Эквайринг: что это такое простыми словами и как работает, виды услуги

Слово эквайринг появилось в нашем лексиконе отнюдь не так давно, но все ещё остается малопонятным для большинства людей. Но наверняка будет полезно узнать, что подразумевает эквайринг и что это такое простыми словами? Рассмотрим это понятие и все сопутствующие положения подробнее, поскольку эта технология становится все более популярной и входит в повседневную жизнь большинства людей.

Эквайринг, торговая точка, бизнес-эквайер, банк-эмитент и POS-терминал: определения

Чтобы понять технологию, нужно рассмотреть каждое понятие отдельно, поскольку они работают только в связке. Для начала уточним понятие эквайринга. Это английское слово. Рассматриваемое понятие обозначает покупку или приобретение. По сути, это безналичные финансовые операции по оплате. В качестве инструмента выступает карта, а деньги снимаются через платежный терминал (POS-терминал). Обычно POS-терминал оплаты устанавливается на кассе или его может преподнести курьер.

Второй важный фактор – наличие торговой точки. Торговый эквайринг не обходится без неё. Именно на ней принимается оплата с карточки, а также инициируется заключение договора. Банк предоставляет бизнесу не только услуги, но и оборудование. Он занимается обслуживанием расчетного счета компании-продавца. В качестве платы банк получает определенную комиссию от каждого поступления на счет, потому также остается в выгоде. Рассматриваемый банк занимается техническим обслуживанием терминала.

Также эквайринг будет недоступен без банка-эмитента. Это банк, что выпускает карту, с помощью которой клиент может осуществить оплату. POS-терминал используется, чтобы принимать платежи. Терминалы могут работать как с обычными, так и бесконтактными банковскими карточками. Также современные терминалы могут работать с другими инструментами. Например, смартфонами. POS-терминал оплаты распечатывают слип-чек – это документ, что подтверждает операцию.

Виды эквайринга

Эквайринг имеет много разновидностей. Самая актуальная классификация на данный момент предусматривает использование следующих видов:

• Торговый эквайринг. Используется, когда заходит речь о том, чтобы принимать оплату в обычных магазинах. Также оно принимается в кафе и ресторанах. В общем, в местах, где оказывают услуги или продают товары. В задачи банка-эквайера входит обучение персонала. Это поможет правильно проводить процедуру оплаты. Технику настраивает банк. Продавец за это не отвечает. За свою работу получают комиссию от операций.
• Мобильный эквайринг. Это отличное решение, если не находитесь на месте. Например, им приходится постоянно переезжать. Этот вариант идеален для курьеров. Но чтобы система хорошо работала, нужен отличный интернет. Без него не получится осуществить транзакцию.
• Интернет-эквайринг. Рассматриваемая система задействуется, когда финансовые операции по оплате товаров и услуг происходят в Интернете. Чтобы подтвердить платеж, нужно использовать СМС-сообщение, а также сообщения в виртуальном банкинге.
• АТМ-эквайринг. Рассматриваемый формат применяется, чтобы погасить определенные платежи в банкомате и т.п. Также система позволяет снимать средства в банкомате или сделать пополнение счета.

Рассматриваемая классификация сосредоточена на том, где терминал применяется.

Эквайринг: стоимость

Эквайринг – это платная услуга, но у нее нет фиксированной цены. Оплата поступает в виде процента от размера проводимой операции. Конкретный размер платежа зависит от следующих факторов. В частности, о какой кредитно-финансовой организации идет речь и какой эквайринг используется.

Дело в том, что разные банки предлагают свои расценки, помимо этого среди всех услуг есть те, что отличаются повышенной ценой. В частности, это затрагивает онлайн эквайринг. Интернет эквайринг оплачивается по тарифу 1,5-3,5% от транзакции. Такие высокие расценки объясняются высокими требованиями к безопасности операций.

Что касается банковских тарифов на эквайринг, они представлены в таблице.

Эквайринг: какие требования выдвигаются к участникам?

Подключать рассматриваемые услуги способны далеко не все. Такая услуга доступна только для ИП и юридических лиц. Чтобы зарегистрировать эквайринг, требуются документы. В частности, бумаги финансовой компании, отчетность финансового характера. Это позволит подтвердить законность деятельности. Помимо того, чтобы система смогла нормально работать, необходимо наличие хорошего интернета. Только таким способом можно добиться высокого качества услуги.

Эквайринг и особенности выбора банка-эквайера

Чтобы установить POS терминал, нужно определиться, какой банк будет помогать выполнять эквайринг. Стать поставщиком услуг может любой банк, но важно выбрать тот, который предлагает наилучшие условия. Для этого обратите внимание на такие факторы:

• Какие отзывы о работе банка оставляют другие пользователи.
• Какие бонусы предлагает банк на услугу, когда вы только её получаете.
• Сколько времени занимает денежный перевод. Важно, чтобы это проходило как можно быстрее.
• Какое оборудование предлагает банк и на каких условиях оно будет предложено клиентам.

Обязательно обратите внимание на то, как соотносится цена услуги с её качеством. Не стоит гнаться за самым дешевым тарифом, хотя и самые дорогие предложения не гарантируют оптимальных условий. Также очень важно, чтобы банк был максимально открыт в плане описания всех услуг и условий их получения. Это позволит быть более объективными, совершая выбор. Изучите все нюансы и только после этого можно подписывать договор на эквайринг.

Как правильно подключить эквайринг?

Используя эквайринг, получать платежи картой можно, если выполнить несколько простых шагов. Начать следует с изучения тарифов банков. Желательно обращать внимание на крупные банки. Обращайтесь в те организации, которые предлагают наиболее выгодные условия. Но прежде чем заключать договор, следует подробно проконсультироваться с сотрудниками банка. Сегодня доступна консультация онлайн или по телефону.

Заявка заполняется письменно, но некоторые банки могут принимать онлайн-формат заявления. Этот момент нужно уточнить. После составления договора подробно изучить его содержимое также не помешает. Если все устраивает, можно ставить подпись. Торговый эквайринг предусматривает составление дополнительного договора – арендного.

Эквайринг: процедура оплаты

Эквайринг работает очень просто.От покупателя требуется приложить карту или смартфон, после чего будут считаны данные. Интернет-эквайринг позволяет не прикладывать карту, а ввести реквизиты в отдельную форму. Интерфейс направляет сведения о платеже в процессинговый центр, открываемый банком-эмитентом. Именно он занимается бесперебойным выполнением сделок.

Банк-эмитент должен проверить достаточно ли на счету хозяина карты денег для совершения операции. Если все хорошо, покупатель должен ввести ПИН-код, или номер с СМС. Это позволяет защитить деньги от мошенников. Но если осуществляется бесконтактная оплата, мошенники практически никогда так не действуют.

Следующий шаг заключается в том, что процессинговый центр эмитента должен списать средства с карты и направить к банку-эквайера. Зависимо от того применяется POS-терминал или мобильный эквайринг, формирует слип. Также покупателю выдают кассовый чек. Если платите через интернет, чек приходит на электронную почту (email). Последний шаг – перевод денег на счет продавца. При этом банк высчитывает свою комиссию. Обычно платеж обрабатывается быстро, но иногда операция может занимать не больше трех суток.

Этапы работы эквайринга

Эквайринг происходит в несколько шагов, чтобы отправленные со счета покупателя деньги, попали продавцу:

• Человек, сделав выбор, вводит пин своей карточки.
• Сведения отправляются к процессинговому центру, чтобы проверить остаток.
• Деньги списываются (терминал выдаст ошибку, если средств недостаточно).
• Терминал распечатает чек для покупателя и продавца.
• Переводятся деньги от банка к продавцу. Комиссия уже вычтена.

Виртуальный эквайринг работает по той же схеме, но бумажные чеки заменены на электронные.

Получить юридическую помощь по вопросам эквайринга можно на нашем сайте.