Кредитный договор (вариант 3)

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР
№ _____

 

Город ______

«__»_______ 20__ года

 

_________________________________________________, являющееся кредитной организацией

(полное наименование кредитной организации)

 по законодательству Российской Федерации (лицензия на осуществление банковской деятельности от _______________г. № ________), именуемое в дальнейшем КРЕДИТОР, в лице _____________________________________________________________________________,

(наименование должности, Ф.И.О представителя кредитной организации)

действующего на основании __________________________________________, с одной стороны, и

(устава, доверенности № ___ от ______ г.)

 

гражданин _____________________________________ (паспорт: серия _______, номер ______________, выдан _______________, «___»__________ года), зарегистрированный по адресу: __________________________, проживающий по фактическому адресу: __________________________,  Свидетельство о праве участника накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих на получение целевого жилищного займа серия _____№ ___ от _________ 20__г., именуемый в дальнейшем ЗАЕМЩИК, с другой стороны, заключили настоящий Договор о нижеследующем:

 

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1 КРЕДИТОР предоставляет ЗАЕМЩИКУ кредит в размере __________________ ___________(________________) рублей сроком на _________ (__________________________)

  (цифрами)                 (прописью)                                                   (цифрами)                         (прописью)

месяца(ев), считая от даты фактического предоставления кредита, на условиях, установленных настоящим Договором.

1.2 ЗАЕМЩИК осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном настоящим Договором.

1.3 Возврат кредита и уплата процентов за пользование кредитом осуществляется ЗАЕМЩИКОМ за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого ЗАЕМЩИКУ как участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее – Участник НИС) по Договору целевого жилищного займа, в течение срока, указанного в п.1.1. настоящего Договора.

1.4 Целевой жилищный заем предоставляется Участнику НИС уполномоченным федеральным органом исполнительной власти, обеспечивающим функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Уполномоченный федеральный орган) в соответствии с Федеральным законом «О накопительно – ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08.2004 № 117 – ФЗ (далее – Федеральный закон от 20.08.2004  № 117 –ФЗ) и Постановлением Правительства Российской Федерации «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного  обеспечения военнослужащих» от  22.12.2005 № 800.

1.5 ЗАЕМЩИК исполняет все обязательства по настоящему Договору самостоятельно и за счет собственных средств в следующих случаях:

• при исключении ЗАЕМЩИКА из реестра Участников НИС в результате чего ЗАЕМЩИК теряет право на получение средств по Договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по настоящему Договору;
• при недостаточности суммы страхового возмещения - согласно п.4.3.9. настоящего Договора;
• при необходимости, возникающей в соответствии с  п.3.6.2. настоящего Договора;
• в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

1.6 Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения - квартиры находящейся по адресу: __________________________, состоящей из ________ комнат, общей площадью ___ кв.м., расположенной на ___ этаже ___ этажного дома (далее – Квартира), стоимостью ________ рублей.

Квартира приобретается в собственность гр._____________(ФИО).

При этом гр._________(ФИО) становится залогодателем с момента государственной регистрации права собственности на Квартиру на основании ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года №102-ФЗ.

В настоящее время собственниками Квартиры являются гр.__________ и гр. __________(совместно именуемые - ПРОДАВЕЦ).

• На момент подписания настоящего Договора Квартира оценена независимым оценщиком   _______________________ (наименование компании) по рыночной стоимости в размере ___________________  (___________________________________________________ ) рублей,

                (цифрами)                                                                                (прописью)

что подтверждается Отчетом об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки №____ от _________ 200__ года.

1.7 Обеспечением исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору является:

1.8.1. Ипотека Квартиры  в силу закона;

1.8.2. Личное страхование ЗАЕМЩИКА, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться КРЕДИТОР;

1.8.3. Страхование риска, связанного с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование)  предмета ипотеки – Квартиры, по условиям которого первым выгодоприобретателем будет являться КРЕДИТОР.

1.9.  Права КРЕДИТОРА по настоящему Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога Квартиры) подлежат удостоверению закладной в предусмотренном настоящим Договором порядке и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

1.10. КРЕДИТОРУ и ЗАЕМЩИКУ известно, что в обеспечение исполнения обязательств по Договору целевого жилищного займа, предоставляемого ЗАЕМЩИКУ как Участнику НИС, согласно п.1.3. настоящего Договора, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Уполномоченного федерального органа. При этом, требования Уполномоченного федерального органа удовлетворяются после удовлетворения требований КРЕДИТОРА.

1.11. Стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением настоящего Договора будет осуществляться на имя ЗАЕМЩИКА по следующему адресу: ______________________________________________. При необходимости, дополнительно, переписка может направляться по следующему адресу:________________________________ (указываются адреса ближайших родственников).

В случае изменения адреса ЗАЕМЩИКА и неуведомления об этом КРЕДИТОРА, вся корреспонденция, направленная по адресу, указанному в настоящем пункте, считается надлежаще направленной.

1.12. ЗАЕМЩИК вправе назначить уполномоченное лицо (далее – Уполномоченное лицо)  полномочия которого должны быть подтверждены доверенностью.

1.13. Распоряжение всей суммой предоставляемого кредита, а также осуществление всех необходимых платежей по возврату кредита (в погашение основного долга, процентов, пени, штрафов, суммы досрочного погашения и т.п.) от имени ЗАЕМЩИКА будет осуществляться ЗАЕМЩИКОМ или Уполномоченным лицом в случае его назначения ЗАЕМЩИКОМ.

 

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА

2.1. Кредит предоставляется ЗАЕМЩИКУ в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет №____________________ в _______________________________ (далее - БАНК),

                                                                                                            (наименование Банка) 

(далее – Текущий счет), открытый ЗАЕМЩИКУ, не позднее ____ (______) рабочих дней, считая с даты: _________________________________________________________________________

(далее указывается: дата предоставления кредита в зависимости от наступления юридических фактов: дата государственной регистрации права собственности и ипотеки, и/или предъявления свидетельства о государственной регистрации права, и/или даты зачисления средств первоначального взноса в соответствии с Договором целевого жилищного займа, и/или иное.

Возможны иные варианты предоставления кредита, в том числе с использованием индивидуального сейфа (банковской ячейки), наличным расчетом, при этом КРЕДИТОР вправе по собственному усмотрению изменить данный пункт).

2.2. Кредит предоставляется ЗАЕМЩИКУ не ранее предоставления ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТОРУ копии Договора целевого жилищного займа,  заключенного между  ЗАЕМЩИКОМ, как Участником НИС, и Уполномоченным федеральным органом, а также при условии зачисления на Текущий счет ЗАЕМЩИКА разницы между стоимостью Квартиры и суммой предоставляемого кредита в размере _____________________ (сумма цифрами и прописью) рублей, в том числе за счет:

Выбирается один из двух вариантов:

1 вар. - средств целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным федеральным органом по Договору целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса  в размере ______________________________(_______________________________________________)

           (сумма цифрами)                                                                  (сумма прописью)

 рублей (указанная сумма не может быть меньше суммы указанной в Договоре целевого жилищного займа)

 

 либо

2 вар.

