Как физическому лицу объявить себя банкротом (часть 2)

Банкротство физического лица позволяет гражданину законно избавиться от непосильного долгового бремени. Юридическая процедура имеет ряд особенностей и нюансов.

Артемьев Ярослав · 2019-10-02 16:59:30
Содержание:

Как физическому лицу объявить себя банкротом в России

Это вторая часть статьи по теме объявления физического лица банкротом. Вы можете ознакомиться с первой частью статьи.

Реализация имущества

Для тех, кто был заинтересован в подписании мирового соглашения или реструктуризации, решение о реализации имущества, это, безусловно, неудачное решение дела.

Но для тех, кто с самого начала знал, что не расплатится с долгами никогда, и единственный выход – списать их законным путем, это самый приемлемый способ решения дела. Кстати, потенциальный банкрот сам может подать суду ходатайство на первом заседании о том, что он просит перейти к процедуре реализации имущества.

Реализацией имущества (если есть, что продавать) занимается арбитражный управляющий. Он формирует из него конкурсную массу, а затем реализует ее на аукционе (для этого существуют специальные электронные площадки). Все вырученные средства поступают в счет погашения задолженностей.

Если какую-то часть имущества реализовать не удается – она возвращается должнику, При этом составляется специальный передаточный акт.

Что нельзя продать в счет уплаты долга

Продажа имущества не означает, что банкрота «обирают до нитки» и выставляют на улицу. Статья № 446 ГПК РФ содержится список имущества, которое не может быть арестовано и реализовано в счет уплаты долгов. К нему относятся:

  • Предметы личного использования (то есть, одежда, обувь и вещи обычного домашнего обихода). Исключение составляют предметы роскоши.
  • Единственное жилье банкрота и членов его семьи. Если речь идет о доме – земля, на которой он стоит, также не может быть изъята и продана. Исключение составляют дома и квартиры, купленные в ипотеку, если речь идет как раз о взыскании долгов по ипотеке.
  • Оборудование и инструменты, при помощи которых гражданин осуществляет трудовую деятельность и получает доход
  • Транспорт инвалидов и другие необходимые ему приспособления
  • Продукты питания и деньги в размере ПМ банкрота и членов семьи, находящихся на его иждивении, а также топливо, необходимое для обогрева и приготовления пищи в холодный сезон
  • Семенной материал, племенной скот и постройки, в которых он содержится
  • Личные награды (медали, ордена, кубки и проч.)

Также суд (через арбитражного управляющего) может исключить из состава арестованного имущества вещи, стоимостью меньше 10 тысяч рублей (например, видавшую виды бытовую технику). Предполагается, что реализовать «хлам» будет не очень легко, а сумма, вырученная за него несущественна, и не окажет сколько-нибудь значительного влияния на расчеты.

Как объявить о банкротстве, если нет имущества

На самом деле ничуть не труднее, чем при наличии такового. Но только при условии, что его реально нет. После подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд, последний назначит финансовую проверку. И уполномоченные структуры очень тщательно изучат финансовые обстоятельства должника за три предыдущих года.

Если выяснится, что за этот период неплательщик «избавился» от имущества, подарив или продав его, дарственные и купчие будут аннулированы, имущество поступит в конкурсную массу.

Со стороны потенциального банкрота это будет весьма неэтичный поступок, поскольку контрагенты его сделок (например, люди, купившие у него квартиру или машину) потерпят серьезные убытки. Кроме того, суд, скорее всего, сочтет подобные действия мошенничеством.

Может быть возбуждено дело по уголовной статье. Если же ценного имущества и в самом деле не было, должника без проблем признают банкротом и спишут с него невозвратные долги.

Обязательно ли банкрота вносить в реестр?

Да, обязательно. Начиная с 2011 года, фамилия и паспортные реквизиты граждан, прошедших процедуру банкротства, вносятся в специальный реестр, содержащий все данные по России. Фиксируется не только сам факт банкротства, но и все его этапы по мере прохождения.

За внесение гражданина в реестр отвечает арбитражный управляющий, который занимается делом. Он несет не только служебную, но и финансовую ответственность за своевременное внесение данных. Если данные о банкроте не будут вовремя опубликованы, на арбитражного управляющего наложат штрафные санкции.

Каждая публикация данных в реестре требует оплаты. Это около 400 рублей. Управляющий платит, а затем взимает с банкрота издержки. За весь процесс, в зависимости от его сложности может понадобиться до 8 публикаций.

Проверка сведений о банкротстве  в России

Можно ли проверить сведения о банкротстве ?

Да, и мы уже упоминали об этом. Существует государственный интернет-ресурс, он так и называется – Единый Федеральный Реестр Сведений о Банкротстве (ЕФРСБ). На нем предусмотрены специальные формы поиска должников/банкротов.

