С учетом наличия кризиса в финансовом направлении, нередко физические лица не справляются с оплатой долговых обязательств по кредиту. Основная причина в том, что доходов оказывается мало. Появляется вопрос о вероятности аннулирования договора. Не менее важно понять, как нужно действовать?
Понятие
Соглашение о займе или кредитный договор служит договоренностью между стороной заемщика и организацией финансового направления. Он создается при получении ссуды. С учетом договоренности, заведение выдает сумму нужного размера, для этого следует придерживаться включенных в договор условий.
Получатель вынужден вносить проценты и части денежной ссуды в установленные периоды.
В соответствии с ГК РФ, допускается только письменный формат соглашения, подписи ставит сотрудник банка и получатель. При этом нет потребности регистрации в организациях государственной категории. Если договор заключен устно, у него не будет юридической силы. Поскольку такой вариант не предусмотрен законодательством, он недействителен.
Обязательно выполнение ряда условий:
- цель получения суммы (это актуально для ипотечных займов);
- сумма для выдачи;
- сроки актуальности кредита;
- график внесения оплаты;
- процентная ставка;
- гарантии возможности выполнения оплаты в виде документов.
Основания для расторжения кредитного договора с банком
В качестве причины для разрыва договора нужно доказать наличие неразрешимых факторов при условии, что заранее о них известно не было. Стоит указать, что в качестве причин не подходит потеря источника доходов. Если суммы заработка сократились, стоит посетить банковское учреждение и подать на реструктуризацию. Вместо разрыва отношений выполняется изменение условий. Разрыв договоренностей возможен при согласии всех сторон или в одностороннем формате.
В одностороннем порядке
Заемщик может разорвать договор, но только по решению суда. Все стороны должны обозначить претензии и доказать наличие причин недовольства. Подтвердить их можно также через суд, предоставив все нужные сведения. В качестве причин может выступать финансовое положение, если к этому привели травмы либо болезни, трагические события. Также основанием является корректировка договоренностей банковским заведением. При ужесточении условий сторона должника может запросить разрыв договора.
Важно! Разорвать договор одна из сторон может на свое усмотрение, это актуально, как для заемщиков, так и кредиторов.
В том числе стать инициатором может кредитное заведение. В качестве основания должно быть значительное нарушение оговоренных ранее условий получателем.
Возможны другие ситуации, если это указано в соглашении:
- выявлено уклонение от зачисления процентной ставки;
- есть просрочка по выплате не менее 2 месяцев;
- залоговое имущество было передано другому человеку (не было получено разрешение от банка, отсутствует уведомление).
Разорвать документ можно ранее положенного срока по запросу банка, если он получит все положенные проценты и сумму долго.
Досрочно
Завершить сроки действия договора по кредиту можно раньше времени, но только через суд или оплатив всю сумму преждевременно. Если все выплачено, нужно оформить заявление, направленное на закрытие счетов. Документ направляется кредитной организации с описью вложения, в формате заказного письма.
В ином случае велика вероятность, что потребуется платить еще — за дополнительные услуги и прочие моменты. После направления документа важно получить справку, в которой будет написано об отсутствии долгов. Должна быть подпись руководящего лица, дата, поставлена печать.
Порядок расторжения кредитного договора
Для выполнения действий в правильном порядке и без ошибок, предстоит справиться с несколькими этапами.
Заявление о расторжении
Стартует работа по разрыву контракта с написания заявления. Организации могут передать бланки всем желающим. Но часто вопрос затягивается, также есть вероятность отказа. Допускается действовать своими силами, используя произвольную форму. В нее нужно указать причины, которые привели к потребности аннулировании договора.
Уведомление банка
В дальнейшем нужно проинформировать банковское заведение. Имейте в виду, что не все организации будут готовы ранее положенного разорвать договор. Если вам нужны гарантии получения написанного заявления, его нужно отправлять исключительно заказным письмом, на адрес учреждения приходит уведомление.
Важно! Если уведомление вернули, значит кредитор получил предложение по разрыву отношений в направлении кредита.
С большей долей вероятности ответ будет отрицательным, также его могут не предоставлять.
Досудебный порядок
Представленный формат является самым удачным и безболезненным при аннулировании договора, достаточно досрочно внести выплаты. Не так давно у кредитных организаций были предусмотрены штрафные санкции и комиссии в случае перевода сумм ранее срока. На данный момент есть значительные изменения.
При желании выполнения обязательств должник обязуется предоставить информацию о решении банку. Важно сделать это за 30 дней до полного расчета. В такой ситуации штрафы будут противоправными и безосновательными, кредитор не имеет права на подобные действия. Для оплаты займа можно воспользоваться рефинансированием или взять собственные финансы.
Если привлекается другой банк для погашения, то далее суммы нужно будет платить уже в новое заведение. Метод востребован, если при таком подходе ставки будут ниже.
Через суд
При отказе со стороны банка по расторжению договоренностей, остается решение через судебную инстанцию. Изначально нужно выбрать районный суд. Также хорошим решением будет предварительная консультация через юридического специалиста, который работает в направлении.
Причина в том, что нередко есть ряд тонкостей. Только профессионал учтет все моменты и идеально подготовит иск, поскольку он умеет предоставлять корректные аргументы и знает законодательную базу.
Далее остается заготовить набор документации и направить ее и заявление в судебную инстанцию (ст. 132 ГПК РФ):
- квитанция, полученная при оплате пошлины в пользу государства (стоимость 300 р);
- копия иска на все стороны участвующих;
- если привлекается представитель, нужна доверенность;
- набор документации, в том числе договор по кредиту, отчеты по поводу изменений на счету, данные по обращению в банк с запросом по аннулированию или прочие виды доказательств.
Важно! Пошлина в пользу государства на 2024 год составляет 300 р.
Также нужно участвовать в судебном разбирательстве, в ходе которого доказываются убеждения. Не помешает поддержка квалифицированного юридического специалиста.
Сроки
С даты подачи иска, суд должен определиться с отказом или принятием в пределах 5 дней. После получения вердикта, стороны получают еще по 30 дней на апелляцию. При отсутствии действий, решение считается вступившим в силу. Уточнить, как именно действовать в вашей ситуации, поможет получение консультации у юриста. Помощь готовы оказать наши специалисты, в том числе через чат или по телефону.
Горячая линия