а) средств целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным федеральным органом по Договору целевого жилищного займа в качестве первоначального взноса  в размере ________________ ___________________ (_________________________________________________________)

           (сумма цифрами)                                                                   (сумма прописью)

рублей (указанная сумма не может быть меньше суммы указанной в Договоре целевого жилищного займа);

б) собственных средств в сумме _____________________ (цифрами и прописью) рублей

и предоставления документа, подтверждающего получение ПРОДАВЦОМ указанных денежных средств.

(При безналичном расчете - финансового документа, подтверждающего факт получения указанных средств ПРОДАВЦОМ, за исключением случаев, когда банком, обслуживающим счет ПРОДАВЦА, является КРЕДИТОР, при наличном расчете - расписки (рекомендуется - нотариально удостоверенной / с нотариально удостоверенной подписью) ПРОДАВЦА о получении соответствующей суммы (если ПРОДАВЕЦ - физическое лицо) или финансового документа, подтверждающего факт внесения денежных средств в кассу организации. В случае оплаты стоимости Квартиры наличным расчетом КРЕДИТОР по своему усмотрению изменяет данный пункт).

2.3.  На  Текущий счет зачисляются:

1) денежные средства, предоставляемые по Договору целевого жилищного займа Уполномоченным федеральным органом для оплаты первоначального взноса;

2) денежные средства, предоставляемые по Договору целевого жилищного займа Уполномоченным федеральным органом для внесения ежемесячных платежей в счет исполнения обязательств по настоящему Договору;

3) собственные средства ЗАЕМЩИКА (при наличии).

2.4. Зачисленные согласно п. 2.1, п.п. 1. и  3 п. 2.3. настоящего Договора денежные средства по распоряжению ЗАЕМЩИКА перечисляются в счет оплаты по Договору купли-продажи квартиры на счет №_____________________________ ПРОДАВЦА Квартиры открытый в ____________________________________  (наименование Банка).

(Как вариант – оплата по Договору купли-продажи квартиры допускается наличным расчетом, КРЕДИТОР  вправе самостоятельно изменить формулировку данного пункта).

Зачисленные согласно п.п. 2 и 3 п. 2.3. настоящего Договора денежные средства по распоряжению ЗАЕМЩИКА перечисляются КРЕДИТОРУ в счет исполнения ЗАЁМЩИКОМ своих обязательств по настоящему Договору.

2.5. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления КРЕДИТОРОМ денежных средств на счет, указанный в п.2.1 настоящего Договора, либо дата выдачи кредита наличными денежными средствами.

 

3. ПОРЯДОК ПОЛЬЗОВАНИЯ КРЕДИТОМ И ЕГО ВОЗВРАТА

 3.1. Для целей настоящего Договора применяются следующие термины и  понятия:

Рассрочка по погашению начисленных процентов (или Рассрочка) -  способ погашения начисленных процентов, предусматривающий ежемесячное не полное, а частичное погашение ЗАЕМЩИКОМ начисленных процентов. При этом, требования по получению процентов увеличивают общую сумму задолженности по настоящему Договору, на которую в дальнейшем начисляются проценты.

За предоставление Рассрочки устанавливается процентная ставка, равная процентной ставке по кредиту.

Днем возникновения Рассрочки является последний день второго или иного процентных периодов, в которых возникло превышение суммы начисленных процентов над суммой ежемесячного платежа, подлежащего уплате в соответствии с Графиком ежемесячных платежей.

Причисленные (капитализированные) проценты – процентная задолженность, возникающая в соответствии с условиями настоящего Договора между суммой начисленных и фактически оплаченных процентов, и зачисленная КРЕДИТОРОМ на счета по учету предоставленного кредита в корреспонденции со счетом по учету требований по получению процентов, при этом увеличивающая общую сумму задолженности по настоящему Договору, на которую в дальнейшем начисляются проценты.

Текущая задолженность – сумма остатка основного долга по кредиту и причисленных процентов (с момента их возникновения и до полного их погашения), или сумма остатка основного долга по кредиту – до момента возникновения или после полного погашения причисленных процентов.

3.2. За пользование кредитом, а также за предоставление Рассрочки ЗАЕМЩИК уплачивает КРЕДИТОРУ проценты из расчета переменной процентной ставки (далее – Процентная ставка), являющейся агрегированным показателем,  рассчитываемым следующим образом:

r = g + m     , где

Фиксированная часть (m) – маржа, являющаяся фиксированной величиной на протяжении всего срока кредита. Принимается равной 2,0%.

Индексируемая часть (g) – ставка рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации - публикуется Центральным Банком Российской Федерации - http://www.cbr.ru.

Процентная ставка (r) определяется на календарный год и действует в течение календарного года.

В течение всего срока пользования кредитом, датой определения величины процентной ставки (r) и размера индексируемой части (g) на очередной год является 1-ое декабря предшествующего расчетному календарному году.

Датой начала действия измененной процентной ставки (r) на очередной год является 1-ое января каждого календарного года.

Измененная Процентная ставка на условиях, предусмотренных настоящим пунктом, применяется без заключения дополнительного соглашения к настоящему Договору.

3.2.1. Для целей расчета Графика ежемесячных платежей в качестве индексируемой части на годы, начиная с года, следующего за текущим годом,  на который определена Процентная ставка в соответствии с п. 3.2. настоящего Договора, и до полного исполнения обязательств по настоящему Договору  используется уровень инфляции, предусмотренный прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации  на долгосрочный период и предоставленный Министерством экономического развития Российской Федерации.

3.2.2. Процентная ставка за пользование кредитом определяется с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по правилам математического округления, т.е. значение второго знака после запятой не изменяется, если первая за округляемой цифра равна от 0 до 4, и изменяется, увеличиваясь на единицу, если следующая цифра равна 5 – 9.

3.3.  Проценты по Текущей задолженности начисляются КРЕДИТОРОМ ежемесячно на остаток Текущей задолженности, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита по день возврата кредита,, а за предоставление Рассрочки – с даты, следующей за датой ее возникновения и по дату ее окончательного погашения включительно.

3.4. Период с первого по последнее число каждого календарного месяца, при этом обе даты включительно, за который начисляются проценты на Текущую задолженность, называется Процентным периодом.

Период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по последнее число месяца, в котором предоставлен кредит, называется Первым Процентным периодом.

3.4.1 Платеж за Первый Процентный период подлежит уплате в срок, определенный для второго платежа, но не позднее даты, указанной в п. 3.5.4. настоящего Договора. Поступающий ежемесячный платеж за Первый Процентный период направляется в погашение начисленных процентов за Первый Процентный период, а в случае, если его размер превышает сумму начисленных процентов, - то в погашение части суммы основного долга по кредиту.

3.4.2 Расчет размера Текущей задолженности производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по правилам математического округления, т.е. значение второго знака после запятой не изменяется, если первая за округляемой цифра равна от 0 до 4, и изменяется, увеличиваясь на единицу, если следующая цифра равна 5 – 9. При расчете процентов за Процентный период промежуточных округлений не допускается.

3.4.3 Базой для начисления процентов является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

3.5 ЗАЕМЩИК погашает Текущую задолженность и уплачивает начисленные проценты путем  безналичного перечисления ежемесячных платежей в следующем порядке:

3.5.1 Списание денежных средств с Текущего счета ЗАЕМЩИКА осуществляется на основании разовых или долгосрочных поручений, предоставляемых БАНКУ одновременно с подписанием настоящего Договора. 

