В России возможность объявления банкротом появилась относительно недавно, поэтому многие граждане не до конца уверены в безопасности собственного имущества. Между тем, национальное законодательство четко регламентирует порядок действий при реализации процедуры банкротства, в том числе и в вопросах распоряжения имуществом должника для погашения его обязательств.
Практика показывает, что при своевременном обращении к специалистам человеку не только удается законно защититься от необходимости возврата долга, но и защитить собственное имущество от потери.
Как происходит процесс изъятия имущества
Законодательством четко прописывается перечень данных, предоставляемых должником при подаче заявления о признании его банкротом. Она должна включать в себя:
- выписки со всех банковских счетов;
- ксерокопии правоустанавливающих документов на владение объектами недвижимости;
- ксерокопии договоров купли-продажи движимого имущества (транспортных средств).
Вопросы, связанные с изъятием и последующей реализацией имущества должника для покрытия его долгов, возлагаются на финансового управляющего. Он же должен будет проверить все предыдущие сделки «клиента» на предмет их достоверности. Эта информация в последующем будет представлена суду.
При выявлении в деятельности должника признаков сокрытия имущества, суд обладает полным правом отказать заявителю в рассмотрении дела. При достоверности заявленных данных имущество подлежит описи с проведением его оценки.
Должник имеет право оспорить список имущества, подлежащего изъятию для реализации. При наличии грамотного юриста имеются все возможности для защиты от распродажи значительной части имущества.
Имущество, подлежащее изъятию
Вместе с имуществом, единолично принадлежащим должнику, под изъятие попадают и доли недвижимости, в том числе нажитой совместно в браке. Распространяется право реализации имущества в погашение долгов и на объекты, приобретенные на условиях ипотечного кредита.
Появление возможности признания финансовой несостоятельности стало настоящим спасением для многих россиян, столкнувшихся с невозможностью исполнять свои обязательства по кредитам. Это настоящая альтернатива взаимодействию с коллекторами.
Многие потенциальные должники перед обращением к юристам стремятся самостоятельно разгрузить свою «имущественную ведомость», переписывая недвижимость и автомобили на ближайших родственников. Между тем, не имея достаточных знаний о тонкостях законодательства, такие люди попадают в ловушку. Финансовый управляющий имеет законное право оспорить проведение всех сделок, совершенных лицом, пытающимся получить статус банкрота, в течение предыдущих 36 месяцев.
В частности любые дарственные будут гарантировано аннулированы, а сам объект дарения включен в конкурсную массу для последующей реализации. Подозрительными будут и любые сделки, в которых стоимость объекта оказалась существенно занижена относительно их реальной рыночной стоимости. Такие сделки также могут аннулироваться на законных основаниях.
Не получится сохранить долю в совместном имуществе за счет ее передаче второму супругу. Она будет повторно выделена финансовым управляющим для последующей реализации. Учесть стоит и тот факт, что предпринимаемые действия будут рассматриваться в качестве попыток скрыть имущество от суда с соответствующими негативными последствиями для гражданина.
Какое имущество не подлежит реализации
В полном объеме изъять имущество должника нельзя, законодательством от включения в конкурсную массу защищены:
- единственное жилье;
- мебель;
- личные вещи;
- бытовая техника, относимая к категории необходимой для жизни;
- транспортные средства, применяемые для заработка;
- домашние животные;
- топливо, применяемое для отопления жилища;
- личные награды, призы и иные ценности.
Оптимальным решением проблем с задолженностью станет реструктуризация обязательств, но рассчитывать на нее можно только при условии наличия ответного понимания кредитора. В этом случае можно будет сохранить не только недвижимость, но и другие категории имущества.
Единственное жилье
Изъятию подлежит залоговое имущество, а также объекты недвижимости, не являющиеся единственным для должника. В качестве средства ее защиты можно выделить доли для несовершеннолетних. По закону их доля не может быть конфискована ни при каких обстоятельствах. Заблокирует изъятие жилья орган опеки, уполномоченный не допустить ухудшение условий жизни несовершеннолетних.
Еще одним способом защиты имущества использование титульного страхования. В этом случае при потере объекта недвижимости, страховщик будет обязан возместить клиенту стоимость утерянного объекта в объеме 100%.
Что касается единственного жилья заемщика, то оно надежно защищено законом от изъятия. Исключение составляют случаи, когда имеющийся в распоряжении объект недвижимости намного превосходит минимальные требования проживания. Например, в распоряжении банкрота имеется единственное жилье – шикарная 5-комнатная квартира площадью более 100 кв. метров, в которой он зарегистрирован один. Данная поправка в законодательстве появилась относительно недавно.
Залоговые объекты недвижимости
На жилье, приобретаемое на условиях ипотечного кредитования, возможность изъятия в конкурсную массу для последующей реализации, распространяется в полном объеме. Продадут и недвижимость, заявленную должником в качестве залогового обеспечения при получении кредита, причем именно кредитор в процессе организации торгов будет устанавливать стоимость данного объекта недвижимости.
Избежать реализации ипотечной квартиры можно в случае, если банк, выдавший кредит, не будет включен в число кредиторов. Для этого от заемщика требуется в полном объеме и своевременно исполнять принятые на себя обязательства.
Совместно нажитое имущество
Для должников, находящихся в законном браке, и планирующих добиваться статуса финансовой несостоятельности, актуальным является вопрос изъятия для реализации имущества, находящегося в совместной собственности.
В первую очередь для всего имущества проводится оценка финансовым управляющим, причем он оценивает не только текущее имущество, принадлежащее должнику и его семье, но и все операции с недвижимостью, совершенные за предыдущие 36 месяцев. Для каждого объекта будет установлен момент приобретения, а также определены доли должника в имуществе, относимом к совместной собственности супругов.
Окончательное решение относительно включения тех или иных активов в состав конкурсной массы для последующей реализации является исключительно прерогативой финансового управляющего.
Заключение
Что ж, после знакомства с правилами изъятия и реализации имущества, а также наиболее распространенными ситуациями, становится понятно, что обеспечить сохранность собственного имущества возможно даже при условии признания себя банкротом.
Существует ошибочное мнение, что граждане, не обладающие имуществом, как недвижимостью, так и транспортными средствами, не имеют возможности признания собственной финансовой несостоятельности. Между тем, именно таким людям проще всего признать себя банкротом, ведь у них действительно ничего нет. При таком развитии ситуации с должника будут списаны долги, а с учетом отсутствия необходимости устраивать торги с распродажей имущества, вся процедура пройдет значительно быстрее, чем у клиентов, имеющих в собственности активы.
Практика показывает, что в сложной финансовой ситуации не стоит затягивать с обращением к юристам для подачи заявления о банкротстве. Наши специалисты всегда готовы помочь профессиональной консультацией по вопросам банкротства физических лиц, предоставляемой совершенно бесплатно.
Горячая линия
