Очень часто, чтобы обезопасить себя, банки вводят страховку. Это связано с тем, что в нашей жизни иногда происходят непредвиденные ситуации. Обязательно ли оформлять страховой полис и как получить обратно деньги, рассмотрим в этой статье.
Можно ли отказаться от страховки
Есть несколько законов, которые гласят о том, что процедура страхования должна проходить по желанию.
Существует закон «О защите прав потребителей», в котором сказано, что заставлять клиента, при оформлении кредита, оформлять дополнительные услуги, запрещено. Так же, есть статья 935 ГК РФ, которая говорит о том, что нельзя возлагать на человека в обязанном порядке страховать свое здоровье или жизнь.
Ссылаясь на закон, можно с уверенностью сказать, что от страховки имеет право отказаться каждый гражданин. Но нужно помнить, что в договоре возможен пункт, в котором сказано, если вы не будете оформлять страховку, процентная ставка станет выше. Поэтому лучше, заранее все детали уточнить.
Есть несколько вариантов оформления страховки при займах:
- залоговое имущество;
- здоровье и жизнь кредитора;
- кредитные риски.
Первый вариант подразумевает обязательно страхование и аннуляция его невозможна. Второй и третий вариант оформляется по желанию, это значит, что в любой момент, вы сможете написать отказ и получить свои денежные средства назад.
Зачастую, страховой полис оформить возможно в тех компаниях, с которыми сотрудничает банк. Обязательно, принимайте во внимание промежуток времени, в который есть возможность подать заявление на отказ от полиса. Существует двухнедельный период охлаждения, после оформления договора. То есть данный период времени должен пройти без страховых случаев.
Изменения в законе
Не так давно были времени поправки. Они не затронули законы на ипотеку, но внесли небольшие перемены в потребкредитование. Теперь заемщик оплативший раньше времени кредит, может возвратить себе часть денег потраченных на страховку. Сумма, будет равна количеству дней, оставшемся до завершения оплаты кредита.
Эти поправки будут действовать только на те договора, которые были оформлены с 1 сентября 2020 года. Во всех иных случаях необходимо уточнять данные вопросы, в банке и СК. Возможен вариант обращения в суд.
Так же по новым введениям теперь банк может увеличить процентную ставку, если заемщик расторгнул договор с СК до полной оплаты кредита.
Когда можно вернуть страховку
Если было добровольное страхование, заемщик в праве получить средства обратно. Но если вы получали компенсацию страховой компании, то дополнительные выплаты невозможны. Когда период охлаждения уже прошел, и вы только сейчас приняли решение отказа от страховки, сумма будет выплачена не полная.
Иногда, через суд удается подтвердить, что сумма страховой премии зависит от суммы кредитных обязательств в пользу кредитора. В некоторых случаях дополнительно может быть выплачена компенсация.
Подтвердить наличие связи двух договоров не так-то просто и не всегда это удается сделать даже через суд. Документы специально прописываются так, чтобы невозможно было найти между ними связь. Поэтому, перед тем как подписывать договор, внимательно с ним ознакомьтесь. Если самостоятельно сделать это сложно, обратитесь к юристам разбирающихся в этом вопросе.
Необходимо, что бы в договорах было указано, что сумма страховой прении снижалась пропорционально погашению займа. И тогда в суде можно будет доказать связь между договорами. Еще немаловажный фактор, это совпадение срока действия полиса и погашения кредита.
Возврат денег страховки возможен, когда напрямую заключали договор со страховой компанией. Этот вариант возможен при оформлении кредита и заключения с банком договора.
Порядок действий при возврате страховки
Существует ряд действий, которые необходимо выполнить для того, чтобы совершить возврат страховки:
- Предоставить СК необходимые документы, в них входит паспорт, договор с СК, договор с банком, чек про оплату страховки.
- Оформить заявку на отказ от страховки с указанием реквизитов счета.
- Ждать выплаты.
Документы можно предоставить как лично, так и по почте. Прежде чем отравить письмом, необходимо вместо оригинала паспорта вложить копию, заполнить заявку самостоятельно дома и также вложить в отправляемое письмо.
Пока компания будет рассматривать заявление, следите за тем, чтобы не произошло страхового случая.
Если все правильно, то деньги перечислят в течение недели.
Возвращение страховки и кредитная ставка
В случаи, когда кредит был погашен долгосрочно и заемщику выдали справку о его погашении, можно смело идти в СК и расторгать договор. Банк не имеет право менять процентную ставку, так как кредит уже погашен.
Если расторгнуть договор с СК до полного погашения кредита, банк вправе повысить процентную ставку, ссылаясь на пункты в договоре.
Несмотря на это все, нужно помнить о том, что указывается в договоре. Ведь множество нюансов заключается именно в нем. Например, могут быть указаны следующие моменты
- страхование риска невозврат;
- отказ от страховки подразумевает повышение процентной ставки;
- досрочное погашение кредита.
Определенные условия возвращения страховки в каждом банке
Перед тем как мы рассмотрим подробно условия каждого банка, напомним, что абсолютно везде действует правило двух недель. То есть, отказ от страховки нужно оформить на протяжении этого времени со дня подписания договора.
Сбербанк
Оформляя договор с данным банком, полис оформляется в «Сбербанк Страхование жизни». После отказа от страховки, средства будут начислены на протяжении недели со времени подачи заявления.
ВТБ
Оформляя кредит в этом банке, полис возможно оформить в компании ВТБ-Страхование. Также здесь вы в праве выбрать любую другую СК. После отказа от страховки, на протяжении 15 дней средства будут начислены обратно.
Альфа-Банк
Оформляя договор с данным банком, полис оформляется в страховой компании АльфаСтрахование-Жизнь. Отказ на страховку можно предоставить лично или онлайн. Деньги зачисляются в течении двух недель.
Хоум Кредит
Оформить договор, возможно в двух страховых компаниях – Хоум Кредит Страхование и Ренессанс Жизнь. Отказавшись от страховки, заявление будет рассмотрено на протяжении 10 дней. Далее сразу перечисляются средства.
Почта-Банк
Оформить полис, заключая с данным банком договор, можно в страховых компаниях – КАРДИФ, ВТБ-Страхование и АльфаСтрахование-Жизнь. Процедура возврата средств, схожа с предыдущими.
Россельхозбанк
При получении кредита, оформление полиса будет происходить в страховой компании РСХБ-Страхование. Здесь есть небольшая разница с остальными. Отказаться от страховки необходимо в течение пяти дней. Перечисление произойдет после рассмотрения заявления, на протяжении 10 дней.
Выводы
Главное, что нужно запомнить, страховку никто не может навязывать. Вы всегда имеете право отказа, главное внимательно читать договор, возможно после отказа от поли повысится процентная ставка. Ссылаясь на новые поправки, возможен возврат части денег, потраченных на страховку, но это только ели кредит погашен раньше нужного периода.
Получить юридическую помощь можно на нашем сайте.
Горячая линия