Чем полнее имеющаяся у вас информация о человеке (ФИО, год рождения, паспортные данные), тем больше вероятности, что вы получаете информацию именно об интересующем вас человеке.

В базе сотни тысяч должников, и велика вероятность, что вы «найдете» однофамильца. Но если данные полные – ошибки быть не может. Гражданин или есть в реестре, или он не банкрот.

Именно таким образом банки проверяют претендентов на крупные кредиты (хотя у каждого из них есть и собственные базы). Любой человек может воспользоваться данным ресурсом, ели хочет проверить, не является ли банкротом тот, у кого он покупает машину или квартиру.

Никто, конечно, не гарантирует, что продавец не объявит себя банкротом через полгода или год, но, по крайней мере, можно точно узнать, что на данный момент у него нет проблем с платежеспособностью. Если же они уже есть – от сделки необходимо отказаться. Ее все равно признают недействительно, и деньги вам не вернут. Точнее, вы можете подать на продавца-банкрота в суд с требованием вернуть потраченные вами на покупку средства, но станете лишь еще одним из его многочисленных кредиторов. Его долг вам суд вполне может признать невозвратным и аннулировать.

Как проверить на банкротство продавца квартиры

Полностью застраховаться от риска купить недвижимость у потенциального банкрота невозможно. Возможно, на данный момент человек и действительно не думает ни о каком банкротстве, и вовсе не собирается вас «подставить».

Но представьте такую ситуацию. Некто продал вам небольшую квартиру, сделал этими средствами первый взнос за жилье в элитном районе, взял крупный кредит, а через два года обнаружил, что не силах его платить. Возможно, вам повезет, и именно вашу сделку судья решит не аннулировать, не найдя в ней связи с последующим банкротством должника.

Но если квартира была продана должником в тот период, когда у него уже были финансовые трудности – сделка будет аннулирована непременно. И вам еще придется доказывать в суде, что вы вовсе не «заодно» с человеком, решившим провернуть фиктивное банкротство. Такое случается, к счастью, достаточно редко.

Но, по крайней мере, перед совершением любой крупной сделки контрагенту следует убедиться, что продавец еще не признан банкротом. Сделать это легко и просто - войдите на сайт ЕФРСБ и проверьте. Тем более, что у вас наверняка имеются полные реквизиты продавца, или он может вам их предоставить именно для этой цели. 

Можно также воспользоваться другими ресурсами. Официальный сайт ФССП позволит вам узнать о любых долгах вашего контрагента, а Картотека арбитражного суда позволит проверить, не находится ли в работе дело о банкротстве, в котором он фигурирует в качестве ответчика.

Как узнать о банкротстве застройщика

Участие в долевом строительстве требует еще большей осторожности, чем совершение обычных сделок между физическими лицами. Если строительная компания находится на грани или в процессе банкротства, но продолжает собирать деньги долевых инвесторов - пиши пропало! Несчастные граждане обречены пополнить ряды «обманутых дольщиков».

Не давайте себя обмануть! Во-первых, проверьте руководителя строительной компании способами, о которых мы говорили выше. Возможно, он уже заявил о своем личном банкротстве. Помимо этого существует еще ряд способов проверить «чистоту намерений» застройщика.

  • На сайте единого реестра застройщиков каждая компания, занимающаяся строительством, имеет свой рейтинг. Если рейтинг слишком низок (при том, что компания существует давно) – не связывайтесь с ней.
  • Можно также проверить сайт ФНС. На нем выдаются выписки из ЕГРЮЛ и ЕГРИП. Информация о «грядущем» банкротстве компании или предпринимателя будет в них отражена.
  • Есть и некоторые другие неофициальные порталы, собирающие сведения о юридических лицах, компаниях различных сфер деятельности. В том числе, застройщиках. Владельцы этих ресурсов следят за актуальностью предоставляемой им информации, и как только на каком-либо из официальных сайтов появляется информация, касающаяся платежеспособности юридического лица, либо ИП, оперативно обновляют собственные базы.

Такими же способами можно узнать о банкротстве организации. Любой, которая вас интересует.

Оспаривание сделок должника

Фиктивное банкротство – соблазнительная возможность для жуликов. Набрать кредитов, затем продать все свое имущество подставным лицам, прийти в арбитражный суд «без гроша в кармане» и освободиться от долгов.

В настоящее время эта тактика не работает. По закону все сделки по продаже имущества, совершенные за 36 месяцев до банкротства, аннулируются. Если контрагент подобных сделок не «подставной», а просто гражданин, неосторожно приобретший ценное имущество у потенциального банкрота, возможно, судья войдет в его положение и сохранит сделку. Если же будет доказана связь между банкротом и покупателем – сделку аннулируют точно. Как и все дарственные на родственников и друзей.

