Банк имеет полное право продать кредит неплательщика коллекторскому бюро. Сейчас на такие меры финансовые организации идут не часто, предпочитая самостоятельно урегулировать конфликт. Тем не менее должнику нужно знать, как избежать судебного разбирательства, если заявление подали коллекторы, на что обратить внимание и как защитить собственные права.
Как долго коллекторы могут требовать возврата средств?
В законодательстве России предусмотрено, что банки могут подать заявление в суд и потребовать возмещения задолженности через коллекторов спустя тридцать шесть месяцев после последнего платежа. Иногда бывают ситуации, когда финансовые организации просто списывают кредит. Это случается, например, если сумма задолженности не стоит бюрократической волокиты или попросту истек срок давности. Но на это уповать точно не стоит, так как в противном случае могут последовать арест имущества, судебные разбирательства и дополнительные затраты.
Во многом действия коллекторов зависят именно от срока исковой давности – того периода, когда финансовая организация или даже частное лицо имеют все основания, чтобы потребовать у заемщика вернуть средства на предоставленных ему условиях. В это же время можно потребовать выполнить обязательства с помощью суда. Чаще всего, принимается исполнительное производство, когда в упрощенной форме выносится судебный приказ – без участия сторон в заседании.
В статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что срок исковой давности по кредитам для населения составляет три года. Если за это время кредитор не обратился в суд, задолженность аннулируется. Однако срок исковой давности можно продлить, например, внеся даже минимальный платеж. Тогда разбирательства с коллекторами могут затянуться надолго. В некоторых случаях, срок исковой давности составляет шесть лет.
В суд на должника могут подать и коллекторы. Такое происходит, если банк продал им долг и уже не имеет отношения к делу. Возвращать деньги придется тоже совершенно другим людям.
Коллекторы подали в суд: имеют ли они право на это?
Если кредит продан коллекторскому бюро, оно имеет те же права, что и финансовая организация. Но сам банк может сделать это только при условии, если заемщик средств уведомлен в письменной форме. В противном случае, сделка будет признана недействительной, так как сам должник может судиться по факту нарушения своих прав.
Коллекторы же могут подать иск в несколько инстанций:
- Чтобы получить судебный приказ о возврате средств, направляется заявление в мировой суд.
- В суд общей юрисдикции коллекторские бюро обращаются, когда сумма задолженности свыше полумиллиона рублей.
Однако при подаче документов в суд, коллекторам тоже следует обращать внимания на условия договора. Если кредит выкуплен бюро полностью, тогда организация получает абсолютно все права, в том числе и возможность добиться выплаты через государственные исполнительные органы. Но если между коллекторами и кредитором заключен договор цессии, право подать в суд остается за финансовой организацией. Такой тип соглашения подразумевает временную передачу полномочий, основополагающие права остаются за банком.
Однако на практике, обращение коллекторов в суд – явление довольно редкое. Сами банки продают третьим лицам, в основном, только долги по незначительным суммам. Финансовым организациям невыгодно терять большие деньги, так как то, что должник вернет коллекторам, банку принадлежать уже не будет. Сами же бюро предпочитают решать вопрос самостоятельно, суд тоже не дает стопроцентной гарантии возврата средств. Конечно, чем больше долг, тем больше шансов, что суд обяжет его выплатить, но, опять же, такие дела редко попадают в руки коллекторам.
Чаще всего, коллекторы отказываются подавать заявление по следующим причинам:
- Сумма долга идентична или даже меньше тех расходов, которых потребует судебное разбирательство.
- Теряются пени и проценты: они не будут начисляться с того момента, как суд возьмется за рассмотрение дела.
- Оспорить действия коллекторского бюро достаточно просто, если иметь грамотного адвоката.
Конечно надеяться на то, что коллекторы отстанут просто так, нельзя. За организацией закрепляется право подачи иска, что грозит большими проблемами должнику.
Если коллекторы подали иск в суд
Избежать наказания можно, используя законные методы. В первую очередь, нужно определить срок исковой давности. Если он уже прошел, беспокоиться не о чем. В случае, если долг еще активен, нельзя подписывать любые бумаги от коллекторов или вносить даже минимальные суммы по кредиту. Любые действия приведут к тому, что время будет отсрочено, а значит, больше вероятности, что дело дойдет до суда.
Кроме того, нужно тщательно обращать внимание на действия коллекторов. Если они не правомерны, должник имеет полное право обжаловать их, также с помощью суда.
Согласно законодательству России, организации имеют право звонить и писать сообщения, а также лично встречаться с тем, от кого требуют выплат. Однако есть правило, что все эти действия возможны только в определенное время: в будние дни с восьми утра до десяти вечера, в выходные – с девяти утра до восьми вечера. Оно часто нарушается, что означает возможные претензии со стороны должника.
Решить проблему с коллекторами можно, подав иск в суд. В этом случае понадобиться юрист, который аргументирует неправомерность их действий. Второй способ – обратиться непосредственно в банк, который продал ваш долг. Можно объяснить, что вас беспокоят в неположенное время, используют другие рычаги давления. Тогда финансовая организация имеет право расторгнуть договор с одним бюро и обратиться в другое или же полностью аннулировать соглашение. Для этого банк сам подает заявление в суд, долг вновь переходит первоначальному кредитору и коллекторы больше не имеют права вас беспокоить.
Подробнее о сроках исковой давности
Когда в силу вступил Федеральный закон №230, прав у взыскателей стало значительно меньше. Основной упор сделан именно на то, что коллекторы не имеют права беспокоить вас, если срок исковой давности истек.
Когда бюро подает в суд для того, чтобы вернуть деньги, нужно определить, действует ли еще срок давности. Если нет, то потребуется помощь юриста. Он поможет составить встречное заявление в суд. В нем должны быть указаны:
- Ссылки на законодательные акты, в которых указан срок исковой давности по потребительским кредитам.
- Аргументы, которые подтвердят, что для судебного заседания по заявлению коллекторов нет должных оснований.
- Незаконность требований коллекторов.
- Нарушенные сроки исковой давности со ссылкой на закон.
Для того, чтобы понять, какой сейчас срок давности, нужно посмотреть даты последнего платежа по кредиту и дату возникновения первой задолженности. От первой и будет исчисляться срок давности.
Если у вас возникла ситуация, когда коллекторы подали в суд получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Горячая линия
