Права клиента: закрытие счета с переводом, отказ банка и недопустимость удержания денег

Банк имеет право отказать в закрытии счета с переводом в другой банк только в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В соответствии с законом, банк может удерживать деньги, если на счету имеются задолженности, наложенные аресты или блокировки в связи с действующими судебными решениями или в случае объявления банкротства клиента. В остальных случаях банк обязан закрыть счет и осуществить перевод денежных средств в другой банк по требованию клиента.
В случае отказа банка в закрытии счета с переводом в другой банк, клиент может обратиться в уполномоченный орган, например, в Центральный банк Российской Федерации или в Финансовый омбудсмен, чтобы защитить свои права и интересы.

Для решения данного вопроса понадобятся следующие документы:
- Заявление клиента о закрытии счета и переводе средств в другой банк;
- Документы, подтверждающие наличие задолженностей или других оснований, по которым банк может отказать в закрытии счета и удержать деньги;
- Документы, подтверждающие требование клиента о переводе денежных средств в другой банк.

Данный вопрос регулируется следующими статьями закона:
- Статья 860 Гражданского кодекса Российской Федерации "Перевод денег";
- Статья 827 Гражданского кодекса Российской Федерации "Договор банковского счета";
- Статья 886.1 Гражданского кодекса Российской Федерации "Порядок закрытия банковского счета";
- Статья 2 Федерального закона от 10.07.2002 г. № 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)";
- Статья 21 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности".