До некоторых пор для граждан из категории военнослужащих оформление в собственность жилой площади было большой проблемой. Для желающих получить жилье создавалась очередь, при этом, если предлагаемый вариант был по тем либо иным причинам неприемлем, то очередность вновь начиналась с конца.
В 2005 году эта система ушла в прошлое благодаря принятию программы, называемой военной ипотекой. Целью этой программы стало обеспечение достойных условий проживания для осуществляющих военную службу граждан и их родственников.
Выплачивается ипотечный долг за счет предоставляемых государственным бюджетом средств, при этом применяемые банковским учреждением в отношении военной ипотеки ставки являются, по сравнению с используемыми для граждан иных категорий аналогами, более низкими.
Суть военной ипотеки
Система, позволяющая военнослужащим приобретать, с учетом льготных условий, жилье любой категории (будь то квартира либо частное строение), называется военной ипотекой. Претендовать на использование этой банковской услуги может любой осуществляющий военную службу гражданин, вне зависимости от имеющегося у него воинского звания, а также рода войск.
Для функционирования системы господдержки используется особый реестр, содержащий данные о каждом участнике программы. При этом для каждого участника создается специфический счет, пополняемый накопительными взносами.
Важное замечание. При наличии определенных обстоятельств (они конкретизируются законодательством) являющийся участником программы гражданин может получить предоставляемый федеральным бюджетом заем. Ссуда будет выделена в размере накопительных взносов, имеющихся на данный момент времени (время подачи заявки).
Условия военной ипотеки
Для успешного функционирования ипотечной программы создана ипотечная система накопительной категории (НИС), которая базируется на поступлении накоплений на принадлежащий военнослужащему личный счет на протяжении полного срока военной службы. На настоящий момент ежегодно корректируемая сумма поступлений (варьируется она в зависимости от уровня инфляции) составляет более 250 т. рублей.
Поступающими на личные счета суммами распоряжается Росвоенипотека. Эта организация имеет право инвестировать получаемые средства, благодаря чему в отношении будущих получателей этих средств формируется определенный доход. Но поскольку до момента выдачи накапливаемая сумма ее владельцу не принадлежит, то повлиять на нее этот владелец никак не может.
НИС начинает действовать по истечении трехгодичного срока службы. До осуществления возможности в плане использования этих средств проходит еще три года. Соответственно, для получения жилья по военной ипотеке в армии необходимо отработать (отслужить) как минимум шесть лет.
Выплаты по военной ипотеке
Получить ипотечные средства осуществляющий военную службу гражданин может лишь единожды по отношению к общему сроку службы, при этом касающаяся военной ипотеки материальная помощь выдается в течение трех месяцев после подачи созданного по особой форме заявления.
Важное замечание. Накопленные на счете финансовые средства используются в качестве первичного взноса по оплате жилищного займа целевого формата. Далее оплата осуществляется на основе предоставляемых Росвоенипотекой средств.
Финансовые средства допускается использовать для приобретения жилой площади по ДДУ, внесения первоначального кредитного взноса (также и последующих выплат), покупки жилья залоговой категории.
Приобретаемое в рамках рассматриваемой программы жилье регистрируется на имя приобретшего его военнослужащего, тем не менее до тех пор, пока срок выплат не истечет, банковская система держит его под залогом.
Военная ипотека при увольнении
В период, когда гражданин осуществляет военную службу, в его отношении действует касающаяся военной ипотеки льгота. По оформлении увольнения функционирование льготы прекращается. Ипотечные выплаты в такой ситуации либо перекладываются на государство (когда причина увольнения носит статус уважительной), либо могут быть погашены заемщиком самостоятельно.
Что касается первого случая, то в качестве причин могут выступать реорганизация структурного подразделения, не позволяющее выполнять обязанности состояние здоровья, возрастное ограничение либо чрезвычайные семейные обстоятельства. При этом итоговый результат базируется на сроке службы.
Если этот срок составляет более двадцати лет, то накоплениями бывший военнослужащий может распоряжаться по своему усмотрению. При наличии десятилетнего срока использованные финансовые средства стребованы с гражданина не будут, но после увольнения он будет оплачивать заем самостоятельно.
Если же срок «не дотянул» до 10 лет, гражданин будет вынужден вернуть ранее использованные им средства, при этом накопления оставляются в НИС.
Если причина увольнения в вышеуказанном перечне не содержится, уволившемуся военнослужащему придется вернуть все накопленные к моменту увольнения средства государству.
Что делать, если супруги развелись во время действия ипотеки?
