Как получить кредит с плохой кредитной историей: советы и возможности

1. В соответствии со статьей 46 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О кредитных историях" кредитная история хранится в кредитном бюро в течение 10 лет с момента последнего события, связанного с кредитными обязательствами. Однако, после истечения 3 лет, данные о погашенных кредитах и задолженностях, а также судебные приказы и решения удаляются из кредитной истории автоматически.

2. Кредитный рейтинг является важным фактором при рассмотрении заявок на получение кредита. Наличие неофициальной работы и проблемной кредитной истории усложняет процедуру получения кредита, однако, факторы, влияющие на решение банка, могут быть различными.

3. Оформление ИП может упростить получение кредита, так как юридические лица имеют больше шансов на одобрение заявки в банке, чем физические лица. Кредитный рейтинг ИП определяется отдельно от кредитной истории физических лиц. Однако, имейте в виду, что оформление ИП требует определенных юридических процедур и может потребовать затрат времени и денег.

4. Получение справки 2-НДФЛ может быть одним из вариантов для получения кредита, но это не единственный выход. В каждом конкретном случае банк будет принимать решение на основе множества факторов, включая кредитную историю, доходы, занятость и другие факторы.

Для решения вопроса о получении кредита на покупку оборудования и инструмента вам могут потребоваться следующие документы:

• Паспорт гражданина РФ;
• Свидетельство о государственной регистрации ИП (если вы оформите ИП);
• Свидетельство о регистрации автомобиля и страховой полис ОСАГО (для подтверждения деятельности);
• Документы, подтверждающие доходы (если официального трудоустройства нет) - например, справка об отсутствии задолженности по налогам или выписка из банковского счета;
• Документы, подтверждающие наличие обеспечения (например, залога на имущество).

Относительно вопросов, которые вы задали:

• В соответствии с Федеральным законом "О кредитных историях" сведения о просроченных платежах удаляются из кредитной истории через три года с момента погашения задолженности, либо с момента вынесения судебного решения о закрытии дела (п. 2 ст. 6). Удаление происходит автоматически.
• Получение кредита с такой кредитной историей может быть затруднительным, однако каждый банк имеет свои критерии оценки заявок и может рассмотреть вашу заявку индивидуально.
• Оформление ИП может улучшить ситуацию при получении кредита, поскольку юридические лица считаются более надежными заемщиками, чем физические лица. Однако, если ваша кредитная история не окажется безупречной даже после оформления ИП, то это может повлиять на решение банка.
• Если вы оформитесь как ИП, то банки будут рассматривать вашу кредитную историю и финансовое состояние как у бизнеса, а не как у физического лица. Это может повлиять на решение банка, однако необходимо будет предоставить документы, подтверждающие финансовую состоятельность ИП, включая налоговую отчетность.

Примечание: данный ответ не является консультацией и не заменяет настоящее правовое консультирование.

• Ответ на первый вопрос можно найти в Федеральном законе "О кредитных историях". Согласно статье 15, информация в кредитной истории должна сохраняться не более 10 лет с момента ее формирования. Таким образом, информация о проблемной кредитной истории должна быть удалена через 10 лет, а не через 3 года. Удаление информации происходит автоматически.

• Второй вопрос требует ответа с учетом множества факторов, которые могут влиять на возможность получения кредита с такой историей и неофициальной работой. Однако, в целом, банки скорее всего будут отказывать в выдаче кредита в такой ситуации, поскольку неофициальная занятость является рискованным фактором, а плохая кредитная история ухудшает кредитный рейтинг заемщика.

• Ответ на третий вопрос зависит от того, какой вид сделки Вы планируете заключить - в качестве физического лица или ИП. В случае, если Вы будете используетесь свои личные документы для заключения договора с банком, то это будет сделкой с физическим лицом и, следовательно, банки будут смотреть на Вашу кредитную историю как на историю физического лица. Если Вы же планируете зарегистрироваться как ИП и заключить договор с банком от его имени, то банк будет оценивать надежность ИП и смотреть на его кредитную историю как на историю предпринимателя.

• Оформление ИП для получения кредита с плохой кредитной историей и неофициальной занятостью может быть разумным выбором, но необходимо учитывать, что неофициальная занятость может привести к отказу в выдаче кредита, даже если Вы зарегистрированы как ИП.