С 2019 года в России стала доступна недвижимость в многоэтажных домах. Только в первой половине 2020 года было возведено 2,8 тысяч новостроек, в которых насчитывалось 366 новых квартир. Чаще всего такая недвижимость приобретается еще недостроенной. В таких случаях стоимость квартир гораздо ниже, к тому же покупателю становятся доступны различные льготы при оформлении ипотеки (на вторичное жилье выгодные привилегии не распространяются).
Если вы решили приобрести квартиру в новостройке, вы можете получить от продавца дополнительные денежные средства. Более подробно о том, что вы можете получить при покупке недвижимости в новостройке, ниже.
Льготная ипотека от 0,1%
Выплаты от банка и государства. В Российской Федерации вы можете столкнуться с несколькими льготными программами при покупке недвижимости. Наиболее популярным вариантом является оформление кредита заемщиком с относительно небольшим процентом. Разница между ставками будет покрыта государством. Сегодня льготные ипотеки могут быть как для семей, в которых есть дети, так и для других категорий населения РФ. Также отдельные льготные программы введены для жителей Дальнего Востока и сел.
Чаще всего ставка субсидируется при приобретении недвижимости и обязательно у компании, которая осуществляет строительство объекта.
Каждая льготная программа имеет свои особенности, а именно:
- оформление ипотеки для всех жителей РФ под 6,5 процента,
- оформление семейной ипотеки под 5-6%,
- оформление дальневосточной ипотеки под 2% (речь идет непосредственно о приобретении недвижимости на Дальнем Востоке),
- оформление сельской ипотеки под 0,1%.
Что можно сэкономить? Итоговая сумма, которая будет сэкономлена, зависит от того, каким будет сделан первоначальный взнос, какова будет конечная ставка и на какой срок будет оформлен кредит.
Пример: была оформлена сельская ипотека под 2,7% (стоимость квартиры составляет 2,7 миллиона рублей). Первоначальный взнос составил 300 тысяч рублей. Размер процентных выплат составит 341 тысячу рублей. Если эта же квартира будет куплена в ипотеку и процентная ставка составит 10%, вам придется переплатить 1,4 миллиона рублей.
Если оформить семейную ипотеку в 5 миллионов рублей на приобретение недвижимости в новостройке, в течение 15 лет сумма выплат банковскому учреждению заемщиком составит 2,6 миллиона рублей.
Для оформления льготной ипотеки необходимо тщательно изучить все нюансы каждой предложенной в регионе программы. Также особое внимание следует уделять выбору надежного банковского учреждения.
Чтобы определиться с наиболее подходящей для вас льготной программой, необходимо учесть все особенности вашей семьи, количество членов семьи, статус, материальное благосостояние и другое.
Маткапитал сразу после рождения ребенка
В соответствии с установленным законодательством, семьи, в которых есть дети, имеют право на получение материнского капитала. Денежные средства выделяются государством сразу после того, как рождается ребенок. В 2020 году родителям выдавался сертификат на сумму 466617 рублей. При рождении второго ребенка государством выделяется еще 150000 рублей. Денежные средства могут быть истрачены на различные цели, в том числе на приобретение недвижимости в ипотеку. В данном случае квартиру можно купить сразу после получения денег.
При прибавлении материнского капитала к стартовому взносу, вы получите возможность приобрести более дорогостоящую недвижимость, став при этом участником льготной программы.
К примеру, чтобы оформить семейную ипотеку, семья должна располагать минимум двадцатью процентами от стоимости той квартиры, которую вы хотите приобрести. Если семья располагает 300 тысячами рублей, купить недвижимость будет достаточно проблематично. При наличии маткапитала размер взноса составит 766 рублей. Таким образом семья сможет приобрести квартиру, стоимость которой составит 3,8 миллиона рублей.
Также следует отметить, что явная экономия на процентах будет видна в случае погашения материнским капиталом уже оформленного кредита.
В случае оформления ипотеки на приобретение квартиры материнский капитал можно потратить, предварительно направив заявление в банковское учреждение. В данной ситуации посещение Пенсионного Фонда России не требуется и подача заявления на распоряжение средств, выделенных в качестве маткапитала, также не нужна. Сбором необходимой документации будет заниматься сотрудник банка.
