Кредитный договор и страхование жизни: влияние на процентную ставку и права банка

Согласно законодательству Российской Федерации, в случае изменения обстоятельств по договору займа, стороны могут заключить дополнительное соглашение к основному договору. Однако, необходимо провести анализ условий основного договора и дополнительного соглашения, чтобы определить, какие права и обязанности возникают у сторон после смены лица Титульного заемщика.

С учетом информации, предоставленной в вопросе, страхование жизни не было оформлено на действующего Титульного заемщика, и в договоре кредитования указано условие об увеличении процентной ставки в случае расторжения/не возобновления действия договора/полиса страхования жизни Титульного заемщика. Следовательно, не оформление страхования жизни на нового Титульного заемщика не является основанием для увеличения процентной ставки по кредиту.

Однако, необходимо провести дополнительную проверку договора и выяснить, существуют ли другие условия или ограничения, которые могут повлиять на права и обязанности сторон.

Для решения данного вопроса могут потребоваться следующие документы: 1. Ипотечный договор кредитования с дополнительным соглашением о смене Титульного заемщика; 2. Условия и полис страхования жизни Титульного заемщика, заключенные при оформлении кредита; 3. Договор страхования жизни, заключенный новым Титульным заемщиком, если такой договор был заключен позднее; 4. Все письменные уведомления банка по этому вопросу, если они были отправлены Титульному заемщику или Созаемщику.

Для определения того, имеет ли банк право поднять процентную ставку по кредиту, необходимо проанализировать условия договора кредитования и условия страхования жизни, заключенного при оформлении кредита. Если в условиях договора кредитования указано, что процентная ставка может быть увеличена в случае расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни Титульного заемщика, то банк имеет право поднять процентную ставку. Однако, если страхование жизни было оформлено только с первоначальным Титульным заемщиком, то банк не может требовать поднятия процентной ставки, поскольку в данном случае не было расторжения, ни невозобновления действия договора страхования.

Данный вопрос требует более подробного анализа и изучения контекста полного текста договора кредитования и дополнительного соглашения к нему. Тем не менее, возможно, что применение статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации о порядке изменения условий договора и возможности соглашения сторон по этому поводу, а также статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации о последствиях наступления случая смерти для договора, могут иметь отношение к данной ситуации. При необходимости, для решения конкретного вопроса необходимо обращаться к юристу для оценки всех юридических аспектов этого дела.