Если текущий счет открыт в кредитной организации, отличной от КРЕДИТОРА, то ЗАЕМЩИК предоставляет КРЕДИТОРУ копию вышеуказанного поручения(й), заверенную кредитной организацией.

3.5.2 ЗАЕМЩИК обеспечивает наличие на своем Текущем счете денежных средств, достаточных для совершения ежемесячного платежа, в такой срок, чтобы они поступили на корреспондентский/расчетный счет КРЕДИТОРА не позднее даты исполнения обязательств, определенной п.3.5.4 настоящего Договора.

3.5.3 БАНК осуществляет списание денежных средств с Текущего счета ЗАЕМЩИКА в счет погашения начисленных процентов и Текущей задолженности в соответствии с условиями настоящего Договора в такой срок, чтобы они поступили на корреспондентский/расчетный счет КРЕДИТОРА не позднее даты исполнения обязательств ЗАЕМЩИК при выполнении последним условий, предусмотренных п.п. 3.5.1. и 3.5.2. настоящего Договора.

3.5.4 Датой исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору Стороны согласились считать последний день Процентного периода с соблюдением условий, предусмотренных п.3.5.2. настоящего Договора,  независимо от даты уплаты ежемесячного платежа в данном Процентном периоде.

Если последний день Процентного периода приходится на выходной (праздничный) день, то  датой исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА считается первый рабочий день, следующий за указанным выходным (праздничным) днем. При этом платеж осуществляется с таким расчётом, чтобы сумма платежа поступила на корреспондентский/расчетный счет КРЕДИТОРА /уполномоченного КРЕДИТОРОМ лица не позднее первого рабочего дня, следующего за указанным выходным (праздничным) днем.

В случае передачи КРЕДИТОРОМ функции обслуживания денежных обязательств ЗАЕМЩИКА третьему лицу в соответствии с п. 4.4.5. настоящего Договора, датой исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору Стороны согласились считать последний день Процентного периода,  независимо от даты уплаты ежемесячного платежа в данном Процентном периоде, при условии поступления денежных средств на счет уполномоченного КРЕДИТОРОМ лица не позднее последнего дня Процентного периода.

3.5.5. Перечисление средств, предусмотренных Договором целевого жилищного займа, в счет исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору может осуществляться Уполномоченным федеральным органом на расчетный счет КРЕДИТОРА на основании соответствующего заявления Заемщика в порядке и сроки, установленные действующим законодательством Российской Федерации.

3.5.6. Ежемесячный платеж считается просроченным, если денежные средства поступили на счет КРЕДИТОРА/уполномоченного КРЕДИТОРОМ лица в Процентный период, следующий за отчетным Процентным периодом или позднее, независимо от даты уплаты ежемесячного платежа ЗАЕМЩИКОМ в отчетном Процентном периоде. Исключением являются случаи совпадения последнего дня Процентного периода с выходным (праздничным) днем, при которых фактическая дата погашения определяется в соответствии с п. 3.5.4. настоящего Договора.

3.6. Размер ежемесячного платежа с даты, следующей за датой предоставления кредита, и по 31 декабря 2011 года составляет 15816 (Пятнадцать тысяч восемьсот шестнадцать) рублей 00 копеек.

3.6.1. Размер ежемесячного платежа, с 01 января 2012 года и с 01 января каждого последующего календарного года до даты полного исполнения обязательств по настоящему Договору определяется как сумма 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, ежегодно утверждаемого Федеральным законом о федеральном бюджете на очередной финансовый год (далее - 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС).

Для целей расчета Графика ежемесячных платежей размер ежемесячного платежа на годы, следующие за годом, на который утвержден размер накопительного взноса в соответствии с первым абзацем настоящего пункта, и до даты полного исполнения обязательств по настоящему Договору, определяется путем индексации накопительного взноса по значению уровня инфляции,  предусмотренного прогнозом социально-экономического развития Российской Федерации на долгосрочный период и предоставленный Министерством экономического развития Российской Федерации.

3.6.2. Если расчетный ежемесячный платеж в последние 12(Двенадцать) месяцев (в том числе в случае, если 12(Двенадцать) месяцев не являются одним календарным годом) до окончательного погашения Текущей задолженности будет превышать 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС, то возникающую разницу между расчетным ежемесячным платежом и 1/12 размера накопительного взноса Участника НИС ЗАЕМЩИК погашает за счет собственных средств.

3.6.3. Размер ежемесячных платежей по погашению начисленных процентов, и Текущей задолженности указываются в Графике ежемесячных платежей (являющимся неотъемлемой частью настоящего Договора), который передается ЗАЕМЩИКУ при предоставлении кредита, а также ежегодно направляется ЗАЕМЩИКУ в соответствии с п. 3.7. настоящего Договора.

3.7. Ежегодно,  скорректированный в соответствии с изменениями предусмотренными настоящим Договором процентной ставки и размера накопительного взноса График ежемесячных платежей предоставляется КРЕДИТОРОМ ЗАЕМЩИКУ один раз в год до 25 января текущего года (далее – Последующий График платежей).

При этом Стороны договорились, что Последующий График платежей применяется с 01 января каждого года при выполнении Сторонами (по усмотрению КРЕДИТОРА) одного из нижеуказанных условий:

• подписания Сторонами Последующего  Графика платежей;

либо

• получения ЗАЕМЩИКОМ (что должно быть подтверждено любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт получения Последующего  Графика платежей. В этом случае Последующий График платежей подписывается только КРЕДИТОРОМ;
• получения  Последующего Графика платежей Уполномоченным федеральным органом (что должно быть документально подтверждено любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт получения), который направляется в Уполномоченный федеральный орган  КРЕДИТОРОМ в соответствии с п. 4.3.5 настоящего Договора. В этом случае Последующий График платежей подписывается также только КРЕДИТОРОМ.

В Последующем  Графике платежей на очередной год  указывается:

• размер Процентной ставки и ежемесячных платежей за предыдущие годы;
• размер  Процентной ставки на очередной год;
• размер Процентной ставки на последующие годы;
• размер ежемесячных платежей на очередной год и последующие годы;
• остаток Текущей задолженности на начало и конец каждого Процентного периода;
• информация о сроке, оставшемся до полного погашения Текущей задолженности.

По письменному заявлению ЗАЕМЩИКА КРЕДИТОР один раз в год в уведомительном порядке направляет ему  Последующий График платежей. Предоставление данного Последующего Графика платежей по заявлению ЗАЕМЩИКА более одного раза в год осуществляется на платной основе по тарифам, установленным КРЕДИТОРОМ.

3.8. Если размер ежемесячного платежа, указанный в Графике, превышает остаток фактических обязательств ЗАЕМЩИКА, то размер очередного ежемесячного платежа определятся равным вышеуказанному остатку фактических обязательств ЗАЕМЩИКА. При этом данный платеж будет являться последним.

3.9. Последний платеж по кредиту включает в себя платеж по возврату оставшейся суммы Текущей задолженности и платеж по уплате начисленных процентов. При этом проценты уплачиваются за фактическое количество дней пользования суммой кредита по дату внесения последнего платежа включительно.

3.10. При отсутствии просрочки в исполнении обязательств ЗАЕМЩИКОМ из суммы ежемесячного платежа, полученного КРЕДИТОРОМ, в первую очередь погашаются обязательства по выплате начисленных процентов  за соответствующий Процентный период, во вторую очередь – Причисленные проценты, в третью очередь - остаток основного долга по кредиту.

