Добровольное страхование при оформлении кредита: отказ невозможен? Как получить возврат денег и избежать налога

В соответствии с п. 5.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы, участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. При этом, возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком в следующих случаях: -подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, независимо от того, был ли Договор страхования в отношении такого лица заключен; -подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления по истечения 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п. 2.2. настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат физическому лицу денежных средств в размере 100% от суммы платы за подключение к программе страхования.

В случае, если застрахованное физическое лицо подало заявление на отключение от программы страхования после того, как в отношении данного физического лица был заключен договор страхования, сумма денежных средств, возвращаемая физическому лицу, облагается налогом на доходы физических лиц по ставке 13%, который удерживается налоговым агентом – ПАО Сбербанк в момент их возврата. Следовательно, в данном случае возможно отключиться от программы страхования и получить возврат денежных средств в рамках указанных условий, если было подано письменное заявление в соответствии со сроками, указанными в условиях участия в программе страхования.

Для решения данного вопроса необходимо предоставить следующие документы:

1. Копию договора кредитования от 17.04.2015 года (кредитный договор 60534).
2. Копию заявления на подключение к добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика от 17.04.2015 года (заявление НПРО 1100348342).
3. Копию уведомления о невозможности получения кредита без участия в страховании.
4. Копию ответа на обращение о выходе из программы страхования и возврате уплаченной платы.
5. Заявление на отключение от программы страхования и возврат уплаченной платы.
6. Документы, подтверждающие оплату платы за участие в программе страхования.

На основании представленных документов могут быть проанализированы действия ПАО "Сбербанк России" и его сотрудников по вопросу включения заемщика в программу добровольного страхования и допущенные ими нарушения. Также могут быть рассмотрены правовые основания для отключения от программы страхования и возврата уплаченной платы.

Статьи, применимые для решения данного вопроса, зависят от обстоятельств и характера спора, который может возникнуть между Сбербанком и заявителем. Однако, возможно, что заявитель может ссылаться на статьи закона о защите прав потребителей (Федеральный закон от 07.02.1992 N 2300-1), а также на статьи Гражданского кодекса РФ (глава 30 "Потребительский кредит"). Кроме того, возможно, что могут быть применимы нормы закона о страховании (Федеральный закон от 27.11.1992 N 4015-1), в зависимости от условий страхования и возврата страховых взносов.