Кредит по ипотеке: несвоевременные платежи и переплата. Вопрос законности очередности платежей банка.

Согласно статье 836 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором не предусмотрено иное, денежные средства, перечисленные в счет исполнения обязательства, могут быть использованы в расчетах только с тем лицом, которое является кредитором по этому обязательству.

Таким образом, если договором не установлена очередность списания платежей, кредитор обязан списывать их в первую очередь на уменьшение основного долга, затем на уменьшение процентов, а уже затем на уплату штрафных санкций. Однако, если договором предусмотрено одностороннее право кредитора устанавливать порядок списания платежей, банк вправе действовать в соответствии с установленными им правилами.

Следовательно, если в договоре определена односторонняя возможность кредитора определять порядок списания поступающих платежей, то банк имеет право действовать в соответствии с установленными им правилами. При этом, принудительное пересчет задолженности возможно только в случае выявления каких-либо нарушений со стороны банка, предусмотренных законодательством Российской Федерации и условиями договора. Поэтому, в данном случае следует изучить договор и основания, по которым банк должен списывать сначала штрафные санкции, а только потом основной долг.

Для решения данного вопроса, вам необходимо обратиться в банк и ознакомиться с договором кредита, а также расчетами банка по этому договору. Если вы не можете разобраться в документах, то рекомендуется обратиться к юристу для юридической консультации и помощи в вопросе пересчета задолженности. Если в договоре установлено одностороннее право банка на определение очередности списания платежей, то это действие не противоречит законодательству Российской Федерации. Однако, спорное могут быть требования банка к оплате штрафных пени, так как они не должны превышать установленные законодательством пределы. Во всяком случае, для принудительного пересчета задолженности необходимо обратиться в суд.

Статьи, которые могут быть применимы в данной ситуации:

• Гражданский кодекс Российской Федерации (статьи 307, 317-321);
• Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)" (статьи 1, 13, 22);
• Закон РФ "О защите прав потребителей" (статьи 18, 21, 22);
• Основы законодательства РФ о банках и банковской деятельности (статьи 27, 39, 47, 76).