3.10.1. При просрочке в исполнении обязательств ЗАЕМЩИКОМ по настоящему Договору размер ежемесячного платежа увеличивается на сумму пеней и штрафов, о чём КРЕДИТОР уведомляет ЗАЕМЩИКА в письменном виде.

3.10.2. В случае недостаточности денежных средств ЗАЕМЩИКА, поступивших для исполнения им обязательств по настоящему Договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность исполнения требований КРЕДИТОРА:

• В первую очередь – издержки КРЕДИТОРА по получению исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА;
• Во вторую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты процентов;
• В третью очередь - требование по пеням за просроченные выплаты в счет уплаты Причисленных процентов;
• В четвертую очередь – требование по пеням за просроченные выплаты в счет возврата суммы кредита;
• В пятую очередь – требование по выплатам просроченных платежей в счет уплаты процентов;
• В шестую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет уплаты Причисленных процентов;
• В седьмую очередь – требование по выплате просроченных платежей в счет возврата суммы кредита;
• В восьмую очередь - требование по выплате процентов;
• В девятую очередь – требование по выплате ежемесячного платежа в счет уплаты Причисленных процентов;
• В десятую очередь - требование по выплате ежемесячного платежа в счет возврата суммы по  кредиту;
• В одиннадцатую очередь – требование по досрочному возврату остатка основного долга по кредиту.

3.10.3. КРЕДИТОРУ принадлежит право самостоятельно, в одностороннем порядке, изменить очередность погашения ЗАЕМЩИКОМ требований КРЕДИТОРА и установить произвольную очередность погашения требований вне зависимости от очередности, указанной в п. 3.10.2. настоящего Договора и вне зависимости от назначения платежей, указанных ЗАЕМЩИКОМ.

3.11. Досрочное полное или частичное исполнение обязательств ЗАЕМЩИКОМ осуществляется  одновременно с ежемесячными платежами по погашению начисленных процентов и Текущей задолженности в сроки, указанные в п.3.5.4. настоящего Договора.

При досрочном частичном исполнении ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору устанавливается следующая очередность по погашению:

• в первую очередь – Причисленные проценты;
• во вторую очередь – остаток основного долга по кредиту.

3.12. При досрочном частичном исполнении обязательств по погашению Текущей задолженности, внеочередной перерасчет ежемесячного платежа текущего года не производится и Последующий График платежей не составляется, но при этом срок кредитования соответственно сокращается.

Последующий  График платежей в данном  случае может быть предоставлен КРЕДИТОРОМ на условиях, предусмотренных пунктом 3.7.  настоящего Договора.

3.13. В случае осуществления ЗАЕМЩИКОМ полного досрочного исполнения обязательств по погашению Текущей задолженности проценты, начисленные на дату досрочного платежа в соответствии с условиями настоящего Договора, подлежат уплате в полном объеме в день полного досрочного исполнения обязательств по погашению Текущей задолженности. В этом случае настоящий Договор считается исполненным ЗАЕМЩИКОМ и прекращает свое действие.

 Досрочному полному исполнению обязательств по погашению Текущей задолженности со стороны ЗАЕМЩИКА предшествует письменное заявление-обязательство, направленное КРЕДИТОРУ, о намерении осуществить досрочное полное погашение Текущей задолженности, включающее информацию о сроках досрочного исполнения обязательств.

Заявление-обязательство о досрочном полном погашении Текущей задолженности должно быть направлено ЗАЁМЩИКОМ КРЕДИТОРУ не позднее, чем за 15 (Пятнадцать) календарных дней до даты  исполнения обязательств по настоящему Договору, определенной в п. 3.5.4 настоящего Договора. В противном случае ЗАЕМЩИКУ может быть отказано в принятии досрочного платежа.

3.14.  При исключении ЗАЕМЩИКА из реестра Участников НИС  по основаниям, не предусмотренным пунктами 1,2 и 4 статьи 10 Федерального закона от 20.08.2004 № 117-ФЗ, КРЕДИТОРОМ:

• может быть установлен иной порядок расчета Процентной ставки, отличающийся от указанного в п.3.2 настоящего Договора;
• определяется расчет размера ежемесячного платежа в порядке, принятом у КРЕДИТОРА для расчета ежемесячного платежа для иных ЗАЕМЩИКОВ, не являющихся Участниками НИС, либо устанавливается иной порядок расчета.

Новый порядок расчета Процентной ставки и расчет размера ежемесячного платежа применяется с первого числа месяца, следующего за месяцем его исключения из реестра Участников НИС, до полного погашения Текущей задолженности.

КРЕДИТОР в уведомительном порядке (что должно быть подтверждено любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт получения) сообщает ЗАЕМЩИКУ об изменении порядка расчета Процентной ставки и порядка расчета ежемесячного платежа. По решению КРЕДИТОРА может быть заключено дополнительное соглашение к настоящему Договору и закладной.

3.15. Полным исполнением ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по настоящему Договору считается погашение в полном объеме Текущей задолженности и начисленных процентов за весь срок пользования денежными средствами, а также уплата указанной в настоящем Договоре неустойки (в случае ее начисления) и иных задолженностей по настоящему Договору.

 

4. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

4.1 ЗАЕМЩИК обязуется:

4.1.1 Возвратить сумму кредита и уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом в сроки и порядке, установленные настоящим Договором.

4.1.2 Погашать Текущую задолженность и уплачивать начисленные проценты путем осуществления ежемесячных платежей в сумме и порядке, указанном в разделе 3 настоящего Договора, а также обеспечить своевременное поступление денежных средств на расчетный счёт КРЕДИТОРА.

4.1.3 В течение ______________ календарных дней, считая от даты подписания настоящего Договора, заключить Договор купли-продажи квартиры, влекущий возникновение ипотеки в силу закона.

В соответствии с условиями настоящего Договора и Договора купли-продажи квартиры составить при участии КРЕДИТОРА закладную и совершить все необходимые действия по государственной регистрации Договора купли-продажи квартиры и передачи закладной в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав.

4.1.4. Предоставить до получения кредита копию Договора целевого жилищного займа согласно п.2.2. настоящего Договора.

4.1.5. Предоставить КРЕДИТОРУ распоряжения, предусмотренные п. 2.4. настоящего Договора, на перечисление денежных средств в оплату по Договору купли-продажи квартиры и в погашение обязательств по настоящему Договору, в соответствии с п.3.5.1. настоящего Договора.

4.1.6. Оплатить  разницу между стоимостью Квартиры, указанной в Договоре купли-продажи квартиры, и суммой предоставляемого кредита и предоставить согласно п.2.2 настоящего Договора соответствующий документ, подтверждающий факт получения указанных средств ПРОДАВЦОМ.

4.1.7. Совместно с КРЕДИТОРОМ осуществлять все необходимые действия для регистрации Договора купли-продажи квартиры, ипотеки Квартиры, выдачи закладной в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

4.1.8. Не позднее 3 (Трех) рабочих дней, считая с даты _____________________ (подписания настоящего Договора, государственной регистрации Договора купли-продажи квартиры (права собственности гр. ________)) и т.д.) (вариант: по личному страхованию ЗАЕМЩИКА  – в тот же срок - с даты заключения настоящего Договора), застраховать в Страховой компании, письменно согласованной с КРЕДИТОРОМ, за свой счет:

• имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни и здоровью в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (Личное страхование) гр. ___________________ в пользу КРЕДИТОРА на срок действия настоящего Договора, заключив Договор (полис) страхования (личное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан КРЕДИТОР;
• Квартиры от рисков, связанных с ее владением, пользованием и распоряжением (имущественное страхование) в пользу КРЕДИТОРА на срок действия настоящего Договора, заключив Договор (полис) страхования (имущественное страхование), где в качестве первого выгодоприобретателя будет указан КРЕДИТОР.