ВНИМАНИЕ! Если факт организации фиктивного банкротства будет доказан, предприимчивого гражданина ждет уголовная ответственность по статье № 159 УК «Мошенничество» и тюремное заключение. Сроком до шести лет.

Сроки банкротства

Банкротство – одна из самых длительных судебных процедур. Занимает она примерно год. Только иск будут рассматривать месяца два до того, как примут его в работу. То есть, первые два месяца после его подачи решается только вопрос, будет ли вообще проводиться процедура банкротства в отношении физического лица.

Затем в течение трех месяцев может длиться назначение временного (арбитражного) управляющего. Правда, хорошая новость состоит в том, что как только управляющий назначен, приставы и коллекторы перестают «ходить в гости», а штрафы и пени прекращают нарастать.

Еще через четыре месяца суд может принять решение о банкротстве, и временный управляющий приступит к торгам, реализуя имущество должника. Срок торгов составляет два месяца.

Через полгода после окончания торгов физическое лицо освобождается от долгов, которые не смогла покрыть сумма, вырученная при продаже его имущества. Все. Гражданин признан банкротом, со всеми вытекающими их этого последствиями.

Если же назначается процедура реструктуризации долга, то процесс длится все время, пока она идет. То есть, до трех лет и больше.

Так что ответ на вопрос «Как стать банкротом физическому лицу быстро?» звучит: «Никак!» Приготовьтесь к длительному и многоступенчатому процессу.

Стоимость банкротства физических лиц в России

Сколько стоит банкротство физических лиц

Парадоксально, но за признание физического лица банкротом, этому самому лицу предстоит выложить кругленькую сумму. «Банкротство – это для богатых» - невесело шутят должники, которые пали в столь глубокую финансовую пропасть, что им не хватает денег даже на питание. Но, тем не менее, в общей сложности процесс обойдется банкроту в среднем 50 000 рублей.

Самый «бюджетный этап – подготовка документов. Но даже здесь придется заплатить несколько сот рублей за платные справки и ксерокопии

Госпошлина, согласно статье № 333.21 (п.5) НКРФ составляет 300 рублей. И это тоже очень щадящая цифра. Еже два года назад пошлина была целых 6 тысяч рублей

Финансовый (арбитражный) управляющий берет по 25 000 рублей за каждый этап работы. Это регламентировано статьей №20.6 ФХ № 217. То есть, если вначале было заключено мировое соглашение, затем реструктуризация долга, а затем уже собственно банкротство, то в общей сложности заплатить управляющему придется 75 тысяч рублей.

Кроме того, управляющему полагается 7% комиссионных за продажу имущества должника на торгах.

Расходы на необходимые публикации составляют: 10 тысяч рублей за информацию о банкротстве в газете «КоммерсантЪ» и по 400 рублей за каждую публикацию новых данных в ЕФРСБ. Публикация в «Коммерсанте» однократная, на сайте ЕФРСБ их может понадобиться до восьми.

Еще тысячи две-три понадобится на рассылку писем, банковские комиссии, плату за проведение торгов.

ВНИМАНИЕ! Без реструктуризации долга процесс будет заметно дешевле. Это подтверждает судебная практика. Поэтому по-настоящему несостоятельным должникам рекомендуется писать в иске, что реструктуризация невозможна, а затем на первом заседании подавать ходатайство о том, чтобы их признали банкротами сразу же. Тогда общая сумма платежей может быть даже ниже 50 000 рублей.

Важные моменты по банкротству

Банкротство снимает с должника не все финансовые обязательства. Все равно придется заплатить:

  • Алименты
  • Платежи за нанесенный физический или моральный ущерб
  • Зарплату и выходные пособия работникам (если банкрот ИП, и до банкротства использовал наемный труд)

Если кредиторы, не полностью получившие достаточной компенсации, обнаруживают, что должник, признанный банкротом, скрыл ценное имущество, они могут требовать пересмотра дела.

Банкротство является неизбежным, если должник вначале нарушает условия мирового соглашения, а затем - реструктуризации

Дело о банкротстве умершего человека могут завершить его наследники. Также наследники могут инициировать банкротство своего умершего родственника, который не подавал на банкротство, но оставил «наследство» в виде огромных долгов, превышающих стоимость оставленного им имущества.

Ответственность за фиктивное банкротство

Закон защищает кредиторов от попыток фиктивного банкротства. Самые мягкие меры предлагает КОаП РФ (статья № 14.12 (ч.1-2). Они применяются на стадии подачи заявления о банкротстве и состоят в штрафных санкциях. Классифицируется данное правонарушение, как попытка преднамеренного банкротства. Штраф составит от 1 до 3 тысяч рублей.

