Если долг по кредиту растет и не двигается с мертвой точки, банк имеет право обратиться в суд или же перепродать задолженность коллекторам. Для заемщика такой вариант развития событий очень нежелателен: новые взыскатели часто используют незаконные уловки, психологическое воздействие и другие инструменты. Кроме того, коллекторы также имеют право обратиться в суд, что грозит длительным разбирательством.
Изменения срока исковой давности
В тех случаях, когда банк продает долг физического или юридического лица коллекторам, срок исковой давности не подлежит изменениям – он продолжает идти также, как если бы все еще оставался у финансовой организации. В первую очередь, это связано с типом отношений, которые возникают между банком и коллекторами – две стороны заключают договор цессии. Теперь третья сторона имеет право требовать с должника деньги к возврату, а финансовая организация этого права лишается. Однако сами условия договора с должником изменениям не подлежат.
Эти процессы регулируются 201 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации. Из-за незнания закона сами должники часто попадают в неприятную ситуацию. Например, человек не платил уже несколько лет, а срок исковой давности истек. Когда коллекторы пришли и потребовали вернуть деньги, то сказали, что отчисление времени началось сначала. Это грубое нарушение Гражданского кодекса, которые приводит к тому, что человека намеренно вводят в заблуждение ради получения выгоды.
Что может повлиять на изменение срока исковой давности?
Даже если должник уведомлен о передаче прав коллекторам и о том, что срок исковой давности продолжает идти, нечестные на руку организации могут прибегнуть к методам, которые повлияют на изменение этого срока. Чтоб срок остался прежним, нельзя:
- Оставлять подписи на любых документах, даже если это извещение о том, что долг передан коллекторам.
- Давать обещания вернуть средства. Даже если это сказано без письменного подтверждения, срок может начаться сначала и взятое взаймы точно придется вернуть.
- Общаться с коллекторами. Далеко не всегда – это честные организации, которые работают законными методами. Лучше избегать всяческих контактов, общения и встреч.
Кроме того, коллекторы могут предложить воспользоваться программой реструктуризации или начать возвращать деньги через некоторый промежуток времени. Если вы не уверены, что это действительно честные сотрудники – ни в коем случае нельзя соглашаться на подобные шаги.
Самый прямой путь обнулить срок исковой давности – это внести любые средства по задолженности. Даже минимальная сумма приведет к тому, что все начнется сначала. На этом построен весь процесс исковой давности как таковой: действия по договору приводят к возврату заключенных отношений на прежний уровень.
Имеют ли коллекторы право обращаться в суд?
Если речь идет о банке, судебное разбирательство вполне возможный сценарий дальнейшего развития событий. В случае же с коллекторами ситуация остается той же. Новые взыскатели имеют полное право подать заявление, где должник будет выступать ответчиком, так как теперь все права кредиторов возложены именно на них.
Согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, обратиться в суд с подобным делом при определенных обстоятельствах можно, даже если срок исковой давности истек. Соответственно, истечение исковой давности не дает гарантию освобождения от кредитных обязательств.
Можно ли продлить срок исковой давности, если за дело взялись коллекторы?
Чтобы продлить срок исковой давности, нужны веские основания. Максимально его можно растянуть на десять лет, далее дело автоматически будет закрыто.
Факторы, которые влияют на продление, зафиксированы в 202 и 203 статьях Гражданского кодекса России:
- Военное положение, которое вводится в стране.
- Катастрофы, чрезвычайные ситуации и стихийные бедствия.
- Срочная военная служба.
- Уголовное разбирательство с должником.
- Решение вопроса с кредитом мирным путем без привлечения суда и других органов власти.
Во всех перечисленных случаях только суд может постановить, чтобы сроки исковой давности были восстановлены. Тем не менее, оспорить это решение может любая из сторон. Однако для этого нужно привлечь свидетелей и предоставить документы, которые подтвердят веские причины – например, болезнь или выезд заемщика за пределы государства.
Что делать, если пытаются вернуть долг, у которого истек срок давности?
Главное правило в ситуациях, когда коллекторы требуют деньги по долгу с истекшим сроком – это не общаться с ними. Лучше всего, вообще не разговаривать, не открывать дверь. Можно сослаться на то, что дальнейшие вопросы вы, как заемщик, будете решать только в суде.
К заседанию лучше всего вооружиться аргументами, почему действия коллекторов можно рассматривать как незаконные. Да, срок давности истек, однако, чтобы и теперь его не продлевать, нужны серьезные обстоятельства. Если таких нет, велика вероятность, что вернуть деньги все же придется, но теперь не банку или другой финансовой организации, а именно коллекторам. Если же есть причины невыплаты денег, лучше всего обратиться к юристам, которые помогут доказать вашу правоту.
Еще один способ решить проблему с долгом и коллекторами – это банкротство. Если вы оформляете этот статус официально, никакие третьи лица и организации не вправе требовать возвращения денежных средств. Однако и в этом случае лучше не ждать, пока истечет срок исковой давности: при наличии открытого судебного разбирательства провести процедуру гораздо сложнее.
Если у вас возникла проблема при продаже долга коллекторам получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Горячая линия