Страховая сумма по условиям указанных Договоров (полисов) страхования на начало очередного периода страхования по каждому объекту страхования не должна быть меньше остатка Текущей задолженности на последнее число последнего оплаченного процентного периода и увеличенной на 10 (Десять) процентов.

4.1.9. Предоставить КРЕДИТОРУ в течение 2 (Двух) рабочих дней, считая с даты заключения указанных в п.4.1.8. Договоров (полисов) страхования, их оригиналы и копии документов, подтверждающих уплату страховой премии в соответствии с условиями вышеуказанных Договоров (полисов) страхования.

4.1.10.1. Настоящим ЗАЕМЩИК выражает безусловное согласие на уплату КРЕДИТОРОМ и/или владельцем закладной очередного страхового взноса по Договорам (полисам) страхования, указанным в п. 4.1.8. настоящего Договора в случае невнесения (несвоевременного внесения) ЗАЕМЩИКОМ указанного страхового взноса, а также обязуется возместить КРЕДИТОРУ и/или владельцу закладной все расходы и убытки, понесенные КРЕДИТОРОМ и/или владельцем закладной в связи с уплатой указанного страхового взноса, в том числе расходы, связанные с несвоевременной уплатой страховой премии.

4.1.10.2. В случае уплаты КРЕДИТОРОМ и/или владельцем закладной очередного страхового взноса за ЗАЕМЩИКА в соответствии с п. 4.1.10.1 настоящего Договора, КРЕДИТОР и/или владелец закладной имеет право списывать со счета ЗАЕМЩИКА в безакцептном порядке денежные средства в сумме расходов и убытков, понесенных КРЕДИТОРОМ и/или владельцем закладной в связи с уплатой указанного страхового взноса, а также пени в размере 0,2 % (Ноль целых две десятых) процента от суммы указанного страхового взноса за каждый день просрочки, в случае не возмещения ЗАЕМЩИКОМ понесённых КРЕДИТОРОМ и/или владельцем закладной в связи с этим расходов.

4.1.11. Не изменять условия Договоров (полисов) страхования, указанных в п.4.1.8. настоящего Договора, без предварительного согласования с КРЕДИТОРОМ.

4.1.12. Обеспечивать личное страхование и имущественное страхование Квартиры в пользу КРЕДИТОРА согласно п.4.1.8. настоящего Договора в течение всего периода действия настоящего Договора и закладной, предоставляя КРЕДИТОРУ (при передаче прав на закладные – владельцу закладной) ежегодно копии документов, подтверждающих уплату страховой премии (страховых взносов), в течение 7 (Семи) дней после её уплаты.

4.1.13. В случае передачи КРЕДИТОРОМ прав на закладную  новому владельцу закладной изменить в течение 5 (Пяти) дней, считая с даты получения уведомления, предусмотренного п.4.3.2. настоящего Договора, первого выгодоприобретателя в Договорах (полисах) страхования, указанных в п. 4.1.8. настоящего Договора, указав в качестве выгодоприобретателя нового владельца закладной.

4.1.14. Не изменять в одностороннем порядке первого выгодоприобретателя в Договорах (полисах) страхования, указанных в п. 4.1.8. настоящего Договора, кроме случая, предусмотренного п. 4.1.13 настоящего Договора.

4.1.15. Надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в:

• Договорах (полисах) страхования, указанных в п. 4.1.8. настоящего Договора, в том числе, но не ограничиваясь, производить регулярную оплату всех платежей, предусмотренных вышеуказанными Договорами, не допуская просрочек и задолженностей.

4.1.16.  Досрочно уплатить начисленные проценты, погасить Текущую задолженность и суммы пеней не позднее 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты предъявления КРЕДИТОРОМ письменного требования о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору по основаниям в соответствии с п.4.4.1 настоящего Договора.

Досрочно вернуть кредит и уплатить начисленные проценты за
пользование кредитом в случае расторжения Договора купли-продажи квартиры, невозможности его государственной регистрации или невозможности государственной регистрации права собственности гр._____________по любым основаниям.

4.1.17. Письменно уведомить кредитные организации, в которых открыты счета ЗАЕМЩИКА, о своем согласии на безакцептное списание средств в соответствии с настоящим Договором (если валюта вклада ЗАЕМЩИКА отличается от валюты предоставленного по настоящему Договору кредита, о своем согласии на безакцептное списание КРЕДИТОРОМ суммы средств, соответствующей требованию КРЕДИТОРА по настоящему Договору по коммерческому обменному курсу КРЕДИТОРА) и предоставить копии вышеуказанных уведомлений КРЕДИТОРУ в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая от даты подписания настоящего Договора, с отметкой соответствующих кредитных организаций о приеме к исполнению.

4.1.18. В случае открытия ЗАЕМЩИКОМ новых счетов уведомить кредитные организации, в которых были открыты новые счета ЗАЕМЩИКА, о своем согласии на безакцептное списание КРЕДИТОРОМ средств со счетов ЗАЕМЩИКА для погашения обязательств по настоящему Договору (если валюта вклада ЗАЕМЩИКА отличается от валюты предоставленного по настоящему Договору кредита, о своем согласии на безакцептное списание КРЕДИТОРОМ суммы средств, соответствующей требованию КРЕДИТОРА по настоящему Договору по коммерческому обменному курсу КРЕДИТОРА), в течение 5 (Пяти) рабочих дней, считая от даты открытия новых счетов, и предоставить КРЕДИТОРУ копии вышеуказанных уведомлений с отметкой соответствующих банков о приеме к исполнению в пятидневный срок.

4.1.19. Уведомить КРЕДИТОРА (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении):

  а) об изменении места жительства, состава семьи, места службы, смены фамилии и других личных данных - в десятидневный срок, считая от даты изменения места жительства, состава семьи, фамилии и других обстоятельствах, способных повлиять на выполнение обязательств по настоящему Договору;

б) об увольнении с военной службы (о факте исключения из списков личного состава воинской части), об исключении из реестра Участников НИС - не позднее трех рабочих дней, считая от даты исключения из указанного списка.

4.1.20. Уведомить КРЕДИТОРА (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) о возбуждении в отношении себя, в соответствии с действующим гражданско-процессуальным законодательством Российской Федерации дела особого производства о признании гражданина ограниченно дееспособным и недееспособным, об установлении неправильностей записей в книгах актов гражданского состояния, о возбуждении в отношении себя других гражданских дел, способных повлиять на исполнение обязательств по настоящему Договору в десятидневный срок, считая от даты, когда ЗАЕМЩИК узнал о фактах изложенных выше.

4.1.21.  Уведомить КРЕДИТОРА (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) о возбуждении в отношении себя уголовного дела в соответствии с действующим уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации  в десятидневный срок, считая от даты, когда ЗАЕМЩИК узнал о данном факте.

