Списание долгов физическим лицам

Некоторые граждане считают, что списание долгов – это то же самое, что и процедура банкротства. В действительности избавиться от долгов после объявления себя банкротом получается не всегда.

В чем заключается банкротство физлица

Процедура банкротства была разработана с целью помочь гражданам, попавшим в сложные жизненные обстоятельства, избавиться от долгов. Конечно, в таких ситуациях банки предлагают свою помощь в виде проведения рефинансирования или реструктуризации. Однако, часто этого бывает недостаточно, так как гражданин не в состоянии выплачивать даже проценты, которые банк начисляет за кредит. Беспроцентных кредитов не существует, так как в этом случае теряется выгода для банка.

При оформлении банкротства гражданин получает несколько возможностей решить проблему с долгами:

1. Остановка роста процентов, штрафов и возможность погасить долг с помощью реструктуризации.
2. Мировое соглашение, при котором стороны приходят к договору об удобном графике возврата долга.
3. При признании гражданина банкротом, его имущество продается в счет уплаты долгов, а если полученных средств не хватает, оставшиеся задолженности списываются.

Однако, списание долгов происходит только в следующих случаях:

• ипотечные и другие займы в банках;
• кредиты в других финансовых организациях, а также займы у частных граждан и компаний;
• налоги и сборы;
• договоры поставки, оказания услуг и др.

В том случае, когда кто-то из кредиторов не обращался в суд, долги перед ним также аннулируются.

Списание долгов при отсутствии имущества

Часто встречается ситуация, когда у оформляющих банкротство граждан отсутствует имущество, которое можно продать. Однако, это не является препятствием для списания долгов, и кроме этого, уменьшает срок оформления банкротства. Это связано с тем, что нет необходимости проводить оценку имущества, утверждать порядок его реализации и организовывать торги. В этом случае финансовый управляющий должен провести анализ документации и подтвердить следующие факты:

1. Отсутствие имущества. Для этого необходимо сделать запрос в ЕГРН.
2. Отсутствие признаков мошенничества, то есть фиктивного банкротства.
3. Отсутствие в течение 3-х лет каких-либо сделок с недвижимым имуществом, которые имели негативные последствия для кредиторов.

Даже после такой проверки списание долгов происходит не сразу. Для этого требуется доказать, что у банкрота есть объективные причины для требований списать долги. Например, гражданин потерял работу и не может найти другую, или заработной платы не хватает на содержание семьи и выплату кредитов. Также у физического лица должна быть хорошая кредитная история, то есть не было попыток предоставить ложные сведения, поддельные справки о доходах, налоговые декларации. Подозрительным считается оформление кредитов за пару месяцев до начала процедуры банкротства и отсутствие выплат по ним.

Обязательным условием списания долгов считается отсутствие судимости по статьям, связанным с мошенничеством, задолженностями по кредитам, уклонением от уплаты налогов и т.д. Отказать в списании долгов суд может при выявлении умышленного сокрытия имущества, поэтому в интересах гражданина быть открытым перед судом и финансовым управляющим и выполнять все их требования.

Какие долги списать нельзя

По закону есть категории долгов, которые списать нельзя даже при оформлении банкротства. К ним относятся:

• Задолженности, которые возникли после подачи заявления в суд.
• Обязательства по возмещению компенсации за причинение вреда жизни или здоровью.
• Выплаты алиментов на содержание несовершеннолетних детей.
• Долги по выплате заработной платы сотрудникам.
• Задолженности, связанные с возмещением ущерба из-за правонарушений (преступления, дорожно-транспортные происшествия и др.)
• Компенсации за признанные недействительными сделки.

При этом, любая из причин, которая препятствует списанию долгов, должна быть подтверждена документами и зафиксирована в судебном акте. Также откажут в списании долгов, если суд установит, что гражданин нарушил требования закона: предоставил недостоверную информацию о финансовых операциях, проводимых в течение трех последних лет; намеренно не выполнил финансовые обязательства, например, стал должников при достаточном размере ежемесячной прибыли. Негативную роль для должника сыграет доказательство фиктивного банкротства. Это значит, что гражданин изначально взял кредит, не планируя его отдавать.

Сколько стоит списать долги

Оформление банкротства и, как следствие, списание долгов требует определенных расходов. Необходимо оплатить государственную пошлину в размере 300 рублей. Кроме этого, придется разместить объявление о банкротстве в средствах массовой информации, на это уйдет примерно 7 тысяч рублей. Публикацией информации в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве будет сопровождаться каждый этап оформления. Потребуется размещать сведения об основных решениях суда: решение о целесообразности заявления, об утверждении плана реструктуризации, о заключении мирового соглашения или решении о проведении торгов. Публикаций будет много, а стоимость одного объявления – 400 рублей.

Для оформления банкротства и списания долгов обязательно присутствие финансового управляющего, который должен состоять в саморегулируемой организации. Выбор организации входит в обязанности инициатора банкротства – самого физического лица или кредиторов. Сотрудники судебных органов должны сделать запрос в выбранное СРО и попросить предоставить финансового управляющего по делу, а после этого утвердить его кандидатуру. Оплата услуг управляющего – 25 тысяч рублей и процент от реализации имущества – берет на себя инициатор процесса. Таким образом, с учетом трат на почтовые услуги, так как придется отправлять большое количество заказных писем, расходы на списание долгов могут превысить 100 тысяч рублей. Однако, при положительном решении суда, банкрот останется в выигрыше, если сумма долгов была гораздо больше.

Получить юридическую помощь по вопросам списания долгов физическим лицам можно на нашем сайте.