Следует отметить, что сертификаты на детей в нынешнее время выдаются проактивно. Заявление для получения сертификата подавать не нужно, он будет доступен в личном кабинете на официальном сервисе Госуслуги, после чего вы сможете погасить задолженность государственными средствами.
Налоговые вычеты
В случае приобретения квартиры в новом доме и выплате подоходного налога по ставке 13 процентов, можно получить немалую денежную сумму из госбюджета. После ввода дома в эксплуатацию потребуется заявить о налоговых вычетах. Государством будет возвращен подоходный налог, или же на протяжении определенного времени можно будет не выплачивать ранее назначенные налоговые начисления.
После оформления покупки квартиры в новостройке потребуется дождаться оформления акта приема-передачи недвижимости.
В случае, если дом будет сдан в эксплуатацию, к примеру, по истечении пяти лет, ожидать право на вычеты ранее указанного срока не стоит. Следует отметить, что налог будет возвращен до того момента, когда вся сумма задолженности перед банком будет погашена.
Заявка на получение налоговых вычетов может быть подана двумя способами:
- через декларацию — через год,
- через лицо, предоставляющее официальное место работы — в нынешнем году.
В любом случае необходимо дождаться момента, когда дом будет сдан в эксплуатацию.
Неустойка за просрочку сдачи квартиры
Новостройка может быть приобретена еще до того, как дом будет сдан в эксплуатацию. В такой ситуации покупатель – это дольщик, а между покупателем и продавцом заключается специальный договор. Покупатель становится полноценным собственником недвижимости после того, как дом будет официально сдан в эксплуатацию. При этом, в некоторых случаях строка может быть закончена позже указанного в договоре срока. В данном случае покупатель имеет законное право получить от застройщика неустойку.
В соответствии с законодательством размер неустойки может составлять 1/150 от ставки Центрального банка (вычитывается за каждый просроченный день). К примеру, дольщиком было уплачено 2 миллиона рублей за квартиру в новостройке. В соответствии с договором сдача дома в эксплуатацию была запланирована на 2018 год (декабрь), а в итоге объект был сдан в 2019 году (июнь). В данной ситуации можно смело требовать от застройщика выплаты неустойки, размер которой может составлять до 100 тысяч рублей. В некоторых случаях сумма неустойки может быть равна размеру стоимости квартиры.
Чтобы получить деньги, необходимо оформить претензию и отправить ее на имя застройщика.
В некоторых случаях застройщики без судебных разбирательств соглашаются выплатить сумму, которую обозначит покупатель. Если же застройщик не желает решать вопрос мирным путем, необходимо обратиться к услугам грамотного юриста, который поможет вам правильно составить претензию.
Компенсация морального вреда
Если новую квартиру вы ожидали на протяжении длительного времени, при этом при просмотре вы обнаружили ряд недостатков, вы имеете полное право потребовать от застройщика выплатить определенную денежную сумму в качестве моральной компенсации. В такой ситуации вам необходимо аргументировать требование законом о защите прав потребителей.
Следует отметить, что в законодательстве отсутствует четкий алгоритм оценки выплаты моральной компенсации, а в суде может быть обозначена сумма, которая будет в несколько раз ниже указанной вами.
Основными факторами, которые могут влиять на размер компенсации, являются длительность просрочки, серьезность обнаруженных недостатков и настроение судьи.
Чтобы получить средства за моральный вред, вам также потребуется составлять претензию и подавать ее в суд.
Возмещение расходов на переделки
Покупая недвижимость в новостройке дольщик становится так называемым владельцем квартиры, которой пока не существует. Достаточно часто дольщика привлекает внимание безупречный вид квартир, в которых имеется современный ремонт, но в большинстве случаев фотоизображения, представленные в буклетах, не соответствуют действительности. Чаще всего покупатели сталкиваются с такими неприятными моментами, как плесень, неровные стены, неисправная вентиляция и многое другое.
Если вы столкнулись с такой ситуацией, вы имеете законное право требовать застройщика устранить недостатки либо же выплатить вам неустойку. Хотите самостоятельно сделать ремонт из-за наличия вышеперечисленных недостатков? Требуйте от застройщика возместить ваши расходы.