4.1.22. В случае передачи КРЕДИТОРОМ по договору функций обслуживания платежей ЗАЕМЩИКА по исполняемым им денежным обязательствам другой организации и уведомления КРЕДИТОРОМ ЗАЕМЩИКА о вышеуказанной передаче, исполнять требования обслуживающей организации, как если бы они исходили от КРЕДИТОРА, предоставлять обслуживающей организации запрашиваемые документы, включая, но не ограничиваясь следующими:

• как разовые, так и долгосрочные поручения на срок действия настоящего Договора по осуществлению обслуживающей кредитной организацией ежемесячных переводов в валюте Российской Федерации с текущего счета ЗАЕМЩИКА на счет КРЕДИТОРА в качестве исполнения ЗАЕМЩИКОМ  обязательств по погашению Текущей задолженности, уплате начисленных процентов и пеней в соответствии с настоящим Договором.

4.1.23.  Не позднее 1 (Одного) рабочего дня с момента подписания гр. _______ (ФИО) и Продавцом Квартиры  Передаточного Акта о фактической передаче вышеуказанной Квартиры, предоставить КРЕДИТОРУ копию этого Акта.

Не позднее 1 (Одного) рабочего дня с момента регистрации права собственности гр. ___________ (ФИО) на Квартиру и получения Свидетельства о регистрации права собственности на Квартиру предоставить КРЕДИТОРУ его копию.

4.1.24.  Предоставлять возможность КРЕДИТОРУ или его представителям периодически (не менее одного раза в год) производить проверку фактического наличия, состояния и условий содержания Квартиры.

4.1.25.  Не отчуждать Квартиру, не осуществлять ее последующую ипотеку, не распоряжаться ею  без предварительного письменного согласия КРЕДИТОРА.

4.1.26. Не сдавать Квартиру в наем, не передавать в безвозмездное пользование либо иным образом не обременять ее правами третьих лиц без предварительного письменного согласия КРЕДИТОРА.

4.1.27. Принимать меры, необходимые для сохранности Квартиры, включая текущий и капитальный ремонты, но не являющиеся изменением ее конфигурации, требующим внесения изменения в технический паспорт Квартиры, т.е. перепланировками (для осуществления перепланировок – необходимо получение письменного согласия КРЕДИТОРА).

4.1.28. Уведомить КРЕДИТОРА о возникновении угрозы утраты или повреждения Квартиры.

4.1.29. Уведомить КРЕДИТОРА (телеграммой или заказным письмом с уведомлением о вручении) в течение 1 (Одного) рабочего дня с момента утраты ЗАЕМЩИКОМ права на получение денежных средств по Договору целевого жилищного займа, а также о любых изменениях к нему.

4.1.30. Заключать дополнительные соглашения, предусмотренные пунктом 3.14. настоящего Договора, а также в иных случаях в сроки, указанные КРЕДИТОРОМ  в уведомительных письмах.

4.1.31. Вносить изменения в закладную путём приложения к закладной соответствующего соглашения либо путём аннулирования закладной и составления новой закладной при возникновении такой необходимости в порядке и сроки, установленные действующим законодательством.

 

4.2. ЗАЕМЩИК имеет право:

4.2.1 Произвести полное или частичное досрочное погашение Текущей задолженности на условиях и в сроки, указанные в п. 3.11. настоящего Договора.

 

4.3 КРЕДИТОР, он же Залогодержатель, он же законный владелец закладной обязуется:

4.3.1 Известить Уполномоченный федеральный орган (любым доступным способом, позволяющим зафиксировать факт получения) в течение 7  (Семи) рабочих дней со дня предоставления кредита.

4.3.2 В случае передачи прав на закладную письменно уведомить об этом ЗАЕМЩИКА и Уполномоченный федеральный орган в течение 10 (Десяти) календарных дней, считая от даты перехода прав на закладную к новому владельцу закладной, с указанием наименования, места нахождения и платежных реквизитов нового владельца закладной, необходимых для надлежащего исполнения обязательств по настоящему Договору, Договорам (полисам) страхования.

4.3.3 В случае полного исполнения обязательства, обеспеченного ипотекой - в течение 3 (Трех) рабочих дней после получения КРЕДИТОРОМ письменного заявления ЗАЕМЩИКА передать ЗАЕМЩИКУ(Уполномоченному лицу) закладную с произведенной на ней отметкой о полном исполнении обязательств.

4.3.4 В случае изменения порядка определения Процентной ставки и порядка расчета ежемесячного платежа в соответствии с п.3.14. настоящего Договора, направить ЗАЕМЩИКУ, уведомление о новом порядке расчета Процентной ставки и расчета размера ежемесячного платежа, а также о сроке их применения, при необходимости, уведомление о необходимости заключения дополнительного соглашения к настоящему Договору и закладной.

4.3.5 Ежегодно, до 25 января каждого года, следующего за отчетным, предоставлять в Уполномоченный федеральный орган по электронной почте копию Последующего Графика платежей в сканированном виде.

4.3.6 Своевременно уведомлять Уполномоченный федеральный орган об обращении взыскания на предмет ипотеки (в течение 5 рабочих дней с даты обращения взыскания), о требовании полного досрочного исполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств по настоящему Договору, о полном (частичном) досрочном погашении ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по настоящему Договору за счет собственных средств, о неисполнении ЗАЕМЩИКОМ своих обязательств по настоящему Договору.

4.3.7 Предоставлять в Уполномоченный федеральный орган заверенные копии заключаемых дополнительных соглашений и приложений к настоящему Договору в период его действия в течение 10 рабочих дней с даты их заключения.

4.3.8 При наступлении страхового случая осуществить погашение задолженности (начисленные проценты, Текущая задолженность, пени и штрафы) ЗАЕМЩИКА за счет суммы страхового возмещения полученной  в соответствии  с  п.4.1.8. настоящего Договора.

4.3.9 В случае превышения полученной суммы страхового возмещения над остатком задолженности (начисленные проценты, Текущая задолженность, пени и штрафы) по настоящему Договору, разницу между полученной суммой и суммой остатка обязательств, перечислить на Текущий счет ЗАЕМЩИКА, указанный в п.2.1 настоящего Договора или на счет указанный ЗАЕМЩИКОМ в заявлении.

В случае  недостаточности суммы страхового возмещения – ЗАЕМЩИК исполняет обязательства по погашению задолженности (начисленные проценты, Текущая задолженность, пени и штрафы) по настоящему Договору за счет собственных средств.

 

4.4 КРЕДИТОР имеет право:

4.4.1 Потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору путем предъявления письменного требования о досрочном погашении Текущей задолженности, уплате начисленных процентов и суммы пеней в следующих случаях:

а) при нецелевом использовании ЗАЕМЩИКОМ предоставленного кредита;

б) при просрочке ЗАЕМЩИКОМ осуществления очередного ежемесячного платежа более чем на 45 (Сорок пять) календарных дней, или просрочках очередных ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев;

в) при неисполнении или ненадлежащем исполнении ЗАЕМЩИКОМ любого из обязательств, предусмотренных настоящим Договором, Договором купли-продажи квартиры, Договорами страхования, указанными в п. 4.1.8. настоящего Договора;

г) в случае полной или частичной утраты или повреждения предмета залога (ипотеки) – Квартиры;

д) при грубом нарушении ЗАЕМЩИКОМ правил пользования Квартирой, ее содержания и ремонта, обязанностей принимать меры по сохранности Квартиры, если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения Квартиры;

е) при необоснованном отказе КРЕДИТОРУ в проверке заложенного имущества и состава лиц, проживающих в Квартире – предмете ипотеки;

ж) при обнаружении незаявленных обременений на Квартиру;

з) при невыполнении обязанностей по уплате установленных законодательством Российской Федерации налогов, сборов, коммунальных и иных платежей, если, по мнению КРЕДИТОРА, такие неплатежи могут привести к обращению взыскания на предмет ипотеки со стороны третьих лиц;

и) при невыполнении обязательств по страхованию согласно п.п. 4.1.8.-4.1.14 настоящего Договора;

к) в случае утраты ЗАЕМЩИКОМ права на получение целевого жилищного займа  в соответствии с Договором целевого жилищного займа;

л) в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям иных лиц, в том числе Уполномоченного федерального органа;

м) в случае необоснованного отказа или неявки ЗАЕМЩИКА в назначенное КРЕДИТОРОМ место для заключения дополнительного соглашения к настоящему Договору и/или заключения соглашения о внесении изменений в содержание закладной либо ее аннулирования и составления новой закладной.

н) в других случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.4.2 Обратить взыскание на заложенное имущество в следующих случаях:

а) при не удовлетворении ЗАЕМЩИКОМ требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства по основаниям, указанным в п.п. б) и к) п. 4.4.1. настоящего Договора в срок, предусмотренный  п.4.1.16. настоящего Договора;

б) при не удовлетворении ЗАЕМЩИКОМ требований владельца закладной о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании;

в) в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

4.4.3 При наступлении просрочки ежемесячного платежа по настоящему Договору, осуществить исполнение обязательств ЗАЕМЩИКА путем безакцептного списания денежных средств со счетов ЗАЕМЩИКА, ведущихся у КРЕДИТОРА или в других банках в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

4.4.4 Осуществлять все предусмотренные действующим законодательством Российской Федерации  права кредитора.

4.4.5 Передать права на закладную, указанную в п.4.1.4 настоящего Договора, другому лицу в соответствии с требованиями законодательства.

4.4.6 Проверять целевое использование кредита путем осуществления контроля за порядком расчетов в соответствии с условиями Договора купли-продажи квартиры и п.п. 2.4. и 4.1.7. настоящего Договора.

4.4.7 В одностороннем порядке отказаться от исполнения обязательств по настоящему Договору в случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательств, предусмотренных п.п. 4.1.3. - 4.1.10. настоящего Договора и потребовать возмещения всех убытков.

4.4.8 Передать по договору функции обслуживания платежей ЗАЕМЩИКА по исполняемым им денежным обязательствам третьему лицу, предварительно уведомив  ЗАЕМЩИКА о передаче функций по обслуживанию платежей  не позднее, чем за ____ дня(ей) до момента вышеуказанной передачи.

4.4.9 Не начислять пени в случае просрочки ежемесячного платежа на срок не более 45 (Сорока пяти) дней при предоставлении Уполномоченным федеральным органом либо ЗАЕМЩИКОМ документов, подтверждающих наличие уважительных причин.

 

5. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

5.1. ЗАЕМЩИК отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом.

5.2. При нарушении сроков погашения Текущей задолженности ЗАЕМЩИК платит КРЕДИТОРУ неустойку в виде пени в размере 0,2% (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по погашению Текущей задолженности за каждый календарный день просрочки.

5.3. При нарушении сроков уплаты начисленных на остаток Текущей задолженности процентов ЗАЕМЩИК платит КРЕДИТОРУ неустойку в виде пени в размере 0,2% (Ноль целых две десятых) процента от суммы просроченного ежемесячного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

5.4. При нарушении КРЕДИТОРОМ срока предоставления кредита, предусмотренного п. 2.1. настоящего Договора, КРЕДИТОР выплачивает ЗАЕМЩИКУ неустойку в виде пени в размере 0,2% (Ноль целых две десятых) процента от суммы не предоставленного кредита за каждый календарный день просрочки, но не более 3 (Трех) процентов от суммы Кредита. Действие настоящего пункта не распространяется на отказ КРЕДИТОРА в предоставлении ЗАЕМЩИКУ кредита в случаях, установленных законодательством Российской Федерации и настоящим Договором. (Данный пункт по усмотрению первичного кредитора может быть исключен).

5.5. При невыполнении обязательств по обеспечению страхования согласно п.4.1.8. настоящего Договора, ЗАЕМЩИК в течение 7 (Семи) календарных дней с даты получения ЗАЕМЩИКОМ соответствующего требования, возмещает КРЕДИТОРУ все расходы, понесенные последним в случае внесения за ЗАЕМЩИКА страховых взносов, в соответствии с пп. 4.1.10.1.  и 4.1.10.2.  настоящего Договора.

5.6. В случае неисполнения ЗАЕМЩИКОМ обязательства, указанного в п.5.5 настоящего Договора, КРЕДИТОР вправе потребовать от ЗАЕМЩИКА полного досрочного исполнения денежных обязательств ЗАЕМЩИКА, удостоверенных настоящим Договором.

5.7. При невыполнении требования о полном досрочном возврате кредита в случаях, предусмотренных п.4.4.1 настоящего Договора, ЗАЕМЩИК уплачивают КРЕДИТОРУ неустойку в виде пени в размере 0,2% (Ноль целых две десятых) процента годовых от суммы остатка Текущей задолженности по кредиту за каждый календарный день просрочки, но не более 10% от суммы остатка Текущей задолженности по кредиту.

5.8. В случае нарушения ЗАЕМЩИКОМ обязательства по уведомлению КРЕДИТОРА об изменении, предусмотренных в п.п. 4.1.19 – 4.1.21.   настоящего Договора, ЗАЕМЩИК уплачивают штраф в размере 1000 (Одна тысяча) рублей.

5.9. В случае неисполнения Уполномоченным федеральным органом своих обязательств по Договору целевого жилищного займа по предоставлению денежных средств ЗАЕМЩИКУ в счет уплаты ежемесячных платежей в сроки, установленные п.3.5.4. настоящего Договора, указанное обстоятельство не является основанием для освобождения ЗАЕМЩИКА от  исполнения обязательств и ответственности по настоящему Договору.

 

6. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ.

6.1. Процедуры государственной регистрации договора купли-продажи Квартиры, составления и передачи в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, закладной, совершения необходимых в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации действий в отношении закладной, а также выдачи закладной производятся под контролем КРЕДИТОРА. Во исполнение настоящего условия:

6.1.1 ЗАЕМЩИК (Уполномоченное лицо ЗАЕМЩИКА) принимает личное участие в процедурах передачи на государственную регистрацию Договора купли-продажи квартиры, составления закладной, государственной регистрации Договора купли-продажи квартиры, выдачи закладной в месте и во время, назначенное КРЕДИТОРОМ по согласованию с органом, осуществляющим государственную регистрацию прав;

6.1.2 Подача документов на государственную регистрацию Договора купли-продажи квартиры, передача закладной органу, осуществляющему государственную регистрацию прав, может производиться от имени ЗАЕМЩИКА Уполномоченным лицом ЗАЕМЩИКА, полномочия которого удостоверены надлежащим образом. Для этой цели:

а) при совершении необходимых действий в отношении закладной ЗАЕМЩИК по требованию КРЕДИТОРА:

• выдает Уполномоченному лицу ЗАЕМЩИКА нотариально удостоверенную доверенность на осуществление действий, связанных с государственной регистрацией Договора купли-продажи квартиры и передачу закладной в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав;
• передает КРЕДИТОРУ (доверенным лицам, согласованным с КРЕДИТОРОМ) оригиналы правоустанавливающих документов на Квартиру;
• предоставляет все необходимые по действующему законодательству Российской Федерации документы для государственной регистрации Договора купли-продажи квартиры, а также для выдачи закладной.

6.2. ЗАЕМЩИК оплачивает все издержки, связанные с государственной регистрацией Договора купли-продажи квартиры и в соответствии с изложенными в нем условиями, все издержки, связанные с государственной регистрацией Договора купли-продажи квартиры и совершением необходимых действий в отношении закладной, а также с выдачей закладной, включая, но, не ограничиваясь, уплатой государственной пошлины за регистрацию, тарифа за удостоверение необходимых доверенностей и копий документов.

6.3. При возникновении разногласий между КРЕДИТОРОМ и ЗАЕМЩИКОМ по вопросам исполнения настоящего Договора Стороны примут все меры к их разрешению путем переговоров. Разногласия, по которым Стороны не достигнут договоренности, подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения предмета залога – Квартиры, указанного в п. 1.6. настоящего Договора.

6.4. Настоящим ЗАЕМЩИК дает согласие на представление КРЕДИТОРОМ и/или любым владельцем закладной информации о ЗАЕМЩИКЕ в бюро кредитных историй в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации.

6.5. Настоящий Договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения Сторонами договорных обязательств и завершения взаиморасчетов.

6.6. Условия настоящего Договора могут быть изменены только по соглашению Сторон за исключением условий, предусмотренных настоящим Договором. Все дополнения и изменения к настоящему Договору должны производиться в письменной форме и подписываться двумя Сторонами.

Требования настоящего пункта не распространяются на действия пунктов 3.2., 3.6.1, 3.6.2, 3.7., настоящего Договора.

6.7. Настоящий Договор, может быть, расторгнут только по соглашению сторон, за исключением случаев, указанных в п.п.4.2.3., 4.4.7. настоящего Договора.

6.8. Каждая из Сторон по настоящему Договору обязуется сохранять конфиденциальность финансовой и прочей информации, полученной от другой Стороны. Передача такой информации третьим лицам возможна только с письменного согласия обеих Сторон или в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Данное положение не распространяется на правоотношения, возникающие в случае передачи прав по настоящему Договору и оборота закладной или намерения владельца закладной осуществить отчуждение закладной или передачи её в залог, включая проведение необходимых консультаций и исследований, связанных с таким отчуждением или залогом, а также при передаче прав на  закладную - передача одной из сторон принимающей или передающей права на закладную документов кредитного дела экспертам для проведения их экспертизы. Подписав настоящий Договор, ЗАЕМЩИК выражает свое безусловное согласие на предоставление КРЕДИТОРОМ вышеуказанной информации третьим лицам в объеме, порядке и на условиях настоящего пункта.

6.9. При ненадлежащем исполнении условий п.6.8. настоящего Договора Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6.10. Настоящим ЗАЕМЩИК уведомляет КРЕДИТОРА о том, что на дату подписания настоящего Договора имеют намерение проживать в Квартире следующие лица:

Гр._____________________________, Гр._____________________________

 

(Вариант: Настоящим ЗАЕМЩИК уведомляет КРЕДИТОРА о том, что на дату подписания настоящего Договора лиц, имеющих намерение проживать в Квартире, нет).

6.11. Требования КРЕДИТОРА (владельца закладной) из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате  фактического удовлетворения, включая Текущую задолженность, начисленные проценты, пени, начисленные за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке  и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств ЗАЕМЩИКА по настоящему Договору и закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки.

6.12. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для полного удовлетворения требований кредитора (владельца закладной), кредитор (владелец закладной) имеет право получить недостающую сумму из прочего имущества ЗАЕМЩИКА на общих основаниях.

6.13. КРЕДИТОР доводит до сведения ЗАЕМЩИКА, что размер полной стоимости кредита (ПСК) на момент выдачи кредита составляет __________ (____________) процентов годовых.

6.13.1. Перечень и размер платежей ЗАЕМЩИКА, включаемых в расчет ПСК:

6.13.1.1. погашение основной суммы долга по кредиту - ____________;

6.13.1.2. погашение Причисленных процентов по кредиту - ____________;

6.13.1.3. уплата процентов по кредиту - _____________;

6.13.1.4. сбор (комиссия) за рассмотрение заявки по кредиту (оформление настоящего Договора) - ____________;

6.13.1.5. комиссия за выдачу кредита - ___________;

6.13.1.6. комиссия за открытие, ведение (обслуживание) счетов ЗАЕМЩИКА (если их открытие и ведение обусловлено заключением настоящего Договора и договора банковского счета) - ___________;

6.13.1.7. комиссия за расчетное и операционное обслуживание (в соответствии с договором банковского счета) - ___________;

6.13.1.8. платежи ЗАЕМЩИКА в пользу третьих лиц, обязанность уплаты которых и сами лица определены условиями настоящего Договора - ___________.

6.13.2. Перечень платежей в пользу не определенных в договоре третьих лиц.

- ____

6.13.3. Перечень и размер платежей, не включаемых в расчет ПСК:

6.13.3.1. платежи ЗАЕМЩИКА в пользу третьих лиц, обязанность уплаты которых вытекает не из условий настоящего Договора, а из требований закона - ___________;

6.13.3.2. платежи, связанные с несоблюдением ЗАЕМЩИКОМ условий настоящего Договора - ___________;

6.13.3.3. предусмотренные настоящим Договором платежи ЗАЕМЩИКА по обслуживанию кредита, величина и(или) сроки уплаты которых зависят от решения ЗАЕМЩИКА и(или) варианта его поведения, в том числе:

6.13.3.3.1. комиссия за частичное (полное) досрочное погашение кредита - отсутствует,

6.13.3.3.2. комиссия за получение (погашение) кредита наличными деньгами (за кассовое обслуживание), в том числе с использованием банкоматов - ___________,

6.13.3.3.3. неустойка в виде штрафа или пени, в том числе за превышение лимита овердрафта, установленного ЗАЕМЩИКУ - ___________,

6.13.3.3.4. плата за предоставление информации о состоянии задолженности - ___________

6.14.  Во всем остальном, что прямо не предусмотрено настоящим Договором, стороны руководствуются действующим законодательством Российской Федерации.

6.15. Настоящий Договор составлен на __ листах, в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один – для КРЕДИТОРА, один – для ЗАЕМЩИКА.

К настоящему Договору, в соответствии с его условиями, прилагаются следующие документы (по мере их заключения):

• График ежемесячных платежей при заключении настоящего Договора, а также Последующие  Графики платежей составляемые ежегодно;
• Расчет полной стоимости кредита (форма расчета разрабатывается КРЕДИТОРОМ самостоятельно);

 

Прекращение действия всех или части приложений к настоящему Договору не влечет прекращения или изменения настоящего Договора, но изменение или прекращение настоящего Договора может повлечь изменение или прекращение всех или части приложений к настоящему Договору.

 

 

РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН:

КРЕДИТОР	ЗАЕМЩИК