Законодательство регулярно разрабатывает и совершенствует механизмы, которые помогают населению избавиться от долгов. Тем не менее все они предполагают либо отсрочку, либо уменьшение сумм выплат. Безоговорочно снять с себя обязательства по возвращению средств в банк можно только с помощью кредитной амнистии. Однако получить ее не так просто, а требования к должникам предъявляются очень жесткие.
Кредитная амнистия – что это?
Под термином кредитная амнистия подразумевают процедуру, при которой долг заемщика полностью списывается без какой-либо пени, процентов ли других условий. Таким образом, должник избавляется от действий приставов и других способов напоминаний о том, что деньги нужно вернуть. В свою очередь, банки, микрозаймы и другие финансовые организации не получат занятые суммы обратно.
Условия для получения кредитной амнистии были утверждены в апреле 2015 года постановлением Правительства России, в 2018 году был внесен ряд изменений.
Кредитная амнистия – это не массовый способ избавиться от долгов и разобраться с финансовыми проблемами, а, скорее, исключение из правил. Основным способом решить проблему все еще является банкротство – условия там проще, но это не означает полное списание долгов. В то же время, частично амнистировать могут заемщиков, которые как раз проходят процедуру банкротства.
Кредитная амнистия существовала в законодательстве России и раньше, однако применялась только к организациям. С 2015 года стало возможным прибегнуть к этому методы и физическим лицам. В редких случаях действует упрощенный порядок амнистирования должников.
Кто имеет право на кредитную амнистию?
Чтобы получить право на кредитную амнистию, нужно безоговорочно доказать, что у должника нет никаких возможностей платить. То есть, если человек просто решил отказаться по каким-либо причинам от своих обязательств, он может, например, пройти процедуру банкротства. С амнистией же так не получится.
Основными причинами для получения кредитной амнистии являются:
- Статус малоимущего.
- Официальное подтверждение отсутствия работы.
- Увеличение количества человек, которые находятся на попечении у заемщика – несовершеннолетние дети, инвалиды, престарелые родственники.
- Статус инвалида, не способного к полноценному трудоустройству.
- Снижение доходов более чем на тридцать процентов.
Размер долга, при этом, должен быть в пределах от пятидесяти тысяч рублей до полумиллиона. Важно собрать все возможные документы, подтверждающие вашу несостоятельность, а также то, что вы не имеете намеренного желания не платить. Чаще всего, кредитную амнистию оформляют для тех, у кого образовался долг по микрозайму: в Правительстве понимают, что именно эти финансовые организации предоставляют самые невыгодные условия и, при этом, не всегда являются законными.
Почему так сложно получить кредитную амнистию?
Такой процесс не может быть массовым даже исходя из всей экономической системы страны. Если банки не смогут получать свои деньги обратно, будут приостановлены практически все финансовые операции, в том числе, выдача новых кредитов. Если при реструктуризации, банкротстве или кредитных каникулах деньги так или иначе возвращаются, то амнистия подразумевает остановку всех возможных операций между должником и кредитором, а, значит, банк останется ни с чем.
Вторая причина – это желание нажиться у злостных неплательщиков. Количество тех, кто будет прибегать к подобной процедуре только увеличится, исчезнет равновесие между теми, кто исправно отдает долг и теми, кто решил нажиться за чужой счет.
Именно по этой причине большинство категорий населения даже не рассматриваются как потенциальные претенденты на амнистирование. Пройти процедуру, за редким исключением, могут только следующие слои общества:
- Пенсионеры и инвалиды.
- Многодетные семьи с низким доходом.
- Дети, оставшиеся без родительского попечения.
- Люди, которые получают пособие по потере кормильца и не имеют других источников дохода.
Согласно статистике, кредитную амнистию могут получить около двадцати процентов всего населения страны.
Как получить амнистирование по кредиту?
Список требований будет определяться в зависимости от конкретного случая. В первую очередь, на это влияет, к какой категории относится заемщик и насколько сильно потребуется вмешательство государственных органов.
Главное, что нужно сделать – это подготовить все документы для проверки. Здесь нужны будут справки с места работы, статистика доходов, подтверждение наличия иждивенцев. Лучше всего смочь подтвердить и отсутствие злого умысла. Например, можно предоставить квитанции об исправной уплате предыдущего кредита. Самостоятельно собрать весь пакет документов достаточно сложно, хорошим решением будет воспользоваться помощью юриста.
Кроме того, кредитная амнистия не может быть введена на долги в зарубежных банках ил по отношению к гражданам других стран. Программа направлена только на россиян, которые платят налоги.
Эксперты говорят, что как таковой отдельной процедуры амнистирования практически не встретишь. Законодательство по этой части разработано слабо и, зачастую, подразумевается процедура, которая входит в весь процесс признания человека банкротом.
Как еще можно избавиться от долгов?
Несмотря на то, что амнистирование подходит лишь малой части населения, законодательство предполагает и другие методы улучшения финансового состояния у населения. Платить по кредиту все равно придется, однако условия станут проще. Чаще всего используются следующие методы:
Банкротство – это длительный процесс, который может быть осуществлен в отношении как физического лица, так и организации. Он предполагает подтверждение отсутствия возможности отдать долги и накладывает ряд обязательств на человека. Так, в течение пяти лет у вас не будет возможности заключать крупные сделки, а при оформлении новых займов нужно уведомлять организацию о своем статусе. В некоторых случаях, нельзя занимать высокопоставленные должности в компаниях.
Реструктуризация – этап, который стоит пройти перед тем, как соглашаться на банкротство. Должнику будет составлен план по выплате всех сумм, который позволяет и закрыть долги, и улучшить свое материальное положение. За процессом будут следить кредиторы и суд. В этом случае, появляется реальный шанс выбраться из долговой ямы без последствий на кредитной истории.
Рефинансирование же может предложить и сам банк. Например, в тех случаях, когда кредит был оформлен по одним условиям, а сейчас они изменились в лучшую сторону. Чтобы решить вопрос, нужно обратиться в финансовую организацию, где сейчас открыт кредит или в другую, которая предлагает условия лучше: тогда долг будет перенесен в другой банк, а платить станет проще.
Кредитные каникулы могут вводиться государством для определенных категорий населения или самим банков. Процедура предполагает отсрочку платежей на некоторый период. Такая практика успешно применялась у предпринимателей в период активного распространения коронавирусной инфекции, сейчас подобные условия предлагаются для организаций, который работают в сфере IT.
Получить юридическую помощь по любым вопросам можно на нашем сайте.
Горячая линия