Также следует отметить, что в случае неуплаты застройщиком неустойки, вы можете повторно подать в суд заявление с требованием увеличить сумму, которую вы требовали изначально.
Переплата за недостроенные метры
Реальная площадь квартиры не может быть оценена, пока квартира представлена лишь планом на документации. Покупателю придется заплатить за данные, которые указаны на бумаге. Достаточно часто при сдаче дома в эксплуатацию дольщики узнают, что, к примеру, одна стена значительно короче другой, при этом оплата осуществлялась за другие показатели. В такой ситуации покупатель также может потребовать вернуть переплаченные денежные средства. Сумма выплаты зависит от того, за какое количество лишних квадратных метров вы платили деньги.
Как получить денежные средства? Вы можете попробовать решить вопрос с застройщиком мирным путем и получить нужную сумму на руки наличкой. Если же застройщик не желает платить, можно составить претензию и направить ее вместе с заявлением в суд.
Компенсация найма квартиры на время ожидания
Если застройщиком было дано обещание сдать дольщику квартиру, к примеру, в январе, при этом в эксплуатацию дом был сдан значительно позже, покупатель имеет законное право требовать деньги с застройщика на компенсацию растрат, которые были потрачены на аренду квартиры для временного проживания.
Вы можете требовать деньги до того момента, пока дом не сдастся в эксплуатацию. Каждый месяц застройщик обязан перечислять сумму, которая будет потрачена на аренду временного жилья. ОТ вас потребуется документ, подтверждающий факт аренды с указанной ценой услуги.
Чтобы получить компенсацию, вам потребуется составить претензию, с которой далее обращаетесь к застройщику. Если он отказывается выплачивать деньги, необходимо обратиться с заявлением в суд.
Следует отметить, что компенсация будет выплачиваться лишь в том случае, если у дольщика отсутствует еще одно жилье. Также деньги будут взиматься, если, к примеру, в квартире дольщика на данный момент проживают родственники.
Штраф 50 % за неисполнение требований
Если дольщик предъявляет застройщику определенные требования касаемо дополнительных выплат, при этом застройщик отказывается выполнять условия, дольщик имеет право обратиться с претензией и заявлением в суд.
В таком случае дольщик может потребовать компенсацию неустойки, морального ущерба и также выплаты штрафа в размере 50 процентов сверху.
Такие выплаты официально осуществляются в соответствии с законодательством о защите прав потребителей.
В чем заключается выгода такой выплаты? Штраф 50 процентов рассчитывается от суммы задолженности, которую определяет суд. Следует отметить, что штраф будет взиматься с застройщика в обязательном порядке в случае, если судом будет назначена такая выплата. Даже если заявитель передумает требовать с застройщика деньги, либо же он забудет о такой выплате, застройщик в соответствии с законодательством в обязательном порядке обязан будет заплатить сумму, которая будет указана в решении суда.
Компенсация в случае банкротства застройщика
Существуют различные ситуации, и одной из них является банкротство застройщика. Причин на то может быть множество. К примеру, стоимость материалов могла стремительно вырасти, а количество покупателей резко уменьшилось. Также многие дольщики могли подать заявление в суд о получении денежной компенсации, а средств у застройщика на данный момент не оказалось. В такой ситуации застройщики часто оказываются как без квартир, так и без денежных средств.
Решить такую проблему можно несколькими способами. Вы можете зарегистрироваться в реестре кредиторов для ожидания выплат, поступающих из активов. Также вопросы подобного плата решает специальный фон по делам дольщиков. Таким фондом принимается решение о необходимости продолжения строительства дома либо о выплате задолженности всем дольщикам.
Выплаты через эскроу-счет – так называемая гарантия получения денежных средств в случае задолженности от застройщика. Если денежные взносы осуществлялись именно этим способом, то, если застройщик будет объявлен банкротом, с его банковского счета автоматически будут списываться средства.
Следует понимать, что приобретение квартиры в новостройке – это всегда риск. Вы можете не дождаться сдачи дома в эксплуатации по разным причинам, при этом деньги, вложенные на начальном этапе, в некоторых случаях вернуть достаточно проблематично.
Горячая линия
