Изучаем требования банков: что нужно знать физлицам при обналичивании денег и переводах на карту

При блокировке счета физического лица банк вправе потребовать от него документы, подтверждающие законность происхождения денежных средств. В данном случае банк может потребовать от физического лица подтверждающие документы об источнике дохода, например, договоры купли-продажи, акты выполненных работ и услуг или иные документы о переводе средств на карту. Кроме того, банк имеет право запросить такие документы за период, который они считают необходимым для проверки законности операций.

Для решения данного вопроса, банк может потребовать от физического лица следующие документы:

1. Копию паспорта или иного документа, удостоверяющего личность;

2. Документы, подтверждающие цель и источник поступления средств на карту, например, договор купли-продажи, договор займа, документы от организации, перечисляющей средства, и другие;

3. Следует предоставить справку о доходах за период использования карты, указав всю информацию о состоянии счета на момент перевода денежных средств;

4. Иные документы, которые могут быть связаны с движением денежных средств на счете физического лица.

По ФЗ 115 "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" банки обязаны проводить анализ операций клиентов, следить за движением средств на счетах и информировать о сомнительных операциях государственные органы.

Поэтому, если банк заблокировал счет физического лица в соответствии с ФЗ-115, то он может потребовать вышеуказанные документы для проведения проверки и определения законности проведенной операции.

Статьи закона, применимые для решения данного вопроса, включают:

• Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (ФЗ № 115-ФЗ);
• Гражданский кодекс Российской Федерации;
• Федеральный закон "О банках и банковской деятельности".

Относительно подтверждающих документов, которые банк может потребовать от физлица за обналичивание денежных средств, в данной ситуации это необходимо уточнить у банка, который заблокировал счет. Однако, как минимум, такими документами могут быть выписки со счета, подтверждающие факт поступления денежных средств на карту физлица.

Относительно периода, за который банк может потребовать подтверждающие документы, здесь следует обратиться к Гражданскому кодексу Российской Федерации и уточнить действующие сроки давности для подобных ситуаций.