Закон 353 ФЗ: правила потребительского кредита для физических лиц и проверка предпринимательской деятельности банками

Согласно статье 5 Федерального закона № 353-ФЗ, банк не имеет права выдавать потребительский кредит физическому лицу, если целью такого кредита является осуществление предпринимательской деятельности. Для проверки того, что физическое лицо не осуществляет предпринимательскую деятельность, банк может запросить у заемщика дополнительные документы и сведения, подтверждающие отсутствие такой деятельности, например, налоговую декларацию, свидетельство о регистрации предпринимателя и др. Указание в законе о том, что предоставление кредита (займа) не должно быть связано с осуществлением предпринимательской деятельности, объясняет запрет на выдачу потребительского кредита для предпринимательских нужд.

Для решения данного вопроса банку может понадобиться следующая документация: 1. Свидетельство о государственной регистрации индивидуального предпринимателя или о регистрации юридического лица; 2. Выписка из Единого государственного реестра юридических лиц или Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей; 3. Налоговые декларации физического лица, подтверждающие факт осуществления предпринимательской деятельности; 4. Договоры на предоставление услуг или поставку товаров, заключенные на имя физического лица; 5. Свидетельства о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя или учредителя юридического лица, выданные на имя физического лица.

Указание в законе на отсутствие предпринимательской деятельности связано с тем, что такие отношения регулируются иными законами. В данном случае, если физическое лицо осуществляет предпринимательскую деятельность, то на отношения по предоставлению потребительского кредита данное законодательство не будет распространяться.

Статьи закона, применимые для решения этого вопроса:

• Статья 1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"
• Статья 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)"

Относительно приведенного высказывания в законе, банк может проверить наличие предпринимательской деятельности путем анализа сведений о доходах заемщика, выписок из налоговой декларации и других документов об установлении доходов физического лица. Указание в законе на несвязанность кредита с предпринимательской деятельностью предполагает, что банк не может выдавать потребительский кредит для целей, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.