Реструктуризация кредита физическому лицу – это не полное списание с вас долговых обязательств, а выставление новых сроков по оплате кредита, которые меняются из-за условий внесения новой суммы каждый месяц. Оформить реструктуризацию возможно почти всегда.
Отличие реструктуризации от ипотечных каникул и рефинансирования
Если мы сравнивать будет реструктуризацию по кредиту и рефинансирование, то для начала, разница будет в месте оформления услугу. Реструктуризация кредита физическому лицу возможна в любом банке, даже если ранее в нем не был взят займ. Также данный метод позволяет сохранить ставку, в рефинансирование позволяет наоборот сделать ее ниже. Каникулы по кредиту могут привести к ее повышению, и более долгим срокам выплаты долга.
Когда необходима реструктуризация долга?
Реструктуризация нужна вам в том случае, если у вас появились проблемы с финансами, и вы не можете дальше платить в том же объеме ежемесячные платежи. В таком случае даже сам банк может попробовать начать данный процесс в вашу сторону. Лучше всего об этом позаботиться до начала проблем по кредиту, чтобы просрочка никак не повлияла на ваше решение.
Банк не всегда готов одобрить данную услугу, только в том случае, если:
- Вы ранее платили все кредиты стабильно;
- Финансовые проблемы подкреплены документами;
- Не наступил пенсионный возраст;
Выгодно ли проводить реструктуризацию по кредиту
Лучше всего не прибегать к данной услуге, если вы можете платить и дальше кредит. Но в случае, когда с деньгами проблемы – вам нужна реструктуризация, так как просрочки наносят урон вашей кредитной истории и потом с новыми займами будут проблемы. После прохождения процедуры ваша переплата станет больше, но ненамного, так как на законодательном уровне по процентным ставкам есть свои ограничения.
Кто может обращаться за реструктуризацией?
Любой человек может обратиться в банк и попросить оформить реструктуризацию, если у него есть документы, которые подтверждают финансовые проблемы.
Условия, при которых вам одобрят реструктуризацию:
- Бизнес в плохом состоянии, вы теряйте прибыль и не можете дальше платить.
- Вас понизили в должности, и вы стали по любой причине получать меньше, чем ранее.
- Кредит у вас был взят в валюте.
- Вы родили ребенка или ушли в отпуск по его уходу.
- У вас было выявлено серьезное заболевание, вы попали в автомобильную аварию или случилось что-либо серьезное с вашим домом, например пожар.
- Желание кредитной компании.
Порядок и особенности реструктуризации просроченного кредита
Теперь можно посмотреть, как будет проведена реструктуризация долга, в том случае, если вы не смогли оформить вовремя платеж и у вас появилась просрочка. В лучшем для вас случае не допустить такой проблемы и заранее прийти к реструктуризации долга.
Вы можете запросить услугу даже если кредит был оформлен на покупку жилья, или под залог вашего любого имущества. Также реструктуризация доступна потребительским займам и кредитной карты. Почти всегда банк пойдет вам навстречу, потому что решать вопрос через суд и тратить на это много времени – не хочется никому.
Как оформить реструктуризацию?
Процедура реструктуризации для каждого банка проходит в индивидуальном режиме, но есть общие этапы, которые вам нужно будет все равно пройти. Подробней узнайте в банке или кредитной компании, в которой решите заказывать данную услугу. Основных этапов по оформлению реструктуризации будет четыре. Первый из них – это первоначальное обсуждение с должником возможности проведения данной услуги от банка. Чаще всего встречу инициирует сама компания, которая рассказывает, за какой срок и какие документы нужно будет клиенту предоставить в банк, все они должны быть подтверждающими ваше ухудшение финансов. Второй этап – это оформление заявки и сбор всех документов, подача их в банк. Третий - окончательное решение между сотрудником банка и должником, в ходе которого определяются все условия реструктуризации. Далее банк выносит свое решение, будет ли оформлена услуга или нет. После этого подписываются все документы и процесс можно считать завершенным полностью.
Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита
Зачастую банки не соглашаются на реструктуризацию, потому что не все клиенты могут быть уверенными, что смогут выплатить кредит в дальнейшем. Долг после оформления услуги платится дольше, никто не может быть точно уверен, что способность его оплачивать у клиента возобновится. Когда вы получаете отказ, то можно попробовать добиться положительного решения через суд или заявить о банкротстве. В таком случае будут пересмотрены ваши все кредиты. После начала оформления статуса банкрота вам больше не смогут начислить сверху штрафы и пени. Которые были начислены, могут быть отменены, но не всегда этого можно добиться. Управляющий вашими финансами на период выхода из состояния банкротства, должен пересмотреть ваш график платежей и сделать его возможным для погашения – если вы и после этого не будете вносить деньги, то имущество уйдет на продажу через аукционы.
Реструктуризация – это процесс, который позволяет на некоторое время взять паузу в своих ежемесячных платежах и попробовать восстановить свой доход, но при этом остаться с хорошей кредитной историей, в будущем она вам возможно еще понадобиться. Банки не теряют возможности закрытия кредита, им не нужно обращаться в суд, поэтому выигрывайте от этого не только вы.
Если у вас возникли вопросы про реструктуризацию кредитов получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Горячая линия
