Автомобильная торговля и автокредитование: продажа, оплата и законодательство

Согласно Федеральному закону от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", все предприниматели должны соблюдать требования данного закона при выполнении операций с денежными средствами на своих банковских счетах. Однако в данном случае, если все действия по продаже автомобиля были проведены в соответствии с законодательством, и средства перечислены на ваш банковский счет из банка-партнера, то вы можете использовать эти средства для оплаты продавцу автомобиля, за вычетом своего вознаграждения. Однако, вам необходимо особенно внимательно контролировать свои денежные потоки и предпринимать все необходимые меры для предотвращения возможных неправомерных действий, которые могут привести к нарушению требований Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

Для решения данного вопроса необходимо представить следующие документы:

• Агентский договор, регулирующий отношения между вашим ИП и продавцом автомобиля;
• Договор автокредитования, заключенный между покупателем автомобиля и банком-партнером;
• Документы, подтверждающие факт продажи автомобиля, в том числе акт приема-передачи и договор купли-продажи;
• Бухгалтерские документы, подтверждающие факт поступления средств на счет вашего ИП.

Однако, поскольку фирма-банк перечисляет денежные средства на ваш счет, вы должны соблюдать положения Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (далее – ФЗ-115).

Данный закон обязывает юридических лиц и ИП к проведению внутреннего контроля за финансовыми операциями, связанными с движением денежных средств через их счета. Для соблюдения положений данных норм необходимо вести бухгалтерский учет и вести документооборот в соответствии с требованиями ФЗ-115.

В качестве контрмеры рекомендую обратиться к квалифицированному юристу специализирующегося в этой области, которые помогут вам соблюсти требования ФЗ-115 и защитить свои интересы в данной ситуации.

Статьи, которые могут быть применимы для решения данного вопроса:

• Статья 1071 Гражданского кодекса РФ "Договор комиссии";
• Статья 846 Гражданского кодекса РФ "Договор поручения";
• Статья 167 Гражданского кодекса РФ "Вознаграждение за оказание услуг";
• Постановление Правительства РФ от 01.12.2012 N 1284 "Об утверждении Правил осуществления электронных платежей" (ФЗ-115).