступления средств на расчетный счет ИП.

3. Копии документов, подтверждающих правомерность и законность операций, проведенных с использованием карты, в том числе платежки, подтверждающей перевод средств на карту.

4. Свидетельство ИП и документы, подтверждающие наличие и отсутствие связей между ИП и другими физическими и юридическими лицами, проводившими операции с использованием карты.

5. Копии документов, подтверждающих чистоту происхождения средств, использованных для проведения операций.

6. Другие необходимые документы и почерковедческие исследования, которые могут помочь в доказательстве правомерности действий ИП и выяснении причин блокировки карты.

Все указанные документы требуется предоставить в банк, обслуживающий карту, произведя возврат заблокированных средств и взыскание компенсации за причиненные убытки в связи с неправомерной блокировкой карты.

Статьи закона, применимые к данному случаю, могут включать следующее:

• Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
• Гражданский кодекс Российской Федерации
• Закон РФ "О банках и банковской деятельности"
• Уголовный кодекс Российской Федерации (в случае, если обнаружатся действия, подпадающие под признаки мошенничества)

Однако, конкретный ответ на вопрос оправданности действий банка по блокировке карты может быть дан только после ознакомления с полным комплексом фактов данного случая, применяемым законодательством и правилами банка, которые на момент проведения операции были действующими в данном банке.