Льготная ипотека под 6,5% годовых из-за коронавируса

В России стартовала новая государственная программа поддержки населения - льготная ипотека под 6,5% годовых из-за коронавируса. На кого рассчитана программа и какой срок ее действия, расскажем далее.

Меры поддержки строительной отрасли

В связи с резким падением платежеспособности населения, практически все строительные комплексы столкнулись со снижением спроса на первичное жилье. 

16 апреля 2022 года состоялось совещание, главной темой которого стала поддержка строительного сектора в условиях пандемии коронавируса. Глава государства, Владимир Путин, предложил запустить программу субсидирования банковских кредитов. Данная программа не только позволяет сохранить уровень жизнеспособности строительной отрасли, но и дает гражданам возможность улучшить свои жилищные условия.

На сегодняшний день к программе подключилось уже более 10 крупных банков, которые являются лидерами по оформлению ипотечных договоров. Свои услуги предлагают Сбербанк, ВТБ, банк “Санкт-Петербург” и другие.

Оператором программы выступает государственная компания “Дом.РФ”. Данной организацией будут выделяться средства из федерального бюджета, которые в дальнейшем в процентном соотношении распределяются между банками-участниками.

Кто может получить льготы по ипотеке

Максимальная сумма ипотеки зависит от региона страны:

Ограничений относительно стоимости жилья и его площади правительство не устанавливает. 

Минимальный первоначальный взнос - 20% от стоимости недвижимости. Если у заемщика, который претендует на оформление льготной ипотеки, не хватает накоплений для оплаты первоначального взноса, он вправе воспользоваться материнским капиталом. 

Программа государственной поддержки рассчитана только на тех граждан, которые впервые оформляют ипотечный кредит и планируют заселяться в новостройки. То есть рефинансировать уже имеющиеся кредиты не получится. 

Приобрести жилье заемщик может только у юридического лица. При этом не имеет значения на какой стадии застройки находится строительный объект. 

По льготной ипотеки гражданин вправе купить недвижимость:

• в строящемся здании;
• в многоквартирном доме, который уже сдан в эксплуатацию;
• в доме блокированной застройки. 

Не стоит путать блокированную застройку с объектами индивидуального жилого строительства (частный отдельно стоящий жилой дом). Программа льготного ипотечного кредитования не распространяется на покупку объектов ИЖС. 

Важно: Под определение дома блокированной застройки попадают малоэтажные жилые строения (не выше трех этажей), которые блокируются друг с другом боковыми стенами. Каждый из блоков имеет отдельный вход и рассчитан на проживание одной семьи. По Градостроительному кодексу такие строения не должны состоять более чем из 10 блоков. 

Ставки и сроки кредитования

Программа вступает в силу 1 мая. Однако срок ее действия ограничен - воспользоваться государственной поддержкой можно до 1 ноября 2022 года. 

Изначально правительство хотело ограничить срок кредитования до 20 лет. Однако конкретные сроки не были внесены в законопроект. Право устанавливать предельный срок кредитования делегировали финансовым организациям (банкам). 

Конечная годовая ставка по ипотеке не должна превышать 6,5%. Данное значение также может корректировать банк. Если заемщик отказывается оформлять договор страхования жизни и здоровья, финансовая организация вправе повысить ставку не более чем на 1%. Главное условие - максимальная ставка не должна быть выше ключевой ставки Банка России. 

Принять участие в программе поддержки могут только граждане России. Каких-либо ограничений в отношении возраста, семейного положения и количества детей, нет. Сотрудники банка, исходя из анализа долговой нагрузки заемщика, самостоятельно принимают решение относительно целесообразности выдачи кредита.

Сниженная процентная ставка не является для заемщиков ключевым фактором оформления договора кредитования. Большая часть наших соотечественников в условиях экономического кризиса и эпидемии COVID-19 бояться потерять работу и лишиться стабильных доходов. Поэтому банки, прежде чем одобрить заявку, будут тщательно изучать платежеспособность заемщика. 

Важно: несмотря на то что оформление льготного кредитования осуществляется за счет государственного финансирования, банки вправе устанавливать индивидуальные требования к заемщику. Финансовые учреждения могут вводить возрастные ограничения, требовать наличие минимального трудового стажа, а также отказывать в оформлении ипотеки лицам, которые имеют неблагоприятную кредитную историю. 

Может ли ставка измениться

Ставка по кредиту должна оставаться неизменной на протяжении всего срока действия ипотечного договора. В чем же заинтересованность финансовых организаций? 

Большая часть банковских учреждений требует от заемщика внесения первоначального взноса в размере 20-30% от стоимости жилья. Это условие закрывает все возможные риски в ситуациях, когда цены на недвижимость резко обрушаться.

Для того чтобы банки без ущерба для себя могли кредитовать население, государство обязуется погашать (субсидировать) разницу между рыночной стоимостью кредита и годовой ставкой в 6,5%. 

Некоторые банки, не дождавшись официальной публикации постановления правительства РФ, начали принимать заявки от населения на оформление ипотеки. Причем данные финансовые организации опустили льготную ставку ниже 6,5%. Например, банк “Открытие” предлагает оформить кредит по ставке 6,25% годовых, а ПАО “Промсвязьбанк” - под 6%. Однако иногда такая “щедрость” ограничивается временными рамками. 

Дело в том, банкам не выгодно выдавать кредиты значительно ниже ставки 6,5%. Это связано с тем, что дополнительного финансирования со стороны государства финансовая организация не получит. Поэтому прежде чем заключать ипотечный договор, рекомендует тщательно ознакомиться с условиями выдачи кредита.