Требование на выписку с расчетного счета в стороннем банке: законность и действия клиента

Согласно ФЗ-115 и другим законодательным нормативным актам, банк вправе требовать предоставления документов и информации, необходимой для осуществления банковских операций клиента. Однако, требование выписки с расчетного счета в стороннем банке может быть неправомерным, если оно не имеет прямого отношения к банковским операциям, осуществляемым клиентом с банком. В таком случае, клиент имеет право ссылаться на неприменимость данного требования к конкретной ситуации, а также на законодательные нормативы, определяющие обязанности банков в отношении клиентов. В случае, если банк продолжает настаивать на предоставлении выписки, клиент может обратиться в уполномоченные органы с жалобой на действия банка.

Для решения вопроса о правомерности требования банка необходимо изучить сам Федеральный закон № 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Если в законе нет прямого указания на то, что выписка с расчетного счета в стороннем банке обязательна для банковской операции, то требование банка может быть неправомерным.

Для того, чтобы обратиться с запросом в банк, необходимо иметь при себе документы подтверждающие наличие счета в этом банке, а также закон, который регулирует данный вопрос.

Если банк по-прежнему настаивает на выписке с расчетного счета в стороннем банке без наличия закона, подтверждающего правомерность этого требования, то вы можете обратиться в Центробанк (Банк России) или Федеральную службу по финансовому мониторингу для получения профессиональной консультации.

Статья 29 ФЗ-115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"

Статья 860 ГК РФ "Договор банковского счета"

Статья 860.1 ГК РФ "Договор расчетного счета"

Статья 855 ГК РФ "Договор банковского вклада"

Статья 3 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 153-ФЗ "О персональных данных"

В данном случае, банк может ссылаться на статью 29 ФЗ-115, как на норму, предусматривающую возможность запрашивать дополнительную информацию о клиенте для целей противодействия легализации доходов и финансированию терроризма. Однако, если требование банка на предоставление выписки с расчетного счета в стороннем банке не обосновано этой целью, то оно может быть неправомерным. В таком случае, при общении с банком, можно ссылаться на статьи 860, 860.1 и 855 ГК РФ, которые регулируют договоры банковского счета, расчетного счета и банковского вклада соответственно. Также можно указать на статью 3 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 153-ФЗ "О персональных данных", которая устанавливает требования к обработке персональных данных, включая их хранение и раскрытие третьим лицам.