Приобретенное в рамках НИС имущество разделу подвержено быть не может (по причине нахождения такового в залоге у Минобороны и банковской структуры, а также по причине того, что участником НИС гражданин становится вне зависимости от семейного статуса.
А вот если при оформлении касающегося ипотеки договора были использованы дополнительно внесенные личные средства, то в отношении таковых имущественный спор становится возможным.
Предоставление военной ипотеки
Участниками рассматриваемой программы могут быть несущие военную службу граждане следующих категорий:
- Лицо в офицерском звании: если это звание получено позднее, чем в 2005 году (для них участие в НИС возникает в автоматическом режиме).
- Такие же граждане, получившие звание ранее вышеуказанного периода (для них участие в НИС осуществляется на основе подаваемого рапорта).
- Прапорщики, также мичманы, чей срок службы превышает три года.
- Военнослужащие с иными званиями могут претендовать на участие в НИС лишь с момента заключения второго контракта.
Важное замечание. Как правило, банки предъявляют требование, что претендент на участие в военной ипотеке должен быть участником программы НИС в течение трех лет либо более.
Ипотечная сумма может быть предоставлена осуществляющему военную службу гражданину, возраст которого варьируется в пределах от 22 лет до 45. И именно на базе возраста рассчитывается срок, на который будут предоставлены заемные средства, поскольку предусмотренный для погашения займа максимальный возраст – это 45 лет. Изменения, касающиеся предоставления рассматриваемого вида банковского займа, по отношению к 2020 году отсутствуют.
Оформление предоставления ссуды осуществляется по следующей схеме:
- Самостоятельная подача документации (удостоверение личности, СНИЛС, военный билет, удостоверяющая участие в НИС справка) в банковское учреждение. В некоторых ситуациях становятся необходимыми дополнительные документы.
- Оформление заявки и отправка ее на рассмотрение. При соответствии предъявляемым банком требованиям заявка одобряется.
- Сбор документации, требуемой для приобретения жилья: бумаги заемщика и продавца, касающийся купли и продажи договор, характеристики жилой площади.
- Подписание кредитного договора и последующая передача документации от банковского учреждения Росвоенипотеке.
- Подписание полученной Росвоенипотекой документации и отправка таковой в финансовую организацию с одновременным перечислением средств на счет претендующего на ипотеку лица. При этом недостающие средства можно дополнить личными сбережениями.
- Регистрация жилой площади в качестве собственности и передача свидетельствующих об этом факте документов в банк.
- Передача полученных кредитным учреждением регистрационных документов в ведомство «Росвоенипотека» с последующей выдачей заемщику ипотечных средств. Далее начинается исполнение ведомством взятых на себя кредитных обязательств, продолжающееся либо до момента погашения долга, либо до увольнения заемщика.
Погашение военной ипотеки
Осуществляемые указанным ведомством выплаты финансируются (до момента увольнения заемщика с военной службы) федеральным бюджетом. С 2012 года законодательством допускается использование материнского капитала (МК) в счет выплаты военной ипотеки. Тем не менее, в качестве первоначального взноса он использован быть не может.
Причиной является то, что оформление МК осуществляется в течение довольно долгого периода, более того, по истечении некоего промежутка времени в предоставлении МК ПФР может отказать. Но вот в качестве вариации для погашения долга по ипотеке военной категории маткапитал использовать вполне реально.
Размер ипотеки
Максимально возможная и допустимая сумма составляет на настоящий момент 2,2 миллиона рублей. Если предпочтение отдается дорогостоящему варианту жилой площади, то можно использовать дополнительно и личные накопления, причем для такой ситуации предусмотрено наличие налогового вычета.
Тот же вычет применяется в случае отсутствия отделки в доме/квартире. Касающийся индексации (в 2020 таковая не проводилась) вопрос может проявиться при формировании годового федерального бюджета.
Рефинансирование военной ипотеки
Программа соответствующего направления действует с 2020 года. Если военная ипотека осуществляется на условиях НИС, то перевод ее в иной банк можно осуществить на условиях с более низкой процентной ставкой. Кроме того, даже то банковское учреждение, в отношении которого осуществляются ипотечные выплаты, имеет право внести в имеющиеся договоренности изменения, на их основе будет принято касающееся рефинансирования решение.
Резюме
На льготный заем жилищной категории может рассчитывать любой, вне зависимости от звания, военнослужащий. Кредитные средства, касающиеся приобретения жилой площади, предоставляются с учетом низкого процента, при этом для субсидии используются бюджетные средства.
Предоставление гражданину военной ипотеки позиционирует службу на контрактных условиях как привлекательный вариант, и этот фактор положительно повлиял на состояние дел в регионах РФ и армейскую атмосферу.
Горячая линия
