Правомерность взыскания страховой компанией: ущерб сверх ОСАГО и роль полиса КАСКО

Ответ на первый вопрос: Да, страховая компания, выплатившая компенсацию по полису ОСАГО потерпевшему, имеет право взыскать убытки, причиненные в результате ДТП, с виновника.

Ответ на второй вопрос: Если бы виновник обратился по КАСКО, то убытки, вызванные ДТП, могли бы быть компенсированы полностью или частично за счет страхового возмещения по полису КАСКО, в зависимости от условий договора страхования и размера ущерба. Однако, если вред был причинен жизни или здоровью человека, выплата через КАСКО не происходит.

Для решения данного вопроса могут понадобиться следующие документы:

1. Полис ОСАГО, который был заключен на момент аварии;
2. Договор страхования КАСКО (если таковой был);
3. Акт о происшествии, составленный Госавтоинспекцией;
4. Расчет убытков.

Отвечая на вопросы, отмечу, что страховая компания, которая выплатила потерпевшему по ОСАГО, имеет право на взыскание с виновника 40 000 рублей, поскольку это сумма, которую компенсировать потерпевшему она не обязана по закону. В то же время, потерпевший также имеет право на взыскание убытков в размере, который остался за своим счетом, поскольку ОСАГО не покрывает полностью все убытки, причиненные аварией.

Относительно второго вопроса, если бы виновник обратился по КАСКО, то обычно убыток был бы полностью покрыт страховой компанией, за исключением франшизы (если она установлена в договоре страхования). Однако страховая компания могла бы также обратиться к виновнику за возмещением убытков в случае, если она была вынуждена выплатить по договору КАСКО большую сумму, чем возмещает ОСАГО, чтобы покрыть всю стоимость ущерба.

Статья 12 Федерального закона от 25.04.2002 № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее – Закон ОСАГО) применима для решения вопроса о выплате страховой компанией потерпевшему в результате ДТП. Статьи 406 – 409 Гражданского кодекса РФ применимы при взыскании убытков с виновника ДТП. Кроме этого, права и обязанности страхователя, страховщика и выгодоприобретателя регулируются статьями 927 – 965 Гражданского кодекса РФ.

Для решения данного вопроса потребуются следующие документы:

1. Договор ОСАГО и КАСКО страхования, в которых указаны условия выплат по страховым случаям, порядок взаимодействия со страхователем и потерпевшими.

2. Акт о расследовании дорожно-транспортного происшествия с указанием степени виновности, размера ущерба и иных обстоятельств, непосредственно связанных с аварией.

3. Заявление о выплате страхового возмещения от потерпевшего, в котором указаны сведения о причинении вреда, размере ущерба и другие необходимые данные.

Относительно вашего первого вопроса, страховые компании имеют право взыскивать суммы, выплаченные потерпевшим, с виновника аварии в соответствии с условиями страховых договоров. Поэтому, если страховая компания выплатила сумму ущерба потерпевшему, то имеет право потребовать ее возмещения у виновника.

В отношении второго вопроса, если бы потерпевший обратился по КАСКО, то страховая компания выплатила бы размер ущерба, установленный в соответствии с договором страхования. Однако, если размер ущерба превышал бы стоимость страховки, то виновник был бы обязан возместить разницу между выплаченной компенсацией и фактическим размером ущерба.

Статьи, которые применимы для решения данного вопроса, включают:

• Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях (ст. 12.15, 12.26) - в случае если водитель причинил аварию в результате нарушения ПДД;
• Гражданский кодекс Российской Федерации (ст. 1064, 1089, 1090) - в части регулирования отношений между страховщиком и застрахованным, а также по вопросам возмещения ущерба в случае ДТП;
• Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (ст. 3, 10, 11, 12, 13, 14) - в части прав и обязанностей страховых компаний и застрахованных лиц, а также порядка определения размера ущерба.

Ответ на первый вопрос будет зависеть от условий договора ОСАГО и полномочий страховой компании по взысканию убытков в случае возникновения страхового случая.

Ответ на второй вопрос также зависит от условий договора КАСКО, но в целом при обращении по КАСКО имеет место полное возмещение ущерба, если сумма ущерба не превышает стоимости автомобиля, указанной в полисе.