Как решить проблему кредитов и задолженностей при отсутствии достаточной зарплаты и законе о банкротстве физических лиц?

В данной ситуации рекомендуется связаться с кредитными организациями и обсудить возможности реструктуризации кредитов и выплаты долга в рассрочку. Также можно обратиться к юристу специализирующемуся на защите прав потребителей, который поможет составить индивидуальный план реструктуризации кредитов и защитить права заемщика. Закон о признании банкротом физического лица в Российской Федерации введен в 2015 году и входит в силу с 1 октября 2015 года, поэтому ситуация с банкротством физического лица может быть рассмотрена только при соблюдении условий закона.

Для решения данного вопроса рекомендуется собрать следующие документы:

1. Копии договоров на все кредиты и кредитную карту, а также выписки по каждому счету;
2. Копии платежных документов и уведомлений об оставшейся задолженности по каждому кредиту;
3. Копию уведомления о расторжении договора от банка, который выслал уведомление;
4. Справки о доходах и затратах за последние месяцы, включая зарплату, расходы на семью и прочие расходы;
5. Копии документов, подтверждающих факт наличия трех детей и отпуска по уходу за ребенком.

Далее, рекомендуется обратиться к юристу, специализирующемуся в области защиты прав потребителей и/или банковского права, для оказания правовой помощи. Возможны различные варианты решения данной ситуации, например, переговоры с банками для реструктуризации задолженности, подача заявления в суд на признание договоров кредитов несостоятельных или оспаривание размера задолженности в судебном порядке. Конечный выбор действий будет зависеть от конкретной ситуации и правовых возможностей.

Статья 391 ГК РФ "Порядок прекращения обязательств".

Статьи 317-325 ГК РФ "Договор займа".

Статьи 809-810 ГК РФ "Договор банковского вклада".

Статьи 801-804 ГК РФ "Договор банковского счета".

Статья 395 ГК РФ "Последствия задержки исполнения обязательства".

Статьи 812-818 ГК РФ "Договор поручительства".

Статьи 317-326 НК РФ "Налог на доходы физических лиц".

Помимо вышеперечисленных статей, могут быть также применимы нормы закона о банкротстве физических лиц (Федеральный закон от 29.12.2014 № 476-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"). Однако, учитывая указание в вопросе о том, что закон о признании банкротом физических лиц так и не принят, то данное средство защиты не может быть использовано.