Накопительная пенсия – пособие, которое выплачивается дополнительно к страховой пенсии.
Формирование такой выплаты происходит за счет различных дополнительных взносов (в том числе и страховых), которые в дальнейшем передаются работодателями или самими работниками для инвестиций. В конечном итоге обычная пенсия увеличивается за счет дохода от инвестиций, которые распределяются специальными компаниями или негосударственными пенсионными фондами.
Размер доплаты можно просмотреть в любое время на сайте Госуслуг зайдя в личный кабинет этого государственного интернет-портала.
Граждане, получающие накопительную пенсию
Лица, имеющие право на накопительную пенсию:
- Работа на официальной основе в период с 2002 -2013 гг.
- Уплата добровольных пенсионных взносов.
- Направление маткапитала на формирование пенсии.
Основная часть накопительной выплаты выплачивается работодателем в виде взносов:
- У граждан, моложе 1967 года рождения и 1967 года рождения включительно, подавших заявление на формирование накопительной пенсии до 2015 года.
- У граждан мужского пола 1953-1966 года рождения и женского пола 1957-1966 года рождения за 2002-2004 годы работы.
Дополнительная часть накопительной пенсии, формирующаяся за счет собственных отчислений работника:
- У лиц, уплативших взносы на накопительную пенсию.
- У женщин, уплативших маткапитал на накопительную пенсию.
Мораторий на накопительные пенсионные выплаты
Начиная с 2014 года накопительная пенсия за счет страховых взносов уже не формируется – все отчисления идут в основную пенсию.
В случае, когда инвестиционные накопления уже есть, то они продолжают действовать и по наступлении пенсионного возраста начинают отчисляться.
Как и когда можно оформить накопительную пенсию
Данный вид выплат оформляется только в двух случаях:
- при получении права на досрочную пенсию;
- по достижении пенсионного возраста (муж. 60 лет; жен. 55 лет).
Помимо всего прочего, еще одним из условий для выплаты накопительной пенсии служит наличие самих пенсионных накоплений в размере не более 5 процентов от суммы страховой пенсии.
Формы накопительной пенсии
Существует три формы получения данного вида пенсии:
- Пожизненная форма. Назначается тогда, когда сумма накопленного дохода больше 5 процентов от суммы пенсии. Выплачивается бессрочно и ежемесячно.
- Единовременная форма выплаты. Начисляется в случае невыполнения условий по выходу на пенсию по старости или сумма дохода от накоплений менее 5 процентов от размера всей возрастной пенсии. Все накопления в этом случае переводятся одним платежом.
- Выплата сроком от десяти лет. Такой срок выплат контролирует сам получатель и доступна в том случае, если были уплачены добровольные выплаты или материнский капитал пошел на уплату пенсии.
Как узнать информацию о пенсионных накоплениях
Всю информацию о дополнительных накоплениях к пенсии можно будет узнать после вступления в силу страховой и накопительной пенсий. Вся информация, а также права, связанные с начислением пенсионных выплат, хранится на ПФР (Пенсионный Фонд Российский Федерации).
Получить выписку со счета можно несколькими способами:
- Обратиться к сайту Госуслуг. Заявку на выписку можно сделать как отдельно, так и через личный кабинет. Услуга совершенно бесплатная и результат вы получите в тот же день.
- Ославить заявку в своем отделении Пенсионного Фонда России и получить выписку лично. Имеется возможность отправки заявления почтой, но тогда необходимо заверить его у нотариуса. Подготовка занимает до 10 рабочих дней.
Содержимое самой выписки включает в себя перечисленные взносы, стаж, пенсионные накопления и др.
Следует учитывать тот факт, что сведений за текущий год может и не быть, так как эта информация попадает в ПФР в основном по истечении года.
Материнский капитал для увеличения пенсии
Для увеличения размера пенсии имеется возможность полностью или частично вложить материнский капитал матери или усыновительницы на накопительную пенсию. Сделать это можно через три года после рождения ребенка.
В таком случае важно помнить, что вложение в виде материнского капитала можно отозвать, пока пенсионный возраст еще не наступил и использовать его в других целях, например:
- оплата на образование детей;
- улучшение жилищных условий;
- приобретение различной вспомогательной реабилитирующей продукции для детей-инвалидов.
Возможно ли любому гражданину переводить добровольные взносы и тем самым увеличить свою пенсию
Абсолютно любой человек имеет право на увеличение своей пенсии посредством уплаты добровольных взносов. Выплачивать гражданин их может вместе со взносами своего работодателя или самому, если такие выплаты никто на гражданина не уплачивает. Для совершения платежей в пользу увеличения пенсии необходимо подать соответствующее заявление в Пенсионный Фонд России.
Для внесения взносов гражданин должен выбрать компанию, которая будет заниматься накопительной пенсией.
Но самое удобное здесь то, что в процессе внесения добровольных взносов, эту самую компанию можно менять с сохранением накопленных средств, но не больше 1 раза в 5 лет.
Участие в программе гос софинансирования накопительной пенсии
На данный момент вступить в программу государственного софинансирования невозможно. Вступить можно было в период с первого октября 2008 года – тридцать первое декабря 2014 года оформил заявление и до 31 декабря 2015 года сделал своей первый взнос. Участникам данного введение государства удваивает взносы на накопительную пенсию.
