Осуществление приёма финансовых средств и платежных операций от имени граждан: код ОКВЭД и правила поручения

Согласно статье 2 Федерального закона от 27 июля 2006 года № 152-ФЗ "О персональных данных" физическое лицо может осуществлять деятельность, связанную с обработкой персональных данных, только при условии соблюдения требований данного закона. Кроме того, постановлениям Правительства Российской Федерации от 09.11.2016 № 1216 «Об утверждении правил осуществления расчетов за оказанные (предоставленные) товары, выполненные работы, оказанные услуги», прием денежных средств от физических лиц на их лицевой счет возможен только в случае заключения договора об оказании коммерческой услуги между физическим лицом и индивидуальным предпринимателем либо юридическим лицом. В соответствии с п.5 ст.2 указанных Правил такой договор должен содержать обязательные условия, предписанные п. 2 ст. 2, в том числе условие о размере вознаграждения за оказание услуги, оказываемой по поручению гражданина, как — «комиссия за операцию». В качестве поручения на осуществление платежных операций может выступать документ, содержание которого определяется договором. При этом, форма данного документа не предусмотрена законодательством и может быть различной, включая, но не ограничиваясь, обменом информацией в мессенджерах, по электронной почте и т.д.

Для осуществления деятельности, описанной в вопросе, физическому лицу необходимо пройти регистрацию как индивидуальный предприниматель (ИП) в соответствии с законодательством Российской Федерации. При этом ИП может осуществлять упомянутую деятельность только после получения необходимых лицензий и соблюдения всех требований, установленных законодательством.

Относительно вопроса о факте "поручения на совершение операции" от имени других граждан, необходимо иметь документ, закрепляющий такое поручение. В соответствии с законодательством Российской Федерации, при осуществлении платежных операций от имени других граждан необходимо заключить договор на оказание услуг по переводу денежных средств или иной аналогичный документ, установленный законодательством. Простая переписка в мессенджерах не приводит к заключению договора и не является достаточным основанием для выполнения платежных операций.

Относительно кода ОКВЭД, указанного в вопросе, следует отметить, что он может быть применен только при соответствии конкретным условиям, установленным законодательством Российской Федерации. Поэтому для определения подходящего кода ОКВЭД необходимо провести более подробный анализ деятельности, которую ИП планирует осуществлять.

Статьи, применимые для решения данного вопроса, включают, но не ограничиваются следующими: - статья 861 ГК РФ "Договор поручения" - статья 861.1 ГК РФ "Договор возмездного поручения" - статья 902 ГК РФ "Порядок выполнения поручения" - статья 921 ГК РФ "Комиссионный договор"

Относительно деятельности, по приёму финансовых средств граждан, в целях осуществления по их поручению платежных операций, это является лицензируемой деятельностью, регулируемой Банком России. Физическое лицо в данном случае не сможет осуществлять такую деятельность без необходимой лицензии.

Относительно документации для поручения на совершение операции, в качестве таковой может выступать как документ, подписанный поручителем, так и электронное сообщение от него. Однако, важно помнить, что поручитель должен явно выразить свою волю в поручении и дать все необходимые инструкции по совершению операции, а также уплате комиссии.