Вопросы, связанные с блокировкой денег на карте, возникают у людей достаточно часто. Разъяснить оптимальный порядок действий в такой ситуации поможет опытный адвокат, он же даст рекомендации по поводу того, каким образом можно эту карту разблокировать.
В зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам
Прежде всего отметим, что блокировка денег на карте в отношении лиц с физическим статусом базируются на последствиях допускаемых гражданами нарушений, вины банковской структуры в таких ситуациях не имеется. В законе, конкретизирующем легализацию полученных криминальным способом доходов, а также финансирование террористических структур (115-Ф3) утверждается, что контролю подвергаются операции, касающиеся разовых (600 тыс. руб.) сумм. Но выяснению причин блокирования этот факт не поможет, поскольку банками, помимо указанной, контролируются и многие иные операции, параметры которых весьма разнообразны.
В зону риска могут попасть граждане многих категорий — все те, кто осуществляет с помощью банковских карт многочисленные операции: онлайн-магазины и фрилансеры, финансисты и биржевые игроки, криптовалютчики и пользователи онлайн-обменников.
2 марта 2012 года в РФ утверждено особое Приложение, касающееся правил внутреннего контроля в отношении кредитных организаций. Целью этого контроля является противодействие отмыванию полученных незаконным путем доходов.
В списке, занимающем 18 листов, конкретизируются параметры, на базе которых относящиеся к категории сомнительных операции должны выявляться банковской структурой. На практике это выглядит следующим образом: банковские учреждения на основе разработанных со стороны ЦБ критериев по выявлению сомнительных операций разработали специфические автоматизированные системы, отслеживающие на основе определенных критериев все операции, и далее (если совершаемая клиентом операция попадает в категорию подозрительных) клиент получает запрос, основанный на законе 115-Ф3 запрос.
Выводы:
- Вышеуказанные запросы формируются на основе автоматического режима. Конкретный банковский служащий никакого участия в этой акции не принимает. Запросы направляются в ситуации, когда установленные автоматизированной банковской системой параметры клиентом не соблюдаются.
- Вероятность «случайных» запросов исключена. С учетом того, что применяемые в отношении всех банков критерии ЦБ представляют собой единую систему, создание ситуации, когда некий банк блокирует карты постоянно, а другой, наоборот, крайне редко либо полностью исключается. Несмотря на то, что между банками существуют некие (по каким-то аспектам и весьма существенные) различия, общий вектор все же един, и связанная с риском ситуация может возникнуть вне зависимости от особенностей банка. Тем не менее необоснованные блокировки денег на карте (значительную часть таковых можно в судебном порядке оспорить) возникают довольно часто. Несмотря на все сказанное, осуществлять банковские операции по картам следует таким образом, чтобы вероятность запроса была минимизирована.
- Если запрос все же получен, а значит, банковские операции попали в категорию подозрительных, следует изменить схему работы с картой. Если схема останется прежней, запрос, с большой долей вероятности, придет повторно, вне зависимости от снятых банком первоначальных претензий и статуса законности этих операций.
- Аналогичные требования касаются также разнообразных платежных систем (онлайн-кошельки), хотя эти системы отличаются большей лояльностью.
Что касается процедуры блокировки
Схема блокировки банковской карты такова:
- При несоблюдении выставленных со стороны ЦБ критериев в автоматически формируемом системой запросе у клиента запрашиваются детали, касающиеся экономического смысла осуществляемых операций. Также в запросе фигурируют наименования документов, на основе которых банковская структура сможет определить вероятность незаконности операции. На этом этапе возможность пользования картой банком ограничивается до момента принятия решения по документации и обоснованию.
- Клиентом предоставляются требуемые документы. Одна из многочисленных ошибок — отказ в предъявлении документов по причине незаконности действия банка. На самом деле запросы не выставляются клиентам беспричинно, несмотря на то, что зачастую такая акция осуществляется при отсутствии противозаконного повода. Если клиент от предоставления документов отказывается, нарушая тем самым возложенные на него банком обязательства, это может привести к включению гражданина в имеющийся у ЦБ своеобразный «черный список». В нем числится около полумиллиона граждан и компаний, часть из которых некорректно осуществляла операции, а часть после получения банковского запроса предприняла неверные действия. Причинами для не предоставления банку информации могут быть отсутствие интереса по поводу использования карты (поскольку денежных средств на ней минимум), а еще – уверенность в отбитии банковских претензий с помощью предоставления договоров, подтверждающих переводы (вне зависимости от их характера). Заблокировать клиента банк может даже при отсутствии прямых доказательств факта нарушения закона — блокирование осуществляется на основании того, что производимые клиентом операции имеют характер, располагающий к незаконной деятельности, вне зависимости от предоставленных документов. Кроме того, некоторые банки практикуют предоставление ответа без подключения к анализу проблемы юрисконсульта, хотя данная акция необходима, поскольку у взаимодействующего с банком клиента по поводу запроса могут возникать многочисленные, зачастую мелкие моменты с формальным статусом, при несоблюдении которых блокировка денег на карте происходит даже тогда, когда без этого мероприятия можно было обойтись и операции имели статус законных.
- Сотрудник банка, рассматривающий документы, принимает конкретное решение (на этом этапе ситуация приобретает субъективный характер). Этот работник может либо снять все установленные ограничения и претензии, либо оставить блокировку и попросить клиента оформить заявление по поводу закрытия банковской карты на основе личного желания. Банковское учреждение может попросить также предъявления дополнительных справок.
Почему не блокируются другие люди, проводящие огромные суммы через карты
Причин, по которым иных клиентов, несмотря на ограничения, не блокируют, хотя через карты ими проводятся значительные суммы, существует несколько.
- Операции умышленно либо неосознанно осуществляются таким образом, что платежная система не может внести их в категорию сомнительных, и запрос при соблюдении определенных критериев не приходит.
- Операции не получили статус неблагонадежных по причине того, что продолжительность их недостаточно велика.
Последствия
Итоги блокировки могут быть таковы:
- Испорченные отношения между клиентом и заблокировавшим его банковским учреждением и, как следствие, наложение запрета на открытие счета либо оформление карты (исключения предусмотрены).
- ЦБ вносит гражданина в «черный список». В этом случае клиенту будет отказывать в сотрудничестве любое, помимо банка-блокировщика, банковское подразделение.
- Деньги с заблокированной банковской карты будет весьма проблематично получить в связи с наличием определенных нюансов, хотя формально, руководствуясь законом, банк обязан вернуть клиенту средства.
Таким образом, если подводить итог
Резюмируя все вышесказанное, следует отметить, что блокировка денег на карте случайной быть не может. Что касается общения с банковским учреждением, то в этом отношении клиент должен занять верную позицию, предоставив корректные объяснения по поводу присущего операциям экономического смысла.
Ошибки на этом этапе чреваты блокировкой счета, потерей денег и что самое неприятное внесением (со стороны ЦБ) клиента в список неблагонадежных. Работа с банковской структурой должна быть построена таким образом, чтобы выдвигаемые банком и ЦБ требования учитывались максимально. И не стоит проводить операции, которые с точки зрения ЦБ носят статус сомнительных. Все указанные меры предохранят клиента от блокировки денег на карте.
Горячая линия