Программа работает следующим образом: если вы внесли в указанный период от двух до двенадцати тысяч в год, государство удваивает эти деньги и переводит их на пенсионный счет.
Лица, имеющие право на единовременную выплату от накопительной пенсии
Сумму единовременного платежа от дохода накопительной пенсии можно получить только в двух случаях:
- Сумма накопления менее 5 процентов от возрастной и накопительной пенсий.
- Получатели достигли своего пенсионного возраста, но не выполнили других условий для получения страховой возрастной пенсии.
Получение налогового вычета в состав накопительной пенсии
Согласно законодательству РФ гражданин, участвующий в программе софинансирования накопительной пенсии имеет право на вычет средств из добровольных взносов в размере 13%. Оформление такого вычета можно сделать через бухгалтерию работодателя по месту работы, налоговую инспекцию или через личный кабинет налогоплательщика. Во всех случаях необходимо написать соответствующее заявление.
Для оформления через налоговую инспекцию по месту жительства необходимо подать следующие документы:
- правильно оформленная декларация формы 3-НДФЛ;
- справка о доходах формы 2-НДФЛ за отчетный налоговый период;
- копия паспорта и ИНН налогоплательщика;
- произвольное заявление на получение налогового вычета;
- платежные реквизиты и документы, удостоверяющие уплату страховых взносов программы софинансирования;
- Если взносы перечислялись через работодателя необходима справка от самого работодателя, удостоверяющая данный факт выплат.
Управление пенсионными выпотами. Какие органы этим занимаются.
Страховая пенсия по возрасту формируется из специальных рабочих коэффициентов, а накопительная из реальных денег, уплаченных в форме добровольных страховых взносов. Эти средства в дальнейшем инвестируются и при назначении возрастной страховой пенсии граждан, выплачиваются в виде дохода от инвестирования.
Все процессы с выплатами накопительных пенсии курируют специальные управляющие компании или негосударственные пенсионные фонды.
Выбор компании гражданин вправе сделать сам.
Перечень организация, занимающихся накопительными пенсиями населения
Для поручения страховщику своей накопительной части пенсии, сначала необходимо обратиться к Пенсионному Фонду России с соответствующим заявлением. Затем с выбранной организацией (НПФ или УК) следует заключить договор.
В случае отсутствия различного рода переводов накопительной части пенсии, по умолчанию уполномоченной организацией, занимающейся накоплениями, будет «ВЭБ. РФ».
Для проверки статуса накопительной пенсии и ее курирующей компании можно обратиться к своему личному кабинету ПФР или через выписку этой же государственной организации.
На каком негосударственном пенсионном фонде лежат накопления
Самый просто вариант – узнать через личный кабинет сайта Пенсионного Фонда РФ, при условии вашего согласия на обработку данных. Помимо этого, через личный кабинет можно сделать еще много других действий.
Также свою курирующую компанию можно увидеть в извещении о состоянии лицевого счета, который можно получить в любое время и практически сразу, отправив соответствующий запрос. Ответом на запрос послужит письмо в электронном виде.
Страховая часть накопительной пенсии при переводе в негосударственный пенсионный фонд
Страховая часть остается в Пенсионном Фонде России и гарантированно увеличивается государством за счет ежегодной индексации - такой вариант предусматривает государство, что является удобным и справедливым вариантом для сохранения вложенных средств.
Необходимо ли платить негосударственному пенсионному фонду за услуги
Все услуги выбранного негосударственного пенсионного фонда совершенно бесплатны.
Инструкция смены пенсионного фонда
Для смены курирующей накопительную пенсию компании, необходимо подать заявление в ПФР через сайт Госуслуг или лично в самом отделении ПФР.
Что можно сделать:
- перейти из НПФ в ПФР;
- перейти из ПФР в НПФ;
- перейти из одного негосударственного пенсионного фонда в другой.
Менять компанию по накопительной пенсии разрешается не чаще одного раза за пять лет до первого декабря.
Если делать это чаще, вы рискуете потерять часть инвестиционного дохода.
Сохранение дохода при смене страховщика
Напомним, что доход сохраняется при смене курирующей компании не чаще одного раза в пять лет.
Если менять компанию чаще, чем 1 раз в 5 лет, пенсионные накопления переходят новой компании на следующий год, а инвестиционные накопления утрачивают свою силу. Поэтому лучше следовать правилам и не превышать допустимый лимит.
Примером может послужить массовое игнорирование «правила пяти лет». В период 2015-17 гг. россияне таким действием потеряли свыше 82 миллионов рублей.
Если ваш негосударственный пенсионный фонд лишили лицензии
Обратившись к НПФ для накопления пенсии, невозможно предугадать принесет ли эта организация хороший доход и будет ли она работать нужное для накопления и выплат время. Да и утрата лицензии НПФ сейчас — очень редкое явление и чаще всего оно происходит по инициативе самих НПФ.
В случае утраты силы лицензии НПФ все взносы, пенсионные накопления и др., автоматически будут переведены в ПФР.
Этим будет заниматься Центральный Банк России и никаких специальных мер вам предпринимать не нужно. Единственный минус – утеря всех инвестиционных накоплений, которые все же могут вернуться гражданину от продажи активов НПФ.
Горячая линия
