Депозит – один из самых распространенных видов банковского вклада.
Депозиты доступны всем, как юридическим, так и физическим лица, однако разница в обслуживании между ними существенная. Пользователь такого вида вклада всегда имеет право на пользование процентами от вклада.
Ниже будут приведены различные виды депозитов и особенности каждого из них.
Понятие депозита
Для начала необходимо выделить основные признаки всех вкладов:
- денежные средства давать банку могут как юридические, так и физические лица;
- пользование и принятие банком денежных средств, имеют право только те банки, которые имеют лицензию на данное действие;
- за пользование денежными средствами банком, банк должен выплачивать своим вкладчикам проценты;
- открытие вклада основывается на заключении договора между сторонами на ранее заявленных условиях.
Понятие депозита подразумевает собой размещение денежных средств на определенных условиях (возмездности, срочности и т.п.).
Каждый банк располагает своим депозитом со своими условиями и они, как правило, могут значительно отличаться друг от друга.
Возврат вложенных средств для физических лиц может быть осуществлён по истечению срока действия депозита или при досрочном обращения клиента. Юридическим лицам вернуть средства могут только в случаях, которые прописаны в договоре.
Виды депозитов
В законодательстве РФ прописаны следующие разновидности депозитов:
- В пользу третьих лиц.
- До востребования – деньги должны вернуться вкладчику в момент его требования о возврате.
- Срочный - депозит предусматривает размещение средств на установленный сторонами срок.
Помимо установленных распространенных видов, существует и множество других депозитов, предлагаемые банками. Они могут быть с оптимальными сроками действия, выгодными процентными ставками и вообще, сгруппированными в специальные программы. К примеру, существует преимущество вклада на несовершеннолетних: он предусматривает более высокую процентную ставку, по сравнению с другими депозитами.
Депозиты могут быть привязаны не только к рублям, но и к иностранным валютам или драгоценным металлам.
Процентные ставки по вкладам
Ставка по вкладу зависит от следующих правил:
- Программа привлечения денег распространяется на каждого отдельного гражданина, то есть условия, утвержденные банком, действуют одинаково на каждого клиента.
- Ставка по проценту на депозит зависит от условий, срока размещения и от суммы депозита.
- Сроки выплаты процентов зависят от предписаний в договоре, которые, естественно, согласованы с клиентом. Помимо этого, в договоре должен быть прописан порядок выплаты процентов (в виде отдельного платежа или же вместе с суммой вклада).
Стоит знать, что самая высокая процентная ставка у срочных депозитов. Но здесь имеется один нюанс: расчет на полную выплату депозита стоит ожидать только после окончания его срока действия.
В основном банк должен рассчитать сумму на окончание депозита с учетом начисленных процентов. Исключением служит депозит «до востребования»: здесь начисление процентов по вкладу происходит по установленным правилам, также прописанным в договоре.
Депозиты могут меняться только в одностороннем порядке. Это правило распространяется на вклады вида «до востребования» и только для физических лиц. Юридическим лицам такое правило недопустимо, за исключением каких-либо обстоятельств, прописанных в договоре.
Но жизнь не всегда бывает предсказуемой и, иногда необходима досрочная выплата вклада. Этот случай на практика предусматривает расчет процентов на условиях депозита «до востребования».
Как открыть депозит
На любые вклады государство распространяет положение публичного договора. Что это значит? А это означает следящее:
- Банковская организация сама решает, каким образом принимать средства для депозита, определяет минимальный размер вложения, сроки и т.д.
- Условия вклада должны соответствовать публичной оферте и быть четко прописаны в договоре, который заключается между сторонами.
- Вкладчик имеет право забрать денежные средства после окончания срока депозита или при наступлении каких-либо вынужденных обстоятельств, прописанных в программе.
Когда при окончании депозита, денежные средства не истребованы, начинают действовать условия вклада «до востребования».
Депозит всегда можно вернуть – достаточно написать соответствующее заявление в банк.
Условия депозита
Решение открыть депозит – серьезное действие. Вы всегда можете повлиять на условия вклада, заранее и подробно оговорив условия с банком. Еще один момент, характерный для вкладов – страхование вложенных средств. Сейчас это обязательная мера для обеспечения безопасности, регламентированной законом.
Условия договора никак не могут изменяться в одностороннем порядке. Это является огромным преимуществом для вас. Таким образом сохраняется доходность вклада и сохранность ваших денежных средств.
Если при оформлении депозита вложенные средства были в виде иностранной валюты, то их курсовые колебания здесь никакого влияния не имеют.
Какой минимальный размер депозита?
Законодательством не предусмотрено четких рамок по минимальному размеру вклада. Поэтому начальная сумма может регулироваться каждым банком самостоятельно. Также проценты по депозиту существенно зависят от объёма вложенных средств и срока их размещения в банке.
Срок действия депозита
Законодательство также не имеет четких рамок по срокам депозитов и вкладов принципе. Существуют как краткосрочные (от 3 месяцев до года), так и долгосрочные (от 3, 5 лет и более). Чем дольше срок размещения вклада, тем выше его процентная ставка.
Требование возврата средств по депозиту снижает процентную ставку по нему, ведь расчет процентов происходит по виду вклада «до востребования».
Резюме
Банковский вклад – это размещение денег с их доходностью на определённый срок. При оформлении вклада, а именно в данном случае депозита, между вами и банком заключается договор, в котором четко прописываются все условия. Не стоит переживать за сохранность своих средств в банке: на момент вклада все средства страхуются в соответствии с законом.
Горячая линия