Более серьезные и доказанные судом нарушения наказываются уже по УК РФ: это

  • Мошеннические действия при банкротстве (например, сокрытие от суда крупного имущества), нанесшие ущерб свыше полутора миллионов рублей – статья № 195 УК РФ. Это огромный штраф от ста тысяч до миллиона или лишение свободы на 3 года.
  • Преднамеренное банкротство, в результате которого нанесенный ущерб превысил полтора миллиона – это уже статья № 196 УКРФ. Штраф от двухсот тысяч и лишение свободы до шести лет.
  • Фиктивное банкротство наказывается примерно так же, согласно статье №197 УК РФ. Максимальное наказание – шесть лет лишения свободы, плюс штраф 80 тысяч рублей.

Часто задаваемые вопросы

В последнем разделе нашей статьи мы сделали для вас подборку вопросов, которые потенциальные банкроты чаще всего задают юристов. Ознакомьтесь с ними, возможно, вас интересует тот же самый аспект.

Вопрос: Я живу в ипотечной квартире. Ипотека выплачена не полностью. Недавно потерял работу, вносить платежи очень сложно. Могу ли я объявить себя банкротом?

Ответ: Можете, но мы не рекомендуем вам это делать. Квартиру, купленную в ипотеку и еще не полностью оплаченную, заставят продать за долги, даже, если она является вашим единственным жильем. От банкротства вы ничего не выиграете, только лишитесь жилья.

Вопрос: Недавно меня уволили по сокращению штатов. У меня несколько невыплаченных кредитов, по которым образовались задолженности после того, как я перестала получать зарплату. Могу ли я подать на банкротство?

Ответ: Вы можете смело подавать документы в арбитражный суд. Поскольку вашей вины в увольнении нет (оно произошло по инициативе работодателя), суд воспримет потерю работы, как обстоятельство в вашу пользу. Но если бы вы уволились сами, с точки зрения суда, это означало бы преднамеренное ухудшение своего материального положения. Тогда иск могли бы не принять.

Вопрос: Буду ли я платить алименты после того, как суд признает меня банкротом? И в каком размере?

Ответ: От уплаты алиментов банкротство не освобождает. Вам по-прежнему придется платить их ежемесячно и необходимо будет погасить образовавшийся долг. Но, если ваше материальное положение существенно ухудшилось после того, как алименты были назначены, вы имеете право подать отдельный иск об изменении размера алиментов. Возможно, он будет уменьшен.

Вопрос: В прошлом году меня признали банкротом. Когда я смогу вновь обратиться за кредитом в банк?

Ответ: По закону – через 5 лет после банкротства. На практике – вряд ли вам его дадут, поскольку банки хранят сведения о банкротствах значительно дольше, и стараются всеми силами избежать кредитования бывших банкротов.

Вопрос: Я пенсионер по возрасту, инвалид. Могу ли я объявить себя банкротом?

Ответ: Можете. Правда, ни инвалидность, ни возраст не дают никаких дополнительных льгот, но обычно учитываются судьями, как дополнительные доказательства неплатежеспособности заявителя.

Вопрос: У меня нет ничего – ни квартиры, ни машины, ни драгоценностей. Могу ли я объявить себя банкротом?

Ответ: Да, и сделать вам это будет даже легче, чем человеку «обремененному» имуществом. Вам могут даже не назначать финансового управляющего и торги, а решение о банкротстве принять на первом заседании. Таким образом, ваши судебные издержки будут сведены к минимуму. Но отсутствие имущества следует убедительно документально подтвердить.

Вопрос: Кто должен оплачивать судебные издержки по делу о банкротстве?

Ответ: Сам банкрот. Пострадавшей стороной в деле о банкротстве являются кредиторы. Поэтому банкрот и называется ответчиком, а не истцом, даже, если сам подает заявление о банкротстве. Так что имейте в виду – собираетесь стать банкротом, будьте готовы за это заплатить.

В данной статье мы постарались максимально полно осветить все аспекты банкротства физических лиц.

Если у вас еще остались вопросы, вы можете задать их юристам на портале Prav.io.

Если же вам нужна помощь в подготовке документов или в сопровождении процесса – найдите на портале опытного адвоката по банкротствам, который поможет вам сделать все правильно, защитит ваши интересы, поможет в переговорах с кредиторами, подскажет оптимальное решение проблемы.

Горячая линия
БЕСПЛАТНАЯ консультация! Звоните!

8 800 301-63-12

Москва, МО, Россия

Артемьев Ярослав

Артемьев Ярослав

Здравствуйте! Я - опытный юрист, готовый помочь вам в решении юридических вопросов. С моими знаниями и навыками в области права, я стремлюсь обеспечить максимальную защиту и поддержку для своих клиентов. Моя специализация включает различные области права, включая гражданское право, трудовое право, семейное право и другие.

Рейтинг:  10
Комментарии и вопросы (0)
Комментариев нет, ваш может быть первым

Добавьте